33歲女 補強保單

您好,建議補強的部分在於
1.失能險
2.雙實支
3.癌症險
4.重大傷病

詳細內容都可以再討論喔

 

您好，

現在自費項目費用龐大
南山的部分HS也就是實支的部分雜費及手術合併理賠
這樣額度很低
建議可以再多補一間實支及意外

可以參考我的建議方案(請點我)


還幫您補強了失能的部分
如果預算OK可建議補強重大傷病的部分
或是南山的預算可以挪來補強
CP值會更高唷（健康的情況下）

有問題歡迎討論，或可按諮詢聯絡我喔
目前在保險經紀人公司服務七年
↓若您覺得我的回答對您有幫助，請幫我點個讚唷^^

您好~

保險分為六大保障：壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、失能險
買保險，先保大風險在保小風險，先保近再保遠

原有保單內容有:終身壽險3萬,醫療實支實付,意外險
要注意的是原有的實支實付雜費加外科手術費總額只有10萬的額度!!對於現在的醫療費用是不足夠用的!!
以您的預算下,可以選擇台灣,全球做失能險,雙實支實付,重大傷病的缺口補強

我服務於保險經紀人公司,歡迎來信共同討論唷~
 

onlymentos您好:

一個完整的保單內容應包含壽險、意外險、醫療險(至少2家實支實付)、癌症、重大傷病、失能險。
先不論額度，以您目前缺少的部分至少還要補一個實支實付、癌症、重大傷病及失能險。

根據您的預算會建議買全球人壽的失能險、實支實付及重大傷病(先用重大傷病來cover癌症)

等未來能有比較多預算時，再來調整或做補強喔


我是任職於保經公司的業務，如果需要更多詳細資訊歡迎點擊我的頭像來信討論。
喜歡我的留言請幫我點個讚給我一點鼓勵唷，謝謝。


 

您好，

目前保單現況：終身壽險3萬+意外險+實支實付

建議您可加強：
1.實支實付，因目前額度病房費限額$1000/天
雜費及手術費限額10萬，
現在自費項目越來越多，也越來越貴，建議您可補強
2.重大疾病，國人十大死因第一名為癌症，現今得癌症就像感冒一樣容易，建議您可加強重大疾病的一次給付，只要遇到就可以有一筆錢在身邊也較安心
3.壽險，比照雙十原則，應用年收入的十分之一來規劃年收入十倍的保障，確保萬一來不及跟家人說再見，也能留下一份愛在他們身邊

⚠️提醒您，補強保單的同時仍應注意是否買在您最擔心、最需要的地方，再來才是看看有沒有買太多或買太少

如有需要討論，歡迎點擊頭像，謝謝您
 

您好 onlymentos
完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)

先幫您分析現有南山部分,後面總結會講述您缺少部分和建議
南山分析
醫療險
*南山人壽住院醫療保險附約 HS 計畫20-建議刪除錢省下錢來做另兩家副本雙實支實付
住院日額:2000元/日(加護病房4000元/日)
住院手術:10萬(與雜費合併,易被壓縮)
住院醫療雜費:10萬(與手術合併,易被壓縮)(施行重大手術提高至15萬)
住院前後門診(前7後7):1000/次
缺點:
1.列舉式:實支實付理賠為列舉式,條款內的才賠,若不在調款內一律不賠,建議選擇概括式的實支實付險(只要超出全民健保外的費用都賠
2.無門診手術/門診手術醫療雜費理賠: 現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,手術施做需1.5萬,共10.5萬,但此險無法理賠
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
3.手術費和雜費共用易互相壓縮,且雜費理賠額度過低(若要大小風險都承擔建議雜費理賠大於20萬)

意外險
*南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 保額200萬
*南山人壽傷害醫療保險金附加條款 AMN 保額4萬
*南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 保額1000
意外身故:200萬/大眾運輸身故:400萬
意外1~11級失能金:200~10萬/意外1~6級失能扶助金:2萬/月
意外醫療:4萬
意外住院日額:1000元/日(加護病房:2000元/日)(含骨折未住院理賠)
重大燒燙傷:50萬
缺點:不保證續保(若是出險後,保險公司有權解約不讓續保),台壽和全球意外險有保證續保

(1)無癌症一次理賠,,建議新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠,若預算又現也可新增一次性理賠癌症險
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
(2)無疾病失能規劃(失能為重大風險,建議要規劃入)
(3)無門診手術理賠,無門診手術醫療雜費理賠,建議用雙副本醫療實支實付規劃入
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

醫療險建議(若需其他險種如失能,防癌建議和完整規劃請點頭項旁"小誠"主動諮詢我喔!!)
建議(選出業界較優三家)的醫療實支實付商品
1.全球人壽
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)         計畫五  可續保至80歲    
 (1)特色與優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
 (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):3000元/日
    *加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
    *住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
    *日額選擇權: 1680元/日

    XHR搭配建議:屬三家(台壽,全球,宏泰)內較平均的醫療實支實付(病房費適中,醫療雜費,條款ok)

