CalvinH您好
爸爸年紀較大 許多保險已超過可以投保的年紀
您跟哥哥保單多為儲蓄險 且已滿期
其他還有終身醫療與意外險與癌症險
在二代健保的狀況下 住院天數短自費項目卻很高
終身醫療與手術險已難以應付目前的健保環境
請從實支實付著手規劃
失能險、重大傷病險則是完全沒有
用普遍大家比較擔心的癌症來舉例
癌症發生過程會用到的保險有
一發現會住院 手術(醫療實支)
之後會開始積極治療 (癌症險、重大傷病險)
治療後如果身體機能衰退 需要長期持續照顧(失能險)
因此重大傷病在發生需要高額花費的醫療時可起到瞻前的作用
而出院後還沒好 需要專人照護時 失能險可隨之跟上
有顧後的效益
這兩項都是對家庭經濟支柱非常重要的險種 請務必規劃
而非再次投入保費於手術險或是意外險
意外險可由產險商品補上即可
小朋友保單同樣道理
安心 安順為傳統終身醫療與手術險
富邦也是終身醫療
對於現行二代健保環境來說 理賠都過於雞肋
建議您參考罐頭保單
從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃
再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險
最後視家庭責任有無補上壽險
可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論
家中的保單 大部分都是儲蓄搭配日額型醫療
目前的醫療進步及健保規則
其實住院天數已經大幅度縮短 甚至醫生也盡量會讓病人回家休養
所以日額型的醫療險目前其實不太推薦
以我自己為例
住院不到7天 開一刀不含健保部分 自費30萬
一般日額的醫療 就無法保障我的醫療需求
實支實付還是優先需要規劃的
有多的預算 可以再考慮失能及重大傷病
尤其是你們兩位 如果今天有甚麼狀況
家中經濟支柱就是兩位
全球 台灣可以優先考慮 台灣的失能蠻不錯的 全球有不錯的實支
如果您有需要 我可也能幫您規劃一份給您參考
我服務於保經,回答如果有幫助到你在幫我點個讚或是最佳留言,
因怕版上回覆無法及時,如果有其他問題,可以點我大頭詢問,我會盡快服務您
服務全台灣!!!
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡,
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
你好,
爸爸的部分,
因年齡問題,可選擇的商品有所限制,
合適度需進一步討論。
你跟哥哥的部分,大多是儲蓄+意外+終身醫療,比較屬於早期規劃設計。
因為當時的健保制度,住院相關療程、費用都由政府去負擔,所以終身醫療沒有太大的問題。
但因目前的醫療環境,
大多需要高自費,所以會建議你首要先規劃實支實付。降低荷包縮手的風險。
再來,因應老年化,失能的部分,也是目前建議的內容之一,只是失能險種的優缺點、體況選擇這塊,就必須要進一步了解保戶情況,才能給予建議。
最後就是生大病的一筆急救金,
手邊有錢,短時間不用擔心經濟,才能無後顧之憂的好好養病,所以這塊,我們都會與客戶探討癌症險、或是重大傷病險的額度要拉到多少?
上述是保單健診後,初步給予的走向與觀念。
若我的回覆有幫助到你,請你給我一個讚以示鼓勵。
若需要進一步討論、規劃,再請點我頭像諮詢,謝謝。
CalvinH 您好
原則上舊保單都是兩大保險公司
其實一樣保費可以創造更高 保障
我想這也是您來訊問的原因
針對您目前的保單缺口是失能
失能風險 是一大筆支出
平均失能被照顧的時間約9年以上不等
所以建議您失能缺口要補上
再來四位都無疾病實支實付
目前二代健保 自付額提高 住院日數變少
如果只有終身醫療 只能解決部分問題
大的醫療支出比較難處理
住院如果單人房6500住三天 花我們2~3萬 我們可能有辦法拿出來
如果是自費例如一個水晶體耗材就要10~20萬以上
如果一下子要拿出20萬是不是會造成我們的負擔
實支實付就是在解決未來跟現在龐大醫療自費的問題
建議您預算夠可以做雙實支來補強
早期都會規劃重大疾病
帶重疾只有7項的範圍,建議可以補強重大傷病險
重大傷病卡核發率很高 ,這個險種跟重疾險不一樣
認定簡單 健保局只要發卡註記 ,保險公司就會賠一筆錢給保戶
爭議低保費也不貴的高CP值險種
保險保大不保小,買對不買貴
以上是我初步建議
還是要針對每個人的擔憂跟想處理的問題去規劃
去量身訂做一個方案
回答有幫助到幫我點個讚或是最佳留言
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