23歲女性 人生第一分保單規劃好不好

曦芸您好，您目前的規劃蠻好的，只是依您目前年紀和未來醫療的進步或許還有CP值更高的選擇，以下提供參考：
1、台灣人壽
福滿人生終身壽險(主約)
一年定期失能健康保險附約(NDR2)
一年期一至六級失能扶助金健康保險附約(YOA)
一年定期防癌健康保險附約(YCC)
新住院醫療保險附約(HNRB)
卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(CIR3)
2、全球人壽
失扶好照終身健康保險(LDG)(主約)
失扶65定期健康保險附約(XDC)
醫卡照重大傷病一年期健康保險附約(XDC)
醫療費用健康保險附約(XHR)
3、宏泰人壽
新樂活一生失能照護終身保險(DCB)(主約)
祝扶180失能照護健康保險附約(DCT)
祝扶100失能健康保險附約(DCS)
薰衣草醫療健康保險附約(HSA)

可以選擇台灣+宏泰或全球+宏泰，以23歲、女性做全部完整規劃年繳保費約3萬元，詳細保費額度及險種搭配還需依照您的保障額度需求及預算來調整

在您目前規劃的台灣人壽附約部份，終身防癌和真勇健醫療，保額只有規劃1000元，在真的有需要用到的時候可有可無；建議主約可替換為福滿人生，附約選擇一年期防癌、一年期失能，同樣的保費在保障額度方面可以提高許多。
再搭配第二張保單，可以做到雙實支實付，在醫療自費的部份可以再提高保障；有多餘的預算，也能再選擇產險公司的意外險。

曦芸您好:
以上的規劃有包含您想要的失能扶險、實支實付、意外、醫療險的部分
會建議
1.意外險的部分換成:
長安傷害保險附約 spar 保障內容多了 意外失能扶助金和重大燒燙傷
年年平安傷害醫療保險金附加條款：甲型 SMR2A
年年平安傷害醫療保險金附加條款：丁型 SMR2D 多了加護病房  燒燙傷病房另給付,骨折的部份也和原本保單規劃最高上限3萬
也可以用產險做規劃

2.終身防癌的部分,所有的癌症相關給付最高給付180萬,會建議把這部分的規劃拉高成,重大傷病或是癌症一次性給付的額度
3.真勇健醫療健康保險附約A型 AY1 的部份可以考慮改成規劃其他家的副本實支實付
4.卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 CIR3 額度會建議拉高到100萬,或是可以用產險做加強

如需協助規劃送件,歡迎主動諮詢

您好 曦芸
台灣人壽業務這樣配有點沒為您著想,好像只是想為了湊到一定保費為了佣金所做的事情!!
1.安心180(13100元,身故還本)跟好心180(9100元,不還本型)比起來
若是小資族不建議規劃還本型失能險,且還本為身故才還本,可規劃不還本終身失能,另外用多餘錢補足不足缺口

2.蠻多重複且條件較差險種,類似終身防癌,為傳統型癌症險,您已經有配一次性給付癌症險YCC和重大傷病險CIR3了!!不太需要再配個保額低且理賠低的傳統癌症險
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
以您的年齡,大概2.5萬左右就可以有雙終身失能+雙醫療實支實付+防癌/重大傷病險+意外險了
何必花3萬只有單終身失能(且不足額,失能扶助金需大於5萬/月,看護3萬/月+耗材2萬/月),又單醫療實支,cp值很低!!

建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(例如:您住院醫療雜費花8萬,一家理賠8萬付給醫院,另一家的8萬可當生病時無工作薪水補償)

下面推薦您方案(方案2,因版面問題下一篇會寫上)
(若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!)
方案1.全球+台壽
醫療險(雙實支實付)
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)                 計畫五   (雜費12萬) 
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)                 計畫一 (雜費9萬)    
 (1)特色與優點:
   *皆為副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
   *台壽另有補充保險金:2000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:4萬
(2)細項: (前為全球,後為台壽)
    *住院日額(實支實付):3000+1000元=4000元 (可住到雙人~單人套房)
    *加護病房/燒燙傷病房:9000+3000元=12000元
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬+0.16~16萬=0.71~38萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬+9萬=21萬(依住院日數而定,最高可理賠到105萬)
    *住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
    *日額選擇權: 1680+1000元=2180元

    以上雙實支實付規畫皆可應付任何大小風險(若發生小風險,另一家的實支實付尚可當做因住院期間工作無收入的補償)

