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用戶 12503
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小資族
全家人保單健檢及規劃
已補上保單,再請大家幫忙建議,謝謝。
39歲男:辦公室上班族、年收約95萬
房貸1:餘額365萬 / 2032.07月到期
房貸2:餘額170萬 / 2037.05月到期
35歲女:辦公室上班族、年收約60萬
房貸1:餘額318萬 / 2047.11月到期、月收租13,000
5歲男、2歲男
手邊資金(含投資):約100萬。
目前保費負擔太大、保障偏低,加上新生兒出生時保了很多的人情保單,造成小孩醫療保障多於父母。想調整為保大不保小,偏重於一次給付型的保障,以因應無法承受的風險(例如定期壽險、傷害險、重大傷病或癌症一次給付(60萬以上)這類的保險),以及基本的醫療險(如實支實付20萬)。
想請大家協助檢視及建議,在注重家庭責任的前提下,該如何調整保單以提高保障並降低保費,並免去重複投保的狀況,謝謝。
ps1.看了效率理財王的文章,覺得頗為認同,保險的錢真的要花在刀口上,以利自身資產的累積,有考慮分段式投保不同年期定期(優體)壽險+定期傷害險,以組合方式對應不同階段家庭責任,並降低保費負擔。
ps2.大人遠雄人壽終身醫療已快屆繳費滿期,可能就把他繳完,所以醫療實支就比較注重在雜費的部分。或是有其他建議 ? 減額繳清 ?
ps3.意外險:另外有投保公教團保-闔家安康專案,性質重複。
ps4.不需要還本型保單,想把錢省下來自行投資累積資產。
ps5.晚一點附上保單照片,或是也可以請大家先直接建議怎麼樣的保單組合會適合我們一家。
解約
保單健檢
重大傷病險/重大疾病險
癌症險
意外險
壽險
失能險
實支型醫療險
殘廢險
定期
產險
保險類型
遠雄人壽
9
2020-03-17 05:58
共 9 則留言
中芳芳
保險業務員
新竹縣
通常 1 小時內回覆討論區
新手媽 午安
目前有房貸與小朋友需要照顧,建議定期壽險便宜保障高(例如友邦人壽平安定期壽險 (JTL)
原先有保障,大人的遠雄人壽終身醫療就把它繳完。
其他規劃的險種要做變動的話,需考量投保多久了以及投保後身體狀況有無異樣?
付上保單內容分析過後再給予適合的規劃,以免把錢花在重複的保險上。
先了解自己需要保險承擔甚麼樣的狀況以及自身的需求與預算
購買前多了解也會對新手媽
自己很有幫助,不要花了大錢買到小保障
我服務於保險經紀人公司
希望能透過說明讓您了解保險帶給您的價值,
詳細的說明與分析需討論後 才能給您最適合您的保障規劃
如需更完整的需求分析與說明
歡迎點選我的頭像,很高興為您服務
2020-03-17 06:12
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4
中芳芳
保險業務員
新竹縣
通常 1 小時內回覆討論區
新手媽 晚安
爸爸:
中國人壽變額壽險(屬於投資型保險),在保險有效期間內身故,是500萬的壽險保障。
遠雄人壽主約是終身壽險,終身醫療(不論今天花多少錢,賠你固定的金額),實支實付正本理賠,住院雜費6萬,住院、門診手術各5萬(須注意門診無理賠雜費)。
全球人壽終身癌症是民國96年規劃的,保障還不錯,有賠併發症,原位癌可理賠10萬,住院日額也高,癌症手術10萬,癌症身故20萬等等,理賠無上限。
南山人壽
新康順是還本型保險,理賠疾病或意外導致的完全失能一次金。底下的附約皆是意外險(意外險總保費大約快七千(意外身故、意外住院、骨折險、薪水險)
新活力康祥是續保至保險年齡50歲,平準費率
有壽險保障,理賠輕、重重大疾病(七項)。
重大疾病終身健康保險保險附約(乙型):不還本,理賠輕、重大疾病(七項) 。
