26歲 男 雙實支投保問題
性別 男
職業 上班族
目前無家庭責任
年收約70
目前有四張保單，都是家人規劃的，新光已繳清，南山的是家人規劃，要我自己繳的，但開始工作後，發現其實跟我的需求有落差，所以打算進行異動。
1.南山人壽金利雙享利率變動型還本終身保險（定期給付型） 6年期 一年要繳50000，第二次繳費前，因不符合需求，故已辦理減額繳清。
2.南山人壽好ＥＡＳＹ終身醫療健康保險
20年 每年繳快20000 今年第三年 保障內容如附圖1
3.新光人壽傳家寶終身還本保險
20年已繳清 保額30萬
4.新光人壽防癌健康終身保險
15年 已繳清 保額1單位
以上匯入南山的系統後顯示的保障狀況如附圖2
評估是否也要將南山的終身醫療停掉，每年20000但是賠的金額與賠的項目感覺不合比例。之前有問過，如要增加實支實付的附約保障，一年多大約3500。
評估後打算結束南山的終身醫療，請問附約結束對我的影響是?應該是要解約還是停效? 有差別嗎?
另外透過網站篩選建議，出現如附圖的搭配，因為名稱實在太過於五花八門，想詢問附約每一項的目的跟必要性？是否有目前跟我的保險重疊之處？
台中市
以你的年紀2萬塊就能設計不錯的保障內容
1. 是否要趁沒繳幾次時將終身醫療取消。
可以自己斟酌要降額或者取消，但是取消的話底下要注意附約效力是否消失，
2. 是否更換成有含實支實付的定期醫療險？
實支實付是要再做加強的部分
3. 是否有我目前應該要增加的保障但我未注意到？麻煩專業人士幫我分析一下。
目前保險重點1.實支實付2.失能3.重大傷病4.癌症一次金
建議規劃
設計雙實支實付及意外險，來達到理賠加倍
補強失能及重大傷病的部分
實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看
有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
cclemon您好
如果您現在身體健康無體況
失能險+實支實付醫療+意外險
有多餘預算再視重視程度補上
重大傷病卡/一次金型防癌險
這樣的保障較完整且全面
換成實支實付比較能應付二代健保的住院天數短 自費項目高的問題
目前無家庭責任 因此壽險部分未加入討論
等未來責任變重請記得補上
失能險是很推薦補強的商品
無論您是擔心長照風險 失去工作能力對家庭造成負擔
失能險是解決這項龐大風險缺口的優良商品
希望我的經驗有幫助到您
我服務於保經公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論
台北市
2.若有預算考量，建議把終身醫療換成雙實支
3.以您的年紀 2萬出頭即可飽得非常全面
目前規劃方向：
雙實支實付＋意外險＋重大傷病(包含癌症)＋失能險
實支實付
用途
主要解決住院差額 手術 自費三項
終身醫療和手術主要是理賠住院的日額和手術定額給付
對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
雙實支實付的好處
1.保費低廉：約莫只有傳統醫療險的3/1
2.加倍理賠：提升為雙倍保障，另一份保障可給付薪資裝段問題
3.健保不給付的自費額度，實支實付是唯一解決方案
一次性給付型醫療險
（重大傷病/疾病/癌症）
傳統防癌險主要都是理賠住院 開刀 放化療的定額給付。對於標靶用藥 免疫療法等高價位醫療用品並無給付。
可用一次給付的險種拉高保障，另外一筆金也較能讓保戶安心養病。另外重大傷病包含了300多項的嚴重疾病，例：癌症 精神疾病 自體免疫系統破壞類疾病 無聽過的怪病(菊地氏症 淺水伕病)
失能險
不論因疾病or意外導致不得工作或身體機缺損時
長期照護所需的龐大費用。建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃。日後可因經濟狀況 做終身及定期的調整。
意外險
建議先規劃人壽端保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
我服務於保經公司，能針對您的需求，規劃高保障低保費的保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您希望我能給予的協助。
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信留下聯絡電話討論
(開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)
新竹縣
我的回覆
1.目前終身醫療雖非為目前規劃保險時的重點，建議評估投保終身醫療後的這幾年，身體的健康狀況是否有異樣？可再決定是否取消終身醫療。
因重新投保的保險不承保已在疾病
2.以我給您建議
實支實付是現在在規劃保險時務必會規劃到的險種
依現在的醫療環境，實支實付解決我們擔心無法承擔的醫療自費的費用
3.目前先生的保單狀況為,以下是我認為重點大綱
南山人壽
終生醫療：住院手術理賠5千、門診1千
防癌：無理賠癌症所引起的併發症，療程型理賠
意外：意外險的保費額度有點高，沒有意外的實支實付
定期壽險（理賠身故與完全失能）：便宜，保障高
新光人壽
傳家寶：還本型的儲蓄險
防癌：療程型理賠、癌症身故15萬
我認為需加強的部分
失能險、醫療與意外的實支實付、重大傷病、癌症險（一次金）
您可以思考每一年付出的這些保費
這些保障是您想要的嗎？
哪一些的風險是您必須靠保險去轉嫁的？
哪一些的風險是您可以承擔並把保費省起來讓這些錢有更好的運用？
希望能透過說明讓您了解保險帶給您的價值
如需更完整的需求分析與說明
歡迎點選我的頭像，謝謝
桃園市
cclemon 您好：
1.以目前的醫療趨勢住院天數減少，醫療進步門診手術變多不需住院下的確終身醫療須繳費用偏高而保障卻小，如果你願意承擔這三年繳費的損失，說實在的建議你的確是可以取消重新規劃過，但有前提就是身體要健康，近期沒有因身體狀況去看過醫生，再來在新保單還沒過疾病30天等待期及癌症90天等待期前會有空窗期，要注意。
2.這是必須的，如果預算許可下，更希望是做雙實支實付可以保障除了醫療給付補充之外還有多餘的理賠金可以補充額外的花費
3.六大保障內容：
壽險：對家庭有責任的不管是對老婆小孩或是撫養我們長大的父母留給活著需要照顧的人一筆錢
醫療：對自己的醫療費用做補償(住院日額 手術費用 其他必要性醫療費用)
意外：對家庭有責任當意外發生身故 失能 重大燒燙傷 失能 骨折 因意外造成的費用有所補償
重大傷病一次金：範圍是健保重大傷病扣除先天性疾病及職業病，只要能核發下重大傷病卡即可理賠
癌症醫療型：符合癌症的狀況依每次住院或做化放療及手術時每次的理賠
失能：當發生失能時，依照醫師的判定對應保單上的條款內容做出理賠，人一輩子最大的風險，開銷也相對來得大
依照上述你覺得最擔心的去做規劃再依預算做調整，討論過後應該就會得到你想要的結果了
希望這說明能讓你有所收穫 如需進一步了解 可點我的頭像跟我聯絡
台中市
cclemon 您好
根據您提出的３個疑問，以下逐一回覆您：
一、是否要趁沒繳幾次時將終身醫療取消？
取消沒問題，但要注意因為您是用『終身醫療』出單
所以若取消主約，底下的附約也跟著消失囉！
二、是否更換成有含實支實付的定期醫療險？
如上，補強的話則沒問題
但南山無理賠『門診手術雜費』必須要注意這點！
三、是否有我目前應該要增加的保障但我未注意到？
您叫缺少的部分為：失能險、實支實付、重大傷病/癌症一次金
但必須與您討論過後，才能給予您較完整的資料。
以上，我服務於錠嵂保經，能多家商品挑選搭配，找出最適合您的保單
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