21歲 女 已婚 年收入約 年收入約500萬台幣
大約15、16歲時家人買了 南山人壽的
新終身醫療保險 (年繳 20年) 保費 25,241 元
鑫利年年2增額終身壽險(年繳 6年) 保費 38,772 元
爬文後,覺得自己投保的保障好像不夠
也看到很多人說終身醫療險跟不上現在健保制度,建議買定期險
是不是把終身醫療險退掉,去保其他的會比較適合?
這類終身醫療保障都很陽春,僅包含住院每日的保額給付、住院手術保額3倍給付等低額度給付
以您的年紀,推估是104年投保,內容可能還包含1-6級失能豁免保費、癌症保險金保額10倍、
特定重大疾病保險金保額10倍等給付
雖然有身故還本、祝壽還本的設計,但還是會倒扣已經給付的保險金,並不是真的還本喔~
建議投保什麼?
一份完整的保險規劃應包含:
一.壽險 :解決責任問題,一般會用定期壽險規畫,額度依照有責任大小有所不同。
二.意外險:保障因意外導致之身故、殘廢、醫療花費,一般是用一年期意外險規劃。
三.醫療險:保障因疾病或意外導致之醫療花費,目前較推薦實支實付類的醫療險,較能解決自費醫療的問題。
1.住院病房費:包含超等病房費,如升級單人房、雙人房所需的自費費用。
2.雜費:包含各種自費醫材,如:心臟支架、人工水晶體、標靶藥物、防沾黏貼片、骨折鋼釘鋼板等
3.手術費:包含各種自費手術,如:達文西手術、微創手術等
四.防癌險:保障癌症帶來的醫療花費,有分為療程型和一次給付型,兩者各有優勢,一般是用一年期癌症險規劃。
療程型防癌險:住院到出院後回診的手術以及醫療費用補償,整個癌症的療程這張會有很大的發揮
一次給付型防癌險:住院以及回診拿的自費藥物,例如:標靶藥物的費用,給付用光了就沒了
療程型癌症險要注意有沒有理賠【併發症】
癌症會引起的併發症非常多,器官衰竭之後器官切除等等
建議搭配方案是一次金型為主,療程型的為輔
五.重大疾病險:目前更推薦重大傷病險,理賠依照健保重大傷病範圍,領卡就賠。
1.重大疾病險:僅包含七項:腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、癌症、腎衰竭、癱瘓、重大器官移植。
2.特定傷病險:包含10~30項不等,實際要看各家條款怎麼寫。
3.重大傷病險:根據健保局重大傷病範圍約400項。
六.失能險:保障因意外或疾病導致殘廢後失去工作能力的薪水損失和看護費用,主要有三筆給付:
1.失能一次金:保障失能初期家庭設施改造、醫藥費問題
2.失能扶助金(分月、年):保障長期他人照顧的花費 以及 自身工作能力損失造成的薪水損失
3.豁免保費(1~11級、1~9級、1~6級): 當發生豁免條件,保費即可免繳,保障依舊有效
以上,都有終身與定期的選擇,端看預算與您自身想法來決定要如何分配
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