Paris您好
其實您基本功課做的不錯
如您自己所說
目前的保障 實支實付額度不足
缺少重大傷病與一次金型險種
另外實用便宜的失能險沒有
意外險因為您沒寫出額度比較難判斷
另外您原有的保單二、三因為不確定已繳幾年 比較難給予取捨的建議 不過您若以不清楚保險公司想必購買有一陣子了
如果已繳過2/3的時間 就建議您把舊保單繳完新的保障已補強的作法即可
建議參考全球 可補強您重視的重大傷病與實支實付
另有實用的失能險商品可供選擇
全球之外可搭配台壽或宏泰
一次金商品選項多且齊全
若只做第三家實支實付的選擇 元大也是很不錯的
意外險若需補強可考慮用產險意外險專案補強
希望我的經驗有幫助到您
我服務於保經公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論
您好:
一個完整的保單內容應包含壽險、意外險、醫療險(日額/實支實付)、癌症、重大傷病、失能險
有些險種沒有看到保額,但以險種名稱來看有幾點可以注意:
1.意外險有沒有意外日額可以理賠骨折未住院?額度夠嗎?
2.實支實付建議規劃1~2個補強,現有的實支實付額度不足(首推全球XHR)
3.癌症建議規劃一次金的險種(如台灣人壽YCC)
4.缺重大傷病險,建議補強
5.沒有失能險,建議規劃
以上是建議補強的險種,再來就是根據您的預算與想要的額度來規劃、選擇保險公司了!
我是錠嵂保經公司的業務,提供客製化、顧問式服務。
希望有回答到您的問題。
如果需要更多詳細資訊、送件歡迎點擊我的頭像來信討論。
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早期的規劃部分已滿期
整體缺口大致有:實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險
實支實付雖然有,但額度較不足
建議補強1~2間拉高保障,也可藉由條款做互補
癌症多為療程型,針對所做治療分別理賠
難以因應高額自費療程(標靶等)
原先有終身型重大疾病已滿期
但保障範圍與重大傷病差距很大
建議可補強定期的重大傷病
失能險則完全無規劃
目前常見的搭配公司有台灣、全球、宏泰
可視您的預算,給予更詳細的規劃建議
Ray服務於保險經紀人公司,若您覺得我的回答有幫助,請幫我點個讚!
需要協助與討論可以點我頭像詢問,預算請設定1萬以下,並留下具體的聯絡方式 : )
Paris老師您好 ~~
保單如果都是小時候購買的話,想必大多都已滿期或者快到期!
但早期規劃不外乎少了 (足額)實支實付、重大傷病、失能險
需要評估現行醫療水準以及您的預算
主要還是著重這三個險種做補強!!
癌症險您缺少的是一次金型的 ,但重大傷病其實也涵蓋"癌症" 所以可以做取捨!
推薦的話 還是可以先保險網站(FINFO)做做功課唷!!
(我個人首推三家保險公司 台灣人壽、全球人壽、宏泰人壽)
三家我會其中兩家做搭配 您也可以看看商品給付條件後做出選擇!!
以上。
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配合壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、富邦、友邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健、臺銀
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實支實付額度過低,癌症一次金過低,缺少重大傷病險(跟重大疾病不同),缺少失能險。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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Paris您好~
恭喜您許多保障以繳費期滿,已有一定的保障,目前保障內容如下:
*大都會人壽(台灣人壽)新鴻運終身壽險:
身故及完全失能給付200萬,生命末期提前給付當年度身故保險金 50%。
*大都會人壽(台灣人壽)重大疾病終身健康保險附約50萬:
心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術
七項特定重大疾病給付50萬。
建議:保障範圍較狹小,可以用新型重大傷病險補足,取得健保重大傷病卡即理賠。
*大都會人壽(台灣人壽)新住院醫療保險附約 計畫一
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額1,000/日,醫療費用最高給付9萬,手術理賠最高16萬(有給付門診手術及其雜費)。
建議:可以增加2家實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等
*台灣人壽防癌保本終身健康保險:
每單位初次罹癌給付10萬、癌症身故30給付萬、癌症手術3萬、特定癌症手術5萬、門診醫療1,000/次、
癌症住院2,000/日、出院療養1,000/次、骨髓移植10萬。好處是繳完20年終身保障,
非癌症身故退還總繳保費。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,現在癌症治癒率越來越高,
足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。初次罹癌給付偏低,不足以轉嫁罹癌風險
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:增加一次給付性防癌險。
*台灣人壽主約險種:新保本終身壽險:
身故或完全失能給付保額。
*居家療養終身健康保險附約甲型:
以保額1000元為例,一般居家療養保險金1000/日,罹患重大傷病另給付1,000/日,
出院後門診保險金500,出院交通費2,000。
早期醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險:
目前仍有失能險、實支實付、癌症險、重大傷等保障缺口,建議規劃保障內容如下:
1.終身失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠116萬,先作為緊急醫療支出,
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金,且其中1.6萬保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險,每個月5萬失能扶助金,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
2.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額3,000/日,醫療費用最高給付12萬,手術理賠最高22萬(有給付門診手術及其雜費)。
加上原有大都會的保障,總計住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,
手術理賠最高38萬(有給付門診手術及其雜費)。
3.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬保障疾病治療期間及未來生活(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
4.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險,共可理賠200萬),萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
以上保障,年繳保費約2.4萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您