新保單健檢台灣人壽

終身醫療
由於DRGS制度實施，住院天數下降 自費額提高。所以不推薦此險種。
終身手術
手術列表固定，未來新式手術不見得在列表上，且可參考理賠倍數金額，較多是自己保費理賠自己。不推薦此險種。

完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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醫療險 和手術險的差別是？

1. 醫療險分為「終身醫療險」、「住院日額醫療險」、「實支實付醫療險」，其實「手術險」也算廣義的醫療險啦！
    所以其實也可以回答，「醫療險包括手術險」、「手術險只是醫療險的一種，其他還有很多種」。

2. 「終身醫療險」和「住院日額醫療險」，通常都會帶有手術定額（白話就是固定金額，不管您實際花了多少的意思）給付：

     a. 有的「終身醫療險」和「住院日額醫療險」是除了遇到住院時給予一定金額的給付之外，若遇到手術，不管大小，一律給 $3,000或 $5,000之類. (條款上通常是寫住院日額的三倍，或住院日額的五倍之類，譬如開盲腸是給付住院日額的三倍，所以是給 $3000，而開心臟可能也是給付住院日額的三倍，所以仍是給 $3,000)
 
     b. 有的「終身醫療險」和「住院日額醫療險」是除了遇到住院時給予一定金額的給付之外，若遇到手術，看條款列表的倍數，給 $250 到 $100,000之類.  (條款上通常是依照手術部位的大小，給付住院日額的0.25 倍 --- 就是 $250，到住院日額的100倍不等 --- 就是 $100,000，譬如開盲腸就是給付住院日額的七倍，所以是給 $7000，而開心臟可能是給付住院日額的100倍，所以是給 $100,000)

3. 「實支實付醫療險」則是：

      而「實支實付醫療險」，通常是遇到手術時，在一定限額範圍內，可將全民健保以外自付的「手術費」或「手術相關費用」（還有住院醫療費用、病房費、有的有出院後化療放療... 等，不一而足，這裡講不完列不清楚），依照實際的花費「實報實銷」。（然而，有些「實支實付醫療險」其中的「手術費」仍然要依照手術部位的大小，看條款列表的百分比數或倍數，給予一定的「限額」…… 這個說到這裡，通常一般人就昏了，我們暫時在此打住，各家的「實支實付醫療險」極其複雜，沒有一個小時的講解是沒法把各種實支實付都講清楚的）

4. 「手術險」的話則通常是：

若遇到手術時，看條款列表的倍數，給 $250 到 $100,000之類.  (條款上通常是依照手術部位的大小，給付住院日額的0.25 倍 --- 就是 $250，到住院日額的100倍不等 --- 就是 $100,000，譬如開盲腸就是給付住院日額的七倍，所以是給 $7000，而開心臟可能是給付住院日額的100倍，所以是給 $100,000)


所以，總結回到您的問題，「醫療險 和手術險的差別是？」

您若比的是 「終身醫療險」和「手術險」的差別，請比較 2a. 或 2b. 和 4. 的差別。
您若比的是 「住院日額醫療險」和「手術險」的差別，也是請比較 2a. 或 2b. 和 4. 的差別。
您若比的是 「實支實付醫療險」和「手術險」的差別，請比較 3. 和 4. 的差別。

Tang 您好

根據您提出的疑問，以下逐一回覆您：

一、 這樣的台灣人壽規劃可以嗎？

除了終身醫療以外，其餘都是不錯的配置。

二、有什麼需修改的部份嗎？

終身醫療，以及癌症險的額度可以調高至200~300萬會較足夠。

三、有沒有衝突的？

險種上沒有什麼太大的衝突哦！

四、這個保單有CP值嗎？

若追求最高ＣＰ值，一定是大量定期險
但若擔心未來保費高及老年保障
終身搭配定期也是不錯的選擇！

五、有沒有什麼要特別注意的地方？

較要注意的是珍好心180有6個月失能等待期
這部分建議能用其他的定期失能補強缺口。

六、醫療險 和手術險的差別是？

前者多半是理賠住院一天多少錢
後者多半是定額按照手術倍數表理賠

P.s.現在的終身醫療只推薦全球的ＰＨＢ，其餘的都不建議規劃。

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Tang 您好

台灣人壽的規劃，給您點建議
1. 終身醫療與終身手術，都是較不建議的規劃
    由於現今醫療環境住院天數下降、自費增加
    較難以因應高額醫療費用的問題

 2. 其餘險種都不錯，額度可略為調整
     癌症險、失能險額度較不足
     
終身險推不推薦的問題
終身險並不是全然不好
而是須考慮到未來醫療環境變動、和理賠效益高不高
終身醫療為定額型給付
考慮到未來通膨實質的幫助有限
較建議以失能優先規劃

定期險的概念要求CP值
由於保費調漲關係，不太可能持續保到老年
中間要累積資產，因應未來風險自留問題

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