23 歲男 保單內容求幫忙檢視

目前現階段建議用定期來規劃可以達到低保費高保障來分散風險
其實年繳保費5萬就可規劃完整的保障內容：
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司，
有任何問題歡迎諮詢！認同我的回答請幫我按讚作為鼓勵，謝謝您~

Revery您好

您的年紀參考罐頭保單 或是多家搭配
2萬五以內就可以有比富邦更為完善的規劃

建議您規劃方向為
失能+實支實付2間+意外險
視需求加上重大傷病險+一次金式癌症險
最後看家庭責任有無補上壽險

可參考全球、台壽、宏泰 作為搭配組合的保險公司

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於保經公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論

Rever您好

如果真的覺得原本的保費真的太高，有三個解決的方案:
1.全部解約，重新規劃  2.部分解約，挪部分費用增加新保障  3.部分解約，單純解決繳的費用太高!
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我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為您規劃專屬保單。
歡迎點擊 錠嵂保經-MAY諮詢，並留言 欲諮詢問題，
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚，表達您的鼓勵與支持，感謝!

revery 你好

你的年紀這樣負擔真的太重了，建議您先用終身加定期拉高保障。

我建議可以搭配雙實支做宏泰加全球非常棒，宏泰這邊可以將住院超等病房費算入雜費理賠（所以有住院可以直接選單人房了。
全球理賠條款最好，限制少，費用低，門診手術雜費也有賠。

主約可以用失能險，如果一個家庭遇到了失能這個大風險，是會拖跨整個家庭的生活經濟的。

定期的險種也有保證續保。

如果你因為人情因素一定要保富邦，我這邊也有富邦配第二家實支的方案哦。預算也不用到那麼高。
我服務於大誠保經公司，可以多家商品規劃，
提供最適合你的組合。
如果要討論可以點我頭像，選預算一萬以內謝謝。
可以先提供你規劃表格參考。

Revery 您好～

富邦此規劃方向是好的
但當風險來臨時理賠金額的幫助不大
無法因應現在醫療環境的變化

建議可以規劃其他家
更能解決問題並且降低保費
以您的年紀,其他間規劃2萬就可以達成唷

polly波莉 服務於保險經紀人公司
從眾多保險公司挑險最適合您的
才能買對不買貴,多一份暸解多一份安心～

若您是自己繳保費。
當前我會建議您先以定期險為主！
以您的年齡 保費落在2～3萬就可以搭配非常完整的內容
目前較強勢保險公司有：全球 台灣 宏泰 元大

目前規劃方向：
雙實支實付＋意外險＋重大傷病(包含癌症)＋失能險

有規劃上的問題以及需要諮詢，都可以點擊頭貼來信唷
 

您好
一份完整的全方位保障有壽險、意外險、醫療實支實付、癌症險、重大傷病、失能險
23歲的年紀大約2-3萬就可以有完整的規劃囉！
富邦的規劃缺少了失能險，保費也超出您的負擔，
建議您可以用失能險當主約搭配定期險，規劃兩家實支實付，符合現在醫療的制度，減少保費提高保障。

以上的回答希望有幫助到您，我服務於保經公司，歡迎來信一起討論，謝謝。

您好 Revery
一年5萬的保費對於新鮮人來講真的太高了
依您的年紀,一年2.5~3萬左右,就可擁有完整規劃:雙終身失能+雙副本醫療實支實付+防癌+重大傷病險+意外險全套

完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)

先為您分析富邦狀況
醫療險
*富邦人壽長泰健康保險附約 HSFC -雖為平準費率,但保費極高,一般定期醫療實支實付險只要2500~4000就有
病房日額:2000元/日(加護病房:3000日/元)(住院費超過時可併入雜費計算,可避免病房費過高,但會壓縮到醫療雜費理賠)
住院/門診手術費:600元~24萬(理賠金額需依手術表)
住院醫療雜費:18萬
重大器官及造血幹細胞移植:心肺肝:60萬/胰腎造血幹細胞:30萬
日額選擇權:2000元/日
缺點: 
1.只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(其他公司醫療實支實付~2500~4000元,如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

*無門診手術醫療雜費理賠:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約HKR 保額 2000元 -保費太高保障太低
住院日額(包含住院醫療,住院看護,出院後療養金):4000元/日(加護病房:8000元/日,燒燙傷病房:10000元/日)
住院手術費理賠:0.24~30萬元 
住院手術療養金:0.08~10萬
門診手術費理賠 2000元 
重大器官移殖手術:20萬
缺點:
極少門診手術費及門診手術醫療雜費理賠,也無住院醫療雜費,此險只為手術及日額為主,上述有提到DRG的實施醫療雜費更為重要及須包含門診手術相關醫療費用