失能終身險(雙殘扶)
全球人壽失扶好照終身健康保險(LDG)                 保額1.5萬    
台灣人壽好心180照護終身健康保險(T05H0)         保額100萬  
(1)特色與優點
* 台灣人壽好心180保證給付180個月(360萬)且可申請一次提領
*台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:10萬
*全球: 1~6級殘豁免保費/台壽:1~9級殘豁免保費
*全球LDG另有1~11級失能慰問保險金:4.5萬,1~6級失能補償金:36萬/台壽另有1~6級失能補償金:12萬
*台壽/全球失能扶助金不因殘扶等級而遞減
*失能扶助金:失能確診第2-10年,每月理賠保額*1倍;第11-20年保額 *1.15倍,第21年以後保額 *1.25倍
*全球若繳費期間沒發生1~6級失能,繳費期滿後會增額20%
   (2)細項:
    *台壽1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 100~5萬,全球1~6級疾病/意外失能保險(殘廢)金:36萬
    *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3.5萬/月(不因殘扶等級遞減)

失能定期險
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 保額3萬    
  若主約為終身殘扶覺得保額太少,可用定期險補足省保費;若主約為終身壽險,想要有失能(殘廢)理賠
  也可利用定期險附約
 (1)特色與優點
*全球: 1~6級殘豁免保費
*全球LDG另有1~11級失能慰問保險金:4.5萬,1~6級失能補償金:36萬
*失能扶助金不因殘扶等級而遞減
*失能扶助金:失能確診第2-10年,每月理賠保額*1倍;第11-20年保額 *1.15倍,第21年以後保額 *1.25倍
*全球若繳費期間沒發生1~6級失能,繳費期滿後會增額20%
   (2)細項:
   *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月(不因殘扶等級遞減)

防癌險/重大傷病險
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3) 保額100萬
(1)特色與優點:
*CIR3 為一次性理賠最佳選擇,只需領有健保局核發重大傷病卡(包的範圍廣,包含癌症及重大傷病,疾病…等400多項)就可申請理賠,依保額理賠,且保證續保,另外疾病等待期僅30天(一般癌症險等待期需90天)
選擇一次性理賠較多的癌症險或重大傷病險(領有重大傷病卡即可理賠的),以抓住最佳治療時機
(2) 細項:
   * CIR3 :只要領有健保局核發重大傷病卡就可依保額理賠
若有預算考量的可選擇YCC,若想要保障範圍大的可選擇CIR3;若想大小風險都保到可兩者搭配~
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC)              保額100萬   
*YCC為也為一次性理賠,保證續保(疾病等待期90天)
* YCC: 輕度癌症15萬/重度癌症100萬/標靶治療20萬 
    (重度癌症保險金會扣除已申領之初期＆輕度癌症保險金)

意外傷害險
全球人壽傷害保險附約(XAR)                         保額100萬  
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR)          保額3萬    
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款 (XAH)    保額1000元
(1)特色與優點:
   *皆保證續保(一般意外險壽險公司較少保證續保)
   *意外醫療XMR為副本理賠  
(2)細項:
  *XAR:意外身故100萬/另加上1~11級意外失能(殘廢)金:100~5萬
  *XMR:意外醫療實支實付3萬
  *XAH:意外住院日額1000元/另加骨折未住院理賠 

大統整
疾病住院:4000元/日 (加護病房13000元/日)
意外住院:5000元/日(加護病房14000元/日)
住院手術/門診手術: 0.71~38萬
門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬+9萬=21萬(依住院天數,最高可理賠105萬)
重大傷病:100萬
罹癌金最高: 100萬
意外身故:100萬
1~11級疾病失能(殘廢)金: 136~5萬
1~11級意外失能(殘廢)金: 236~5萬
1~6級疾病失能扶助(殘扶)金: 6.5萬/月
1~6級意外失能扶助(殘扶)金: 6.5萬/月
重大燒燙傷:100萬
意外醫療實支實付: 3萬

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

因版面問題,接續上篇
方案2.台壽+宏泰
醫療險(雙實支實付)
宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA)                 計畫三(雜費35萬)    
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)              計畫一 (雜費9萬)     
(1)特色與優點:
*皆為副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*台壽另有補充保險金:2000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:4萬,宏泰住院有慰問金:7000元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出,因雜費規劃到35萬,即使愈大風險雜費需支出20萬,也還有15萬病房費可用)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠 

(2)細項: (前為宏泰,後為台壽)
*住院日額(實支實付):35萬+1700+1000元=35萬元+2700元/日 (可住到單人房~頂級單人房)
*加護病房/燒燙傷病房:35萬+3000元=35萬元+3000元/日
*門診/住院手術費(依部位而定):25萬(實支實付)+0.16~16萬=0.16~41萬
*門診/住院醫療實支實付(雜費):35萬+9萬=44萬(依住院日數而定,最高可理賠到80萬)

    以上雙實支實付規畫皆可應付任何大小風險(若發生小風險,另一家的實支實付尚可當做因住院期間工作無收入的補償)

