老李您好:
很榮幸為您解答!
Q:您的問題是這張保單是否要保留?
先請教您當初購買這張保單的動機跟需求是什麼呢?
您也提到當初基於人情就購買了,
除了人情之外,還有沒有其他的原因呢?
而事後覺得事有蹊蹺是面臨到什麼樣的擔心呢?
況且,700萬也不算是一筆小數目,
而對於已經退休的我們,維持良好的生活品質,更是一件重要的事情!
先與您說明此張商品的主要特色:
變額年金保險(俗稱投資型保險)
顧名思義在享有投資報酬外皆具身故保障的價值(身故資產保全)。
1.在累積期間會依照淨值決定撥回金額(您提到的每月約提領回34000元),對退休的我們來說,能夠成為一筆被動式收入。
2.期間也有可能面臨到報酬率下降,導致帳面價值減少,提領金額也會降低,而身故保障功能就在帳面價值下降時,若我們提早畢業,在保全資產狀況下,為子女預留稅源。
4.年金功能則會在95歲後啟動,可以選擇「一次性給付」或是「分期給付」。
目前撥提700萬做這樣的配置,是否會壓縮到您的生活?
或是您對目前的報酬率不甚滿意,希望把錢留在自己的身邊?
若答案皆「是」,您就可以考慮這張保單是不是不符合自己的需求。
另外提醒您,在前六年解約會有相關解約費用的產生,拿不回當初投入的全額本金的。
希望有回答到您的問題:)