現今醫療趨勢住院天數下降、自費項目增加
優先要補強的應該為實支實付
但實支實付的續保年齡限制與保費漲幅問題
年紀大時不一定有能力繳費,這時有終身醫療並不一定是壞事
只是規劃的順序會較後頭,甚至可自行累積醫療帳戶來因應老年醫療問題
想請教專業人士以目前我的保險內容來看
應該要補足哪些部份呢?有推薦的嗎?
整體缺口有失能險、重大傷病險、癌症一次金、實支實付
建議至少要先補強失能險與實支實付
再來則考慮重大傷病與癌症一次金
不過這兩個定期險後期保費漲幅較高,也可考慮風險自留
目前有的保單內容都是南山人壽的附約(但詳細合約的內容和名稱在老家....)
如果有商品細節,當然能給予更精確的建議
但由於是較早期的規劃,對於現在醫療環境下一定會較不合適
希望保費不要太高..
預算3~4萬,就能有全方位的規畫
建議可以台壽+全球為主軸
早期的險種有定期險,也能做部分調整挪出預算
如果預算更有限,需與您做討論看如何規劃會較合適
Ray服務於保險經紀人公司,若您覺得我的回答有幫助,請幫我點個讚!
需要協助與討論可以點我頭像詢問,預算請設定1萬以下,並留下具體的聯絡方式 : )
miss克萊兒您好
目前這樣看起來您的保單的缺口有失能險、雙實支實付、重大傷病及癌症險一次金!
建議您可以調整原本保單的保費來增加新的保障!
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
醫療(日額及實支實付)
當今的醫療科技越來越發達,我們享有的醫療品質也越來越好,相對的醫療的費用也日益漸高!
且健保給付的項目日益漸少,因此自費的費用也越來越高,如:心臟支架、水晶體、達文西手臂...等
這些手術動輒10-20萬,甚至30萬以上,會建議規劃兩間以上的實支實付,當我們遇到的是金額較小的醫療時,一間給付原先的醫療費用,一間則當成我們的生活費用;若我們用到費用較高的醫療時,我們兩間的額度相加可以發會更大的功能!
重大傷病險
依照健保署公布的重大傷病卡範圍扣除先天及職業病還有300多項,一次性給付的險種,也就是說當我們符合條款即給付保額200萬,讓我們自行運用,是一個CP值很高的商品!
癌症險
根據主計處統計去年男生罹患癌症的前三名分別為 : 肺癌、肝癌、大腸癌
當以上這些癌症發現的時候都有可能是三期或四期,醫生會建議不用經過住院跟手術,直接用化療放療或標靶藥物 !
會建議癌症的部分來可以規劃癌症一次金型的商品!
失能險
當有一天不管是疾病還是意外,導致我們失能,無法復原,需要人看護照顧的時候,這個風險對每個人或家庭都是無法承受的!
所以失能險是很重要的一個險種,但也是很容易忽略的一個部分!
趁我們年紀青,保費便宜,趁早規畫,保費低,保障高!
-----------------------------------------------------------------
我服務於保經公司,能針對您的需求,在預算範圍內為您規劃專屬保單。
歡迎點擊 錠嵂保經-MAY諮詢,並留言 欲諮詢問題,覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個讚,表達您的鼓勵與支持,感謝!
miss克萊兒您好
醫療由於目前是二代健保
住院天數短 自費項目高
以實支實付做補強才能解決醫療品質高花費的問題
另外由於有家庭責任了
失能險是個非常重要的險種
避免遭遇長照或失能後無法工作帶給家庭龐大負擔
重大傷病險/一次金式癌症險
應對新式療程大筆花費的險種也是實用且必要
請您優先補強這幾項風險缺口
其次視預算與需求添加意外險 壽險
不建議再由南山規劃補強
一來沒有失能險商品線
二來保障條件沒有別家好
補強可從台壽 全球 宏泰 這幾家保險公司商品做挑選
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論
建議規劃第二間公司,才能將保障做得更完整
設計雙實支實付及意外險,來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分
實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金,重度癌症也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就,可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以直接將表格寄給你看
有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
您好,
前有的保單內容都是南山人壽的附約
=> 請問此份保單主約已繳滿期20年了嗎? 只剩附約在繳費中嗎?
39歲 一般上班族 月收入4萬多 有一個孩子要養 家裡開銷+房貸約3萬多,應該要補足哪些部份呢?有推薦的嗎?希望保費不要太高....