不分紅一年期定期壽險保額500萬,保費會隨著年齡增加。
2020-03-19 09:45
中芳芳
保險業務員
新竹縣
通常 1 小時內回覆討論區
媽媽:
中國人壽變額壽險(屬於投資型保險),在保險有效期間內身故,是204萬的壽險保障。
重大疾病暨特定傷病:不還本,28項理賠項目
新康泰(實支實付):副本理賠,住院雜費6萬、住院手術最高15萬、須注意無理賠門診雜費和手術費。(注意未來規劃第二家實支實付理賠要先送中國人壽,先送別家再送中國只會把它家理賠後不夠理賠的差額理賠給你)。
剩下附約是意外險(意外身故,意外住院,意外實支實付副本理賠有6萬的額度)
遠雄人壽主約是終身壽險,終身醫療(不論今天花多少錢,賠你固定的金額)。
全球人壽、安聯的癌症險都是民國95和91年規劃的,保障還不錯。
國泰人壽也是不論今天花多少錢,賠你固定的金額)。
2020-03-19 11:21
中芳芳
保險業務員
新竹縣
通常 1 小時內回覆討論區
大兒子:
南山人壽圓滿康祥是還本型,理賠完全失能、輕重度重大疾病(七項)。
附約都是意外(意外身故或完全失能、意外住院、意外骨折險)
好醫靠(醫療實支實付):正本理賠,住院雜費+門診手術共用20萬的額度,門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7,無理賠門診雜費)
中國人壽安心樂高住院一天110元,金康泰實支實付住院雜費15萬,住院手術最高22萬,門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7,無理賠門診雜費)
(條款是寫正本理賠,須注意投保時,中國要保書有沒有勾選已購買它加商業保險的實支實付(有的話,就能用副本理賠))
意外傷害是理賠意外身故和完全失能。
2020-03-19 11:42
中芳芳
保險業務員
新竹縣
通常 1 小時內回覆討論區
小兒子:
南山人壽圓滿康祥是還本型,理賠完全失能、輕重度重大疾病(七項)。
附約都是意外(意外身故或完全失能、意外住院、意外骨折險、意外實支實付副本理賠)
好醫靠(醫療實支實付):正本理賠,住院雜費+門診手術共用20萬的額度,門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7、3-3-4-2,無理賠門診雜費)
中國人壽安心樂高住院一天110元,金康泰實支實付住院雜費15萬,住院手術最高22.5萬,門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7,無理賠門診雜費)
(條款是寫正本理賠,須注意投保時,中國要保書有沒有勾選已購買它加商業保險的實支實付(有的話,就能用副本理賠))
意外傷害是理賠意外身故和完全失能。
2020-03-19 11:48
用戶 69807
保險業務員
台北市
通常 1 小時內回覆討論區
不知道手上有甚麼保單 就目前知道的
遠雄終身醫療就繳完吧 都快結束了
PS3. 不確定你說的是哪一種
不過壽險的意外 有保證續保 提醒一下 當然產險的意外險保障比較高 保費也比較低
目前規劃 大家的方向主要還是以雙實支為主 加上失能跟一次金補償
其他的坐等你的保單~~
如果您有需要 我可也能幫您規劃一份給您參考
我服務於保經,回答如果有幫助到你在幫我點個讚或是最佳留言,
因怕版上回覆無法及時,如果有其他問題,可以點我大頭詢問,我會盡快服務您
服務全台灣!!!
2020-03-17 06:18
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傻傻分不清楚
保險業務員
台中市
通常 15 小時內回覆討論區
10年、20年定期壽險 可供你參考
我是國泰人壽業務員+CFP
先了解缺口在哪?多少缺口?