2.台灣人壽   
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)            計畫二    可續保至74歲     
 (1)特色與優點:
   *副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *台壽另有補充保險金:3000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:6萬
  (2)細項: 
    *住院日額(實支實付):1500元
    *加護病房/燒燙傷病房:4500元/日
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.18~18萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
    *住院前後門診(前7後14):900元/次
    *日額選擇權: 1500元/日

HNRB搭配建議: 有補充保險金和出院後腫瘤理賠金,但注重病房費理賠的人較不適合(病房費偏低,醫療雜費,條款ok),但台壽主約和附約較好搭

3.宏泰人壽
宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA)            計畫二(雜費25萬)   可續保至85歲    
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院有慰問金:3500元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出,建議可規劃到雜費35萬,因雜費規劃到35萬,即使愈大風險雜費需支出20萬,也還有15萬病房費可用)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠 

(2)細項: 
*住院日額(實支實付):25萬+1100元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:25萬_1100元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:20萬(實支實付)(但現健保局2-2-7章節手術)
*門診/住院醫療實支實付(雜費):25萬
*重大器官移植:10萬

HSA搭配建議: 若較注重病房費(小風險支出)的人建議搭宏泰較不用擔心病房費超額,且手術為實支實付,但唯一缺點是手術限健保局2-2-7章節(須符合麻醉,切開,縫合三項之手術),像大腸息肉割除就算處置,不包在2-2-7內有可能就無法理賠(但保險公司有時也會融通理賠)

(2)醫療實支實付需求?特色?注意事項 ?
醫療險
1.我為何需要呢?
*因意外或疾病需進行手術或其他醫療行為產生的醫療費用,可利用規劃醫療險,以減輕自己及家人經濟負擔,也能安心休養!
你會希望自己或家人生病時還需煩惱醫療費,而不能好好休養嗎??
 *為何需雙實支醫療險呢？   
->遇到大風險時(如心臟手術),可由兩家一併理賠足額,不才不會造成家人或自己龐大壓力！(或小風險時,另一家實支實付可補償無工作收入損失)
 
2.需注意的保障範圍
醫療險要注意
1. 日額,手數限額和醫療實支實付(雜費)限額保障是否足夠
2. 醫療實支實付是否為概括式(超出全民健保部分全部實支實付理賠)?
->有些壽險公司醫療險雜支部分為條列式(認項目),若沒在條列內則不保證理賠,概括式不認條列,只要超出全民健保部分醫療雜費都理賠(但也有部分有限制)
       像是達文西手術(機械手臂開刀,比起傳統手術傷口小,恢復快,此項理賠大部費醫院歸在設備使用費,會以醫療險內的實支實付理賠,除奇美醫院是算手術理賠)動輒15~30萬,利用雙實支實付幾乎可理賠完整

3. 條款中是否有理賠門診手術及門診手術醫療實支實付(門診雜支)?
->DRG(Diagnostic Related Groups診斷關係群)實施後,是政府為了不浪費醫療資源而實施的政策!! 舉例：斷一根骨頭和斷三根骨頭健保給付一樣,那其它兩根斷掉的醫藥費呢？或是希望快點好生出多的醫藥費呢？這時只好病人自己承擔了！),DRG實行,導致很多手術不讓病人住院(佔病床),轉而由門診手術取代(不必住院),越來越多手術是以門診手術實行,所以醫療險內必需含有足購額度的門診手術(含雜費)理賠~

 4. 是否為副本理賠?
規畫雙實支一定要能有一份是副本理賠才能賠兩家(一正一副),若是規畫單實支若能副本理賠,也可防正本不見時還能以副本申請!!

5. 是否有日額選擇權?
當醫療費用幾乎都是健保給付或無自費時,可利用日額理賠金補償

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

 
我服務於保險經紀人公司
1.能比較多家保單，貨比三家不吃虧
2.定期提醒保戶權益及保單健診
3.客觀建議，您的專業保險顧問
希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!
 
 

保險可以簡單分為幾個部分
壽險：對家庭、父母、子女的責任，減輕在我們離開以後對家庭帶來的衝擊
意外：針對意外事故的失能、與身故
失能：解決如果發生疾病或意外失能，所出現需要長期照顧或需要改變工作型態的狀況

重大傷病：針對許多疾病在失能之前，會先拿到重大傷病卡；可能因為需要積極治療，健保會發重大生病卡，讓我們積極治療
                 保險的重大傷病險會一次理賠一大筆金額，給我們自由運用，
                 如：補償因為治療而無法上班的損失、藥物費用、生活開銷等等
癌症：目前的趨勢是一次給付型癌症險，不同於傳統的療程型，不會因條款的限制而受限於治療的方式，一次給付一大筆錢
          讓我們自由運用，可以根據自己的狀況選擇治療方式
住院醫療：自從二代健保以後，整體醫療環境有幾個狀況
                 1.住院天數變短 2.自費項目增加 3.新式治療方式幾乎都是自費
                 結合以上三點可能會出現：住院三~四天，醫療費花近20萬的狀況，
                 因為這個現象，讓過去傳統手術險與日額險這類定額給付保險的作用降低
                 實支實付的作用大幅提高
                因此建議雙實支實付，雜費總額度建議30萬以上

可以根據這幾項來檢視需要調整或補強的部分