=>目前南山保單分析如下,建議補足大風險(失能、防癌or重大傷病、雙實支實付,定期壽險)
可透過舊約調整or定期險補強缺口,保費可依您的需求與預算規劃。
險種 | 規劃重點 | 目前保單 |
1)失能險: | 當發生失能(殘廢)情況時,長期照護開銷是 最有可能搞垮整個家庭的最大風險。 ------------------------------------------------------------ |
X |
2)防癌險: | 目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等, 並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。 理賠一筆保險金,作為抗癌的醫療支出, 資金運用彈性。 ------------------------------------------------------------ |
條款不包含癌症併發症 額度不足 |
3)重大傷病險: | 依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠, 保障範圍也高達300多項。 理賠一筆保險金,資金運用彈性。 ------------------------------------------------------------ |
重大疾病僅7項 非重大傷病300多項 額度不足 |
4)醫療實支實付: | 有效填補損失,轉移高額醫療費用。 ------------------------------------------------------------ |
O |
5)意外險: | 理賠意外導致的身故與失能(殘廢)、醫療行為。 ------------------------------------------------------------ |
O |
6)壽險: | 為家人而保,預留給家庭生活費、小孩教育、 房貸車貸與自身喪葬費用。 ------------------------------------------------------------ |
X |
如果喜歡我的留言,歡迎按讚給予回饋,您的回應將能大大提升回覆品質與持續服務的動力。 |
如果想進一步討論,歡迎點選頭像右方來信諮詢。 |
買保險,沒有您想像中的貴。 用小小錢換大大保障,我是二寶媽,歡迎諮詢。
39歲 一般上班族 月收入4萬多 有一個孩子要養 家裡開銷+房貸約3萬多
先前有保過幾張保單(年輕時媽媽保的)現在檢視了一下覺得好像這年紀應該把該補的一些
醫療險補一下...但不知道如何下手; 先前保險業務推我一個終身醫療險 原本很動心但上網做了一下功課好像評價不優
想請教專業人士以目前我的保險內容來看; 應該要補足哪些部份呢? 有推薦的嗎? 希望保費不要太高....
目前有的保單內容都是南山人壽的附約(但詳細合約的內容和名稱在老家....)
謝謝!!
日安 miss克萊兒
您目前的保險 有基本的意外住院及意外傷害醫療險, 有 陽春的實支實付醫療險 (保障額度明顯不足), 雖然有 癌症住院日額 卻沒有看到有 放射線及化學治療(有待確認), 癌症的手術醫療也沒有看到, 整體的手術醫療限額也非常低, 重大疾病50萬(很不錯), 根據 克萊兒 美女 妳所提供的 摘要表格, 給妳以下的意見:
建議: (實支實付醫療險+意外險+防癌險+重大傷病險+失能險+壽險 根據自己的預算和能力 量力而為)
1.優先買 一年一約可副本理賠的 實支實付醫療險(含 疾病及意外醫療): (這個保險特別重要 也 最實用)
主要是補充 住院日額, 住院及門診手術費 及 住院醫療費(俗稱 雜費; 醫材.處置.昂貴用藥等等) ,
這個保險通常 可以解決 (限額內) 龐大的醫療費, 以下的保險 妳必須注意 實支實付醫療險 會隨著年齡增加而增加保費,
(以下的醫療保險附約 有個特色 就是 可續保的年齡都至少達到 80歲)
可參考的 險種如下: 遠雄 RJ1 康富醫療(可續保至84歲), 全球 的 XHR 住院醫療費用(可續保至80歲; 費用率相對較低),
元大的 JR 享有心住院醫療(可續保至84歲), 宏泰 HSA1 薰衣草醫療健康保險附約 (可續保至85歲).
2.買 產險公司的 意外險含傷害醫療險, 年繳保費 約 1670~1820 左右, 提高 妳的意外保障額度, 達成 雙意外傷害實支實付醫療.
3.加買 一單位的 終身防癌險. (如果 預算 不足 則 買一年一約的 定期防癌險 或是 再補充 50~100萬的 重大傷病定期保險.
遠雄的 終身防癌險 很有競爭力 (但 妳必須 搭配 終身壽險或失能險 當主約 才能買)
4.衡量自己的預算, 根據以上的 保險 做好 組合之後, 如果 還有餘力 再購買 失能險, 建議 買 不還本(保障型的) 失能險.