再配合預算 做適當的調整,符合你的需求比較重要
2020-03-17 06:19
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encorew_06352
保險業務員
台中市
14 小時前上線
新手媽您好
目前沒有看到保單
也只能建議您 責任部分參考優體定壽
甚至用投資型保單來做調配壽險額度部分
終身醫療若快繳完舊繳完吧
基本保險觀念您其實都滿正確的
先保大再保小、醫療已實支實付為主等等的
可以先參照罐頭保單的商品 與自己的需求做搭配
另外有家庭責任請務必補上失能險的保障
畢竟長照風險一旦發生 對家中的長期經濟負擔非常龐大
無論是用終身還是定期的保障 請務必補上
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論
2020-03-17 06:27
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阿沈
保險業務員
台中市
通常 1 天內回覆討論區
身上有貸款的話
建議可以先使用定期壽險補強責任
其實保障會建議以這幾點下去規劃
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容:病房費
/
手術費
/
醫療費用
(
雜費
)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡,
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本
3
萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司
,
很高興為您服務
2020-03-17 06:46
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polly波莉
保險業務員
台北市
通常 2 小時內回覆討論區
您好
可考慮遞減型壽險搭配,保額逐年變低,整體而言保費降低~
平準型:無論貸款金額高低,壽險保額維持不變。
遞減型:貸款金額降低,壽險保額隨著一起降低。
終身醫療快繳完了,會建議不要動就繳完
將虧損降到最低
建議『保大再保小』『保近再保遠』
polly波莉 服務於保險經紀人公司
從眾多保險公司挑險最適合您的
才能買對不買貴,多一份暸解多一份安心~
2020-03-17 08:08
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中芳芳
保險業務員
新竹縣
通常 1 小時內回覆討論區
新手媽 晚安
我已經把四位的保單內容補充上去了,提供給您參考
讓您更了解您與家人的保障。
爸爸:中國人壽投資型保險去年購買但占了過多保費,南山人壽保單106年購買新活力康祥、重大疾病終身健康保險保險附約(只理賠七項內容,除了得到還須符合條款的條件理賠項目少也較嚴苛),會建議將這筆保費去做其他規劃。
建議規劃
遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 (RK1),一次金理賠,理賠項目約300項(包含重大疾病的心肌梗塞、冠狀動態繞道手術),可附加再原本的遠雄主約下面,省下一筆主約保費。再來是全球的失能險LDG+全球XHR實支實付。
媽媽:中國人壽的重大疾病暨特定傷病
建議規劃
遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 (RK1),一次金理賠,理賠項目約300項(包含重大疾病的心肌梗塞、冠狀動態繞道手術),可附加再原本的遠雄主約下面,省下一筆主約保費。再來是全球的失能險LDG+全球XHR實支實付。
大兒子、小兒子:兩個寶貝的保單保費過高保障低且不全面,我的想法是全部換成罐頭保單,節省保費拉高保障。
(可以參考MY83的罐頭保單保費一位的保費1-2萬內)
如需更詳細的解說
歡迎點選我的頭像,希望能給我服務您的幾會。
謝謝您^^
2020-03-19 13:05
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長髮蜜蜜
保險業務員
台南市
哈囉
我是時空旅行業務員蜜蜜
你在2020上來my83問問題
問了你們一家人的保單好不好
希望當年你有得到滿意的規劃
保單是要2-3年檢視一遍有沒有符合現在需求的唷
歡迎諮詢我
或是你的業務員不見了 需要一個可以找的到的人當業務員
諮詢我就對了 我是一個想要長期在保險業發展的人
無論是問新生兒、銀髮族、小資族保險都可以!
可以來my83找我!
2022-03-17 15:45
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Ian Yeh保險經紀人
保險業務員
新北市
1 小時前上線
Hi ,
以上業務員同仁們回覆的都很專業,可以按讚給他們支持跟鼓勵喔!
如有需要協助保單健檢或規劃也可以幫您服務!!
如覺得我給的留言有幫助,請給我最佳留言的評價,覺得不錯也請給個讚鼓勵一下 !
目前任職於大誠保經,站在您的立場為您規劃高CP值的保障,讓你的錢花在刀口上。
保險需要保戶與業務互動溝通與討論,才能買到符合需求及預算的保險商品。
若有保障需求或理財相關問題都可點我留言框右上方的 "免費諮詢",一同討論注重的保障及預算,給您最實在的規劃及服務。
2023-09-01 08:13
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