24歲女醫療保單健檢及新規劃

專案需1萬元以上才能規劃
如果依照您的想法想做補強失能照護、住院醫療、重疾癌症、身故保障的補強
T02H0(10萬)+T02J0(80萬)+BX0(450萬)+YCC(200萬)+HNRB(計畫三)+YOA(3萬)
保費10171元剛好符合限制，整體額度也較為理想

有在考慮把富邦PCC2拿掉 只買YCC但不知道這樣子夠不夠(改買一次性給付的定期癌症)，還是會建議PCC2留一單位就好?
可提高YCC的額度
療程型的癌症險難以轉嫁高額醫療費用的風險
保障也與實支實付有所重疊
加上PCC2為繳費終身的設計，總繳保費高出不少
所以不太建議保留

(3)失能險方面也想再增加一次性給付金。bx0看到的都是要買500萬額度？這是基本的嗎？
由於失能的情況不少落在7~8級，月給付還無法理賠
這時失能一次金就顯得很重要
在預算範圍內，建議一次金還是補足比較好

加上台壽規劃，整體預算大約3萬出頭
富邦做些微調整，預算可至3萬內

Ray服務於保險經紀人公司，若您覺得我的回答有幫助，請幫我點個讚!
需要協助與討論可以點我頭像詢問，預算請設定1萬以下，並留下具體的聯絡方式 : )

病房日額:2000元/日(加護病房:3000日/元)(住院費超過時可併入雜費計算,可避免病房費過高,但會壓縮到醫療雜費理賠)
住院/門診手術費:450元~18萬(理賠金額需依手術表)
住院醫療雜費:10萬
心肺肝移植/胰腎造血幹細胞移植:
缺點: 
1.只能正本理賠: 萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

2.無門診手術醫療雜費理賠: 現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬(門診手術醫療雜費),但此險無法理賠 

3.列舉式:實支實付理賠為列舉式,條款內的才賠,若不在調款內一律不賠,建議選擇概括式的實支實付險(只要超出全民健保外的費用都賠

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR) 保額 500元
住院日額(包含住院醫療,住院看護,出院後療養金):1000元/日(加護病房:2000元/日,燒燙傷病房:2500元/日)
住院手術費理賠:0.06~7.5萬元 
住院手術療養金:0.02~2.5萬
門診手術費理賠 500元 
重大器官移殖手術:5萬
缺點:
極少門診手術費及門診手術醫療雜費理賠,也無住院醫療雜費,此險只為手術及日額為主,上述有提到DRG的實施醫療雜費更為重要及須包含門診手術相關醫療費用

防癌險
*富邦人壽防癌終身健康保險附約 PCC2 保額2單位-非20年繳費終身險,他是95歲滿期的,美其名是終身險,其實類似平準費率定期險,每年都須繳費,需繳到95歲 
(療程型癌症,保障額度太低,建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠)
初期癌症(1~20年):1.5萬/初期癌症(20年以上):2.5萬
輕度癌症(1~20年):10萬/輕度癌症(20年以上):15萬
重度癌症(1~20年):10萬/重度癌症(20年以上):15萬
癌症住院(1~90天):2400元/日;癌症住院90天以上:3600元/日(癌症住院補貼:1200元)
癌症手術:4500元(初期癌症)/3萬(初期癌症以外)
門診/放療/化療:1000元/1000元/1600元
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

失能險
*富邦人壽安富久久失能照護終身壽險(XLT) 保額1萬
疾病/意外1~11級失能金: 25~1.25萬(同樣保額和更少保費下,台壽不還本失能主約珍好心180此部分為100~5萬,差了兩倍)
疾病/意外1~6級失能扶助金: 1萬/月
若是小資族不建議規劃還本型失能險,且還本為身故才還本,可規劃不還本終身失能,另外用多餘錢補足不足缺口
缺點:無保證給付,無一次提前請領失能扶助金,疾病失能金較低(台壽珍好心180有保證給付180個月,可一次貼現提領) 
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 建議選失能扶助金有保證給付的,例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*失能扶助金是否可一次貼現請領?
 ->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~

意外險
*富邦人壽安心寶意外身故及失能保險金附約 MADD 保額50萬 
富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)附約 NMR 保額5萬 
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額20單位
意外身故/完全失能:50萬(大眾運輸身故:1500萬,其他意外100萬)
意外1~11級失能:50萬~2.5萬
重大燒燙傷:5萬~20萬
意外醫療:5萬(正本理賠,上述有講過正本理賠問題,且限投一份傷害醫療)
意外住院日額2000元/日(加護病房:4000元/日)
意外門診手術:2000元/日
有骨折未住院理賠