失能終身險(雙殘扶)
宏泰人壽祝扶180失能終身健康保險(DCC)                 保額1萬    
台灣人壽好心180照護終身健康保險(T05H0)         保額100萬  
(1)特色與優點
* 台灣人壽好心180保證給付180個月(360萬)宏泰人壽祝扶180保證給付180個月(180萬),且都可申請一次提領
*台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:10萬
*台壽:1~9級殘豁免保費
*台壽另有1~6級失能補償金:12萬
*台壽/宏泰失能扶助金不因殘扶等級而遞減
   (2)細項:
    *1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 100~5萬
    *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月(不因殘扶等級遞減)


若預算有夠,需加強終身失能可附加以下
宏泰人壽樂活一世失能照護終身健康保險附約(DCR)   保額100萬
(1)特色與優點
* 保證給付18年(相當216個月)(450~225萬),且可申請提前一次提領
* 無疾病等待期
*1~11級失能豁免保費
*失能補償金:12萬
 (2)細項:
*1~11級疾病意外失能金(殘扶):100~5萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 25~12.5萬/年
*失能補償金:12萬

失能定期險
宏泰人壽祝扶180失能照護健康保險附約(DCT)   保額3萬
若主約為終身殘扶覺得保額太少,可用定期險補足省保費;若主約為終身壽險,想要有失能(殘廢)理賠
  也可利用定期險附約
 (1)特色與優點
* 保證給付180個月(540萬)
* 無疾病等待期
*1~6級失能扶助金不打折
 (2) 細項:
  *DCT:1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月

另外若在意1~11級理賠的話可用下列補償(不算在最後總表內,可依個人需求搭配)  
宏泰人壽祝扶100失能健康保險附約(DCS)   保額1萬
若需要1~11級失能理賠可用此險補償
 (1)特色與優點
* 保證給付總額最高100個月(100萬)
* 無疾病等待期
*1~11級失能扶助金不打折,但給付期間為100個月~5個月
 (2) 細項:
  *1~11級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 1萬/月(1級殘保證總額:100萬~11級保證總額5萬)



防癌險/重大傷病險
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3) 保額100萬  
(1)特色與優點:
*CIR3 為一次性理賠最佳選擇,只需領有健保局核發重大傷病卡(包的範圍廣,包含癌症及重大傷病,疾病…等400多項)就可申請理賠,依保額理賠,且保證續保,另外疾病等待期僅30天(一般癌症險等待期需90天)
選擇一次性理賠較多的癌症險或重大傷病險(領有重大傷病卡即可理賠的),以抓住最佳治療時機
(2) 細項:
   * CIR3 :只要領有健保局核發重大傷病卡就可依保額理賠

若有預算考量的可選擇YCC,若想要保障範圍大的可選擇CIR3;若想大小風險都保到可兩者搭配~
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC)              保額100萬   
*YCC為也為一次性理賠,保證續保(疾病等待期90天)
* YCC: 輕度癌症15萬/重度癌症100萬/標靶治療20萬 
    (重度癌症保險金會扣除已申領之初期＆輕度癌症保險金)


意外傷害險
台灣人壽長安傷害保險附約(SPAR)                         保額100萬  
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(SMR2A)          保額3萬    
(1)特色與優點:
 *皆保證續保(一般意外險壽險公司較少保證續保)
*意外醫療SMR2A為副本理賠,意外醫療必要,若只是意外沒住院的醫療支出都可用意外醫療填補損失
(2)細項:
  *SPAR:意外身故100萬
      另加上1~11級意外失能(殘廢)金:100~5萬
       1~8級意外失能扶助金:1~0.25萬/月
      重大燒燙傷:25萬
  *SMR2A:意外醫療實支實付3萬(副本理賠)

大統整
疾病住院:35萬+2700元/日 (加護病房35萬+4700元/日)
疾病住院:35萬+2700元/日 (加護病房35萬+4700元/日)
住院手術/門診手術: 0.16~41萬(其中宏泰25萬手術為實支實付)
門診/住院醫療實支實付(雜費):35萬+9萬=44萬(依住院日數而定,最高可到80萬)
重大傷病:100萬
罹癌金最高: 100萬
意外身故:100萬
1~11級疾病失能(殘廢)金: 100~5萬
1~11級意外失能(殘廢)金: 200~10萬
1~6級疾病失能扶助(殘扶)金: 6萬/月
1~6級意外失能扶助(殘扶)金: 6萬/月
重大燒燙傷:125萬
意外醫療實支實付: 3萬

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
 

我服務於保險經紀人公司
1.能比較多家保單，貨比三家不吃虧
2.定期提醒保戶權益及保單健診
3.客觀建議，您的專業保險顧問
希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!