全球人壽的 LDG失扶好照, 台灣人壽的 T05H1珍好心180,
宏泰人壽: DCC(祝扶180終身)+DCT(祝扶180續保至85歲)+DCS (祝扶100續保至85歲)
5.假如 做好補強之後, 還可以考慮 把原先 南山 陽春的實支實付醫療險的 保障計畫額度 提高單位數.
6.幫自己的寶貝 買 實支實付醫療險.
7.不管是 一年一約的醫療險或防癌險或是重大傷病保險, 雖然 都可以提供妳短期內用 最低的保費創造 最大保障的效果,
但請特別注意, 建議 至少每隔五年必須檢視一下自己的保費 是否 明顯超出自己的預算, 假如可以的話, 甚至 要試著去估算,
如果 保險年齡達到 65歲~85歲時 保費會變成多少, 這樣妳才容易判斷 最適合妳的到底是甚麼樣的保險, 否則等到 70歲
才覺得不適合, 那時候 就會有點麻煩了.
希望以上的說明 可以給妳好的輔助和建議, 如果妳還有其他的問題, 歡迎再次提出來 , 本人很 樂意為妳提供最好的服務,
讓你能夠 規劃的放心.買的安心 為妳建構 cp值最高的 保障計畫.
祝福 miss克萊兒 工作順利 家庭美滿
希望 miss克萊兒 能幫我按個讚, 且幫我評為 最佳留言, 謝謝妳.
保險依師: 是妳最好的 保險依靠 和 顧問師. 109/02/11.
你好~miss克萊兒
你的保障缺口為:終身失能、雙實支、重大傷病、防癌一次金
建議優先規劃失能,原因是一旦發生失能,就會是幾百萬以上的照護支出,所以失能問題一定要做終身的風險轉移。
終身醫療,目前較不適合現在的健保環境(住院天數少,自費項目多),推薦選擇實支實付來補強醫療的部分。
重大傷病是屬於治療初期的大筆安定療養金,現在與健保局合作有400多項以上的內容,不僅涵蓋了過去重疾的癌症,未來如果健保局有新增項目也會直接納入保障範圍,是包含現在到未來的保險,建議可將重疾換成重傷。
如果預算吃緊,建議先規劃終身失能、實支,推薦全球人壽、台灣人壽
以上是我個人的建議,保險買對不買貴
我是服務於保險經紀人公司,可以幫您做比較和分析後提供最適合及最CP值的保障給你
歡迎來諮詢討論(點選一萬以內),祝你好運~謝謝你
miss克萊兒 妳好
建議先往 實支實付、失能險與重大傷病(非重大疾病)這幾個方面做補足
實支實付:因應現在二代健保,可以當天動完刀醫院是不會讓我們多住院的,→住院的天數少,自費項目多,門診手術、手術與門診雜費,變得相對重要。
失能險:當風險發生造成失能,對於我們來說,不僅失去工作能力且需要請看護,而原有的生活開銷,
並不會因為我們收入中斷而停止,失能險主要在解決長期照顧的問題,當風險發生保險公司願意支付我們每個月的開銷,預防原本的生活被改變,這是失能險主要的目的。
重大疾病(7項) VS 重大傷病(4XX項跟著健保的重大傷病)
在規劃上建議以理賠較廣的優先做為考量
我服務於保險經紀公司,如果想更進一步做了解,可以私訊再更詳細的討論唷!!!
miss克萊兒您好
這張保單明顯缺口很大
以現行醫療水準來說 這只能解決3成的水準
您如果有預算上的考量 可以先投保一家實支實付醫療險
然後考慮刪除 目前現有的部分附約 (需要再討論商品)
花多少錢解決多少事情
先把重點 放在"失能險" "實支實付" "重大傷病" 上面吧!!
保險公司 目前推薦 "宏泰人壽" "台灣人壽" "全球人壽" "遠雄人壽"
可以選擇兩家做搭配 享有雙實支保障 也符合時下醫療水平
建議先做做功課才不會被業務員牽著走
可以至 (FINFO) 保險網站 看看罐頭保單跟商品
-----------------------------------------------------------------------
Jian任職於錠嵂保險經紀人公司,給您建議如果有幫助記得點讚唷~
合作壽險:15家 合作產險:12家
有需求歡迎點擊 "jian" 的頭像,免費諮詢+索取建議書!
來信時,避免產生多餘的費用,預算的部分麻煩選擇【1萬元以下】
請在諮詢內容裡面提出相關需求好讓我釐清問題唷!!
jian每天不定時上線,第一時間會聯繫您~