另外以下針對您的問題說明
(1)這樣貌似不能出單，福滿專案是不是要超過1萬才能出單？
如果不能的話還能怎麼規劃呢?
沒錯,福滿專案要1萬以上才能出單,但不建議
若要考量到失能險足額(若真的失能請外勞看護或療養機構至少3萬/月,每月耗材就要2萬,所以每月至少5萬才夠)
建議T02H0 10萬(20年期)+T02J0 50萬(6年期)+BX0 300萬+YOA 5萬+YCC 100萬 最後總額10568元
台灣人壽一年定期失能健康保險附約(BX0)            保額300萬   保到74歲
台灣人壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約(YOA) 保額5萬    保到69歲
 (1) 特色與優點:
     *BX0失能(殘廢)補償金 +30萬
     *YOA 保證給付180個月(900萬),可申請失能扶助金折現一次提領
(2) 細項:
   *BX0: 1~11級疾病/意外失能:300萬~15萬
   *YOA: 1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 5萬/月(不因殘廢等級遞減)

台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC)              保額100萬 -我建議用CIR3規劃防癌部分,因YCC要重度才有100萬(輕度15萬若要做標靶根本不夠,一次就用光了或不夠,標靶療程通常不只一次),重度再做標靶都來不及了...  
*YCC為也為一次性理賠,保證續保(疾病等待期90天)
* YCC: 輕度癌症15萬/重度癌症100萬/標靶治療20萬 
    (重度癌症保險金會扣除已申領之初期＆輕度癌症保險金)

台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3) 保額100萬  
(1)特色與優點:
*CIR3 為一次性理賠最佳選擇,只需領有健保局核發重大傷病卡(包的範圍廣,包含癌症(除0期癌也就是原位癌外,原位癌治癒率高不需保險cover)及重大傷病,疾病…等400多項)就可申請理賠,依保額理賠,且保證續保,另外疾病等待期僅30天(一般癌症險等待期需90天)
選擇一次性理賠較多的癌症險或重大傷病險(領有重大傷病卡即可理賠的),以抓住最佳治療時機
(2) 細項:
   * CIR3 :只要領有健保局核發重大傷病卡就可依保額理賠100萬

其實我不建議以上受險主約搭法,因為BX0只能保到74歲,YOA只能到69歲,
因國人平均壽命目前為83~85歲,2040年左右預估會達92~94歲,建議在保費不貴時直接規劃"終身失能"(只有失能算較大風險且有必要規劃終身)
建議連富邦一起調整,然後失能險搭配台壽終身失能+其他家定期失能(全球或宏泰)

我有整理出業界目前最佳四個終身失能險商品,但還是以台壽失能險綜合評價最優
(理賠範圍廣,且有失能補助金和復健金,有保證給付和能申請失能扶助金一次提領,失能扶助金醫師能等級遞減)
台壽優點遠大於其缺點:失能扶助金等待期六個月(等待期六個月可理解,因為失能是處於長期狀況,若六個月內就身故,其實也不會造成太大的精神和經濟負擔)(一次失能金,失能輔助金,失能復健金為失能確診當時就可理賠),兩相權衡下我寧可都一下,失能金拿多一點,優點多,我自己會選台壽,也建議台壽

(2)有在考慮把富邦PCC2拿掉 只買YCC但不知道這樣子夠不夠(改買一次性給付的定期癌症)，還是會建議PCC2留一單位就好?
非20年繳費終身險,他是95歲滿期的,美其名是終身險,其實類似平準費率定期險,每年都須繳費,需繳到95歲 ,因為非20年期繳費,本身金額不高,解約無什麼太大損失,可換YCC或CIR3(建議)

(3)失能險方面也想再增加一次性給付金。bx0看到的都是要買500萬額度？這是基本的嗎？
預算總共抓一年3萬
BX0 300萬就很夠了,一次失能金主要用在購置失能初期無障礙設置或失能醫療費用(保險規劃夠用就好,不要多花錢,錢要花在都口上)

我看您有匿名諮詢我,因開通需要較高費用,因您已在留言版上留言不知您是否找到適合業務,若還沒找到,需要我幫忙規劃,請在匿名諮詢我留言一次,我就會開通

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!