失能險
*富邦人壽好扶氣終身健康保險附約(XNR) 保額2萬
疾病/意外1~11級失能金: 50~2.5萬(同樣保額和保費下,台壽珍好心180理賠為2倍)
疾病/意外1~6級失能扶助金: 2萬/月
缺點:無保證給付,無一次提前請領失能扶助金,疾病失能金較低(台壽珍好心180有保證給付180個月,可一次提領) 
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 建議選失能扶助金有保證給付的,例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
 ->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~

防癌險
*富邦人壽防癌終身健康保險附約 PCC2 保額1單位 非20年繳費終身險,他是95歲滿期的,美其名是終身險,其實類似平準費率定期險,每年都須繳費,需繳到95歲 
(療程型癌症,一次性理賠太低,建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠)
初期癌症(1~20年):0.75萬/初期癌症(20年以上):1.125萬
輕度癌症(1~20年):5萬/輕度癌症(20年以上):7.5萬
重度癌症(1~20年):5萬/重度癌症(20年以上):7.5萬
癌症住院(1~90天):1200元/日;癌症住院90天以上:1800元/日(癌症住院補貼:600元/日)
癌症手術:2250元(初期癌症)/1.5萬(初期癌症以外)
門診/放療/化療:500元/500元/800元
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

重大傷病險
*富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險 SWL 保額:50萬 -保費偏高,建議用定期重大傷病規劃並拉高保額即可
身故/完全失能:50萬
重大傷病(領有重大傷病卡):50萬
因是小資族,不應以終身高保費的部分規劃,建議用定期重大傷病險(如台壽CIR3)將保額拉高到100萬,另外將省下來錢做其餘不足部分規劃

意外險
*富邦人壽平安寶寶意外身故及失能保險金附約 ADE 保額100萬 
富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險金(一般型)附約OMR 保額10萬 
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額10單位
意外身故/完全失能:100萬(空中運輸身故:200萬)
意外1~11級失能:100萬~5萬(空中運輸失能:200萬~10萬)
重大燒燙傷:10萬/40萬
意外醫療:10萬(正本理賠,上述有講過正本理賠問題,且限投一份傷害醫療)
意外住院日額1000元/日(加護病房:2000元/日)
意外門診手術:1000元
有骨折未住院理賠

總結
(1)失能規劃較低(意外失能也很極低)(失能為重大風險,強烈建議要規劃入)
   *請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能或是疾病造成失能,生活不能自理時要怎麼辦?
   *若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦? 
   * 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
   -->看護?
   請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5萬,
   一年需60萬,15年需900萬?
    若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
(2)無門診手術醫療雜費理賠,建議規劃雙醫療副本實支實付
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,所以雜費理賠很重要,一般雜費需20~40萬,最少雜費理賠要20萬以上!!
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
 

建議規劃2間公司做互補，才能將保障做得更完整
設計雙實支實付及意外險，來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分

實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看

有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
 

你好

想先問一個問題，這個工作當完兵之後還可以繼續嗎？還是要重新找？

如果有預算上的考量，收入想要另外活用
可以考慮使用罐頭保單的架構

如果覺得都好，買個保險保平安
終身定期混搭不見得不好，是也不用做到5萬2那麼高...
這位業務完全不考慮你的收入呢

就看你的想法


以上供參考 謝謝

Revery 你好
23歲單身尚未服役 辦公室工作 月入 35000
年繳 52,000  一年五萬多實在太沉重

23歲有工作就這麼有風險規劃意識 不得不說 您真的贏過時下許多年輕人
但一年五萬多保費 對於現階段這個年紀來說負擔太大 且偏貴!!
富邦也不是目前主流推薦的保險公司
保險公司 目前推薦 "宏泰人壽" "台灣人壽" "全球人壽" "遠雄人壽" 
可以選擇兩家做搭配 享有雙實支保障 也符合時下醫療水平 
建議先做做功課才不會被業務員牽著走 
可以至 (FINFO) 保險網站 看看罐頭保單跟商品
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合作壽險：１５家　合作產險：１２家
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來信時，避免產生多餘的費用,預算的部分麻煩選擇【1萬元以下】
請在諮詢內容裡面提出相關需求好讓我釐清問題唷!!
jian每天不定時上線,第一時間會聯繫您～