36歲女 既有保單健診及醫療、失能、癌症險規劃

沒錯，目前的年紀
如果失能繳到後面保費會上升很多
以2萬五就能將你的缺口補齊了

我會建議目前身上無貸款無負擔的話
失能保終身，因為到時候繳完，並且台灣保終身
重大傷病也能隨著主約提高，做額度的提升
老年保費負擔相對小

實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面

補強失能及重大傷病的部分
規劃雙實支實付及意外險，來達到理賠加倍

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看

有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
 

CANARY您好

您參考的罐頭保單算完整

壽險部分要不要補強端看您是否還有壽險需求
因目前已無貸款 所以只需考量是否有需留給家人安家費
若有 就加強 若無則把預算轉為購買其他保障吧

失能險的部分有預算當然建議直接購買終身型
畢竟年紀越大遭遇失能風險機會越高
定期險一定歲數後就無法繼續購買
比較屬於階段性風險轉移功能的險種
因此失能險有預算還是會建議規劃終身

覺得重大傷病台壽額度不足 作法有以下
1.可將主約改為失能險 額度可同時拉高
2.購買別家來補強
單獨出單可找產險重大傷病專案
也可從全球購買重大傷病險 順便可補強定期失能險、實支實付 也是個不錯的選擇

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論

您好 CANARY
2.5萬內有機會配到終身失能+定期失能+雙醫療實支實付+一次性理賠防癌+意外險全套囉!

完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)

您台壽的部分BX0只有到74歲,YOA只有到69歲,之後發生失能機率更高,那要怎麼辦呢?若沒有保險負擔將會影響家人精神和經濟和夢想...
因國人平均壽命目前為83~85歲,2040年左右預估會達92~94歲,建議在保費不貴時直接規劃"終身失能"(只有失能算較大風險且有必要規劃終身)(不足部分用定期失能補足)

另外意外醫療(SMR2A)也務必規劃入,不論小至小擦傷,骨折未住院,擦傷,大至車禍住院...都只要憑意外醫療單據就可申請理賠(無論有無住院)
保險這塊其實很專業,若要都考慮短中長期全面性的部分,就需要專業人士
(若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!)

先幫您分析和建議南山部分
醫療險
*南山人壽住院醫療保險附約 HS 計畫10-刪除,以其他家實支實付取代
住院日額:1000元/日(加護病房2000元/日)
住院手術:5萬(與雜費合併,易被壓縮)
住院醫療雜費:5萬(與手術合併,易被壓縮)(施行重大手術提高至15萬)
住院前後門診(前7後7):500/次
缺點:
1.列舉式:實支實付理賠為列舉式,條款內的才賠,若不在調款內一律不賠,建議選擇概括式的實支實付險(只要超出全民健保外的費用都賠

2.無門診手術/門診手術醫療雜費理賠: 現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,手術施做需1.5萬,共10.5萬,但此險無法理賠
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

3.手術費和雜費共用易互相壓縮,且雜費理賠額度極低(若要大小風險都承擔建議雜費理賠大於20萬)
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

*南山人壽住院費用給付保險附約(HIR) 保額1000元 保費1610元-僅有日額,現行其它公司醫療險以有包含在內,建議刪除(省下來買醫療實支)
住院病房費日額:1000元/日(31天~90天:1250元/日,90天以上:1500元/日)
現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少(同一病症,健保局有限制住院天數),有花大錢買日額的狀況,且衛生署統計病房費僅佔醫療支出22%,雜費64%

上述幾項如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB(內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)只要一張約2000~5000元保障比上述高出好幾倍

防癌險
*南山人壽癌症醫療終身保險附約(CR) 1單位 -因已繳18年,快到期保留
罹癌金(原位癌or第一期前列腺癌/其他癌症): 2萬/20萬
癌症住院日額(含出院療養金):2000元/日
手術醫療保險金(每年限3次):原位癌or第一期前列腺癌:6000元/次;其他癌症:3萬/次
門診醫療保險金(限醫院門診):1000元/次
此屬癌症醫療險,已不符合現行醫療環境需求,一次性理賠稍低
*癌症一次性給付金較低,癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
建議補足易次性理賠癌症險或是一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠)

意外險
*南山人壽新人身意外傷害保險附約(PAR) 保額:102.5萬 -建議刪除,換成有1`11意外失能金理賠和保證續保的意外險
意外身故/全殘:102.5萬
重大燒燙傷:25.6萬
1~3級傷殘補償金(失能扶助金):1.02萬/月(保證給付100個月)

*南山人壽傷害醫療保險金附加條款(MN)-保額3萬 無全民健保 -建議刪除,換成有保證續保的意外險
意外醫療:3萬

總結
(1)完全無疾病失能規劃(意外失能也很極低)(失能為重大風險,強烈建議要規劃入)
   *請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能或是疾病造成失能,生活不能自理時要怎麼辦?
   *若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦? 
   * 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
   -->看護?
   請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5萬,一     年需60萬,15年需900萬?
    若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
(2)無門診手術理賠,無門診手術醫療雜費理賠,建議規劃雙醫療副本實支實付
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
(3)住院雜費理賠極少(僅有5萬還合併手術)(暴露於風險中):
健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,所以雜費理賠很重要,一般雜費需20~40萬,最少雜費理賠要20萬以上!!
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

(4)癌症一次理賠低,建議規劃癌症一次理賠險種或新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

CANARY 您好～

此規劃很不錯唷
1.壽險主要考量經濟責任
台壽定期壽險高ＣＰ值，便宜的定期壽險附約
若有需要是不錯的選擇

2.重大傷病 建議可以用產險公司做補強
建議可以規劃明台、和泰唷

3.失能險終身配定期保障會完整
全球人壽商品會比較符合您的需求


polly波莉 服務於保險經紀人公司
從眾多保險公司挑險最適合您的
才能買對不買貴,多一份暸解多一份安心～

您好，
敝姓翁，成大畢業，是台灣人壽區經理
目前轄下有三個人，已是穩定的業務員
承蒙青睞我們家商品，我們直屬業務現在也能出福滿專案
如有壽險需求，有小額終身壽險，也有定期壽險可選擇
您的預算可選擇終身失能，畢竟人老以後失能風險才顯現出來（失智，中風導致癱瘓等）
而您如果沒有可信賴的業務員可選擇本家的我們來服務
畢竟本家的業務員可直接跟理賠人員溝通，在理賠的模糊地帶討論籌碼比較多
而且多年後要交接服務人員也會比較有制度
可先按頭像諮詢 期待為您服務

你好
南山部分 就不討論了～保好久了
台灣人壽這份規劃 非常不錯喔!!!
失能要改成終身的 我建議可以主約換成 "珍好心180"
(但不能附加BX0跟YOA唷!) 

可以新增全球 XHR實支+JDK定期失扶金
壽險部分可以參考台壽優體壽險500萬  (長年期 佛心價格 但要非吸菸體唷!!)
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請在諮詢內容裡面提出相關需求好讓我釐清問題唷!!
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