暱名者您好:
由於您為家庭支柱,在保險規劃上要以『發生機率低但損害大』的風險為優先規劃的部分,
主要
避免是因疾病或意外造成失去生活能力或是失去工作機會,一方面造成工作收入中斷,
甚至面臨到長期間需家人照顧所產生龐大的醫療/看護的費用,這些都無法預測的經濟壓力及負擔,
看了您的保單,目前急需補強的缺口為【殘扶險】,而【一次性給付的重疾險】額度要再拉高至200萬。
況且您現在所背負的家庭責任蠻重的,是需要【定期壽險】來做好階段性的保障,
雖然已經有規劃【投資型保單】來增加壽險保障,但每年年繳保費推測也需要3萬多塊,
個人建議將投資型保單的保費改規劃定期壽險,以相同保額來看年繳保費約在7~8000塊,
而原有的投資型保單就持續放著,再由定期壽險或是以【公司團險】來拉高額度。
先將【殘扶險/一次性給付重大疾病/定期壽險】三大重要險種規劃好,再來補足『醫療雜費額度』,
這樣讓您當下有足夠的保障,對您的孩子及家庭才會是真正安全、有保護。
以上建議與您分享,若有其它問題歡迎再來信討論,謝謝!
感謝熱心回覆 …… 不好意思,再請教一下 ……
(1) 是不是代表我再加 ( 殘扶險主約 全球人壽 LDC + 醫療險附約 全球人壽 XHR + 壽險主約 全球人壽 QTL ) 已足夠!!??
(2) 投資型保單目前年繳36K ; 所謂的持續放著,是我可以停繳費用,但仍然擁有 288W 壽險的契約嗎!? 還是改規劃定期壽險!!?? ( 因為這一句有點看不懂!! 感謝解惑!! )
當然,以上方案,還是希望不要再增加我的保費,來調整我目前的保障,畢竟 年繳 20W 已經讓我倍感壓力了,謝謝。
(1) 再加是要看您加多少 終身殘扶險如果認為保費過高可以先用定期殘扶做保障
(2)投資型您必須看您目前的保單價值唷 有些虧錢虧很多的您放著可能就會沒有壽險保障
但是如果裡面價值還有幾十萬 不繳費繼續放著可以繼續擁有壽險保障
重點是您的投資標的是否穩健,如果穩健穩穩的繼續放著依然可以擁有壽險保障
[ 直到保單價值不夠扣您的壽險成本為止 ]
1.若要以全球來規劃『殘廢失能』的話,因為殘扶金給付會因殘廢狀況打折的關係,
那主約保額就需要拉高,保費相對也會以較高,因此建議規劃『殘扶金不打折』的商品。
2.因為投資型保單已經繳了一段時間,照理說有一定的帳戶價值金(要請您詢問客服),
若現在不再繳費時,保險公司直接由保單帳戶價值金扣保險成本扣到不夠為止,
才建議將投資型保單的保費改規劃【定期壽險】,這樣能省下一筆保費。
以上建議與您分享,若有其他問題歡迎再來信討論,謝謝!
謝謝以上兩位的回覆 ……
問題(1) : 加購 友邦人壽 JTL 100 萬 + 友邦人壽 YRDR 300 萬 + 友邦人壽 DIYR 3 萬 ; 這樣有沒有比較好!?
問題(2): 帳戶價值金目前有二十W左右 ; 停繳的話應該是足夠扣到完,但由於之前金融風暴,所以目前不算穩健成長,只能算持平 ; 但由於大環境影嚮(現金) 加上 二寶剛出生 ; 小弟才會想到底該怎麼做、怎麼調整保單,在不要再花費太多的保費下,能讓我的保障更加升級 ,畢竟我是家庭的支柱 ,且一年付擔的保費近 20W 也不是一筆小數目了。
以上,感謝回覆的大大們。
您好:
1.建議將友邦殘廢拉高500萬/殘扶險至少5萬,主要避免身為家庭經濟支柱面臨『失能』時,
一方面有可能無法繼續工作就無法有工作收入,因此拉高殘廢險一次給付的額度,
能維持固定開銷以及支付購買輔具使用的費用,若需要請看護來照顧時需支付看護費用,
而一個看護費用約3~6萬不等,若由身邊親人來照顧時是否須放棄原先工作的薪資收入,
同時每個月也會有一些固定的醫療耗材開銷約2萬塊,因此至少殘扶金要規劃5萬的額度。
2.【投資型保單】內都會列出『保險成本』,可以稍微了解這20萬能扣多久的保險成本。
以上兩點與您分享,若有問題歡迎再來討論,謝謝!
感謝回覆 ……
謝謝劉大詳細的解說 ; 上述規畫,我的年齡年保費大概落在 1W 元左右 ; 我再來了解一下我投資型保單後續要如何來處理 ; 看可否抓長補短 ; 感謝。