Clair's您好~~~
國泰人壽呵護久久殘廢照護保險 保額20000元 季繳5540元 20年
不知道這張繳費多久了呢?
這張的缺點是沒有保證給付,豁免保費也是最短的1~6級
如果快繳完了可以保其他家把扶助金拉高就好
國泰人壽鍾福特定傷病終身保險 保額50萬元 季繳5400元 20年期
現在會比較推薦重大傷病
重大傷病與過去的重大疾病或是特定傷病不同
重大疾病理賠7項,特定傷病理賠約2X項,新式的重大傷病理賠項目則近4百項,其中也包含了重度癌症
能把保障的範圍拉到更寬廣,且理賠條件更加明確,只要健保局核可拿到重大傷病卡即可申請理賠,
可以避免與保險公司的爭議。
國泰人壽鍾意終身壽險 保額50萬元 季繳4339元 20年期
不知道多久了,若預算不足,能減額的話就做減額
國泰人壽住院醫療終身醫療健康保險 保額1000元 終身險滿期 20年期
現在的醫療環境會比較推薦實支實付
實支實付包含病房費、雜費、手術費
依照現今二代健保的狀況下,住院天數降低,自費項目變多,一半以上的醫療費用都是花費在耗材雜費的地方。
以往的終身日額型、定額型醫療或是終身手術險,沒有理賠到雜費的部分,所以不推薦出這類的保險。
規劃實支實付才能真正解決現今面臨高額醫療費用的問題
實支實付推薦全球和台灣和宏泰來做搭配
建議可以先看繳費多久了然後再來看看要怎麼調整
若有任額問題都可以來信諮詢
一起規劃出低保費高保障的組合!!
意外/疾病1~11級殘廢金:48~2.4萬(同樣保額和更少保費下,台壽不還本失能主約好心180此部分為100~5萬,差了兩倍)
意外/疾病1~6級殘廢生活扶助金:24萬/年(相當於2萬/月)
此為身故還本型(身故才還本,若要留給遺族可規劃,但還本型商品較不還本型保費高)
缺點:無保證給付(有保證給付如台壽好心180,有保證給付180個月,假設您失能只領100月後不幸身故,剩下80個月遺族還能領,這樣規劃不是對遺族更好嗎?即使活超過180個月,保額100萬,他最高給付為1000萬)
無法申請一次提領(失能扶助金若可申請一次提領不用一個月或一年領一次,有一大筆資金先運用也較彈性)
特定傷病險
*國泰人壽鍾福特定傷病終身保險 保額50萬 -建議新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠)
身故/全殘/祝壽金:50萬
生命末期保險金:總保費*1.06
特定傷病(28項,且條件嚴苛,申請困難)保險金:第一類8項:75萬/第二類20項:50萬
若是用此險搭配癌症理賠,建議新增重大傷病險,癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
*國泰人壽永保安康住院醫療終身健康保險 保額1000元- 因您未寫清楚全名,依名字我推斷是這項商品
住院病房費日額:1000元/日(加護病房:+2000元/日)
住院手術:3000元
門診手術:1000元
重大疾病/特定傷病:1萬
意外創傷縫合:750~1500元
僅有極少病房費和手術,且大部分手術健保會給付,是否真有需要花大錢買此險?(衛生署統計,醫療支出雜支(實支實付)佔64%,手術僅佔14%)(其他公司醫療實支實付~2500~5000元,如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬(歸在門診手術醫療雜費),但此險無法理賠
總結:
(1)無癌症一次理賠,建議新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
(2)失能規劃不足(一般月失能扶助金需5碗以上(看護~3萬+耗材2萬))
(3)極少門診手術理賠,無門診手術醫療雜費理賠,無住院醫療實支,建議用另行規劃雙醫療實支實付
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
下面為您建議醫療險和介紹(若有需要失能險部分和重新規劃,請點選頭項旁"小誠"主動諮詢)
建議(選出業界較優三家)的醫療實支實付商品
1.全球人壽
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR) 計畫五 可續保至80歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
(2)細項:
*住院日額(實支實付):3000元/日
*加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
*門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬
*門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
*住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
*日額選擇權: 1680元/日
XHR搭配建議:屬三家(台壽,全球,宏泰)內較平均的醫療實支實付(病房費適中,醫療雜費,條款ok)
2.台灣人壽
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫二 可續保至74歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*台壽另有補充保險金:3000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:6萬
(2)細項:
*住院日額(實支實付):1500元
*加護病房/燒燙傷病房:4500元/日
*門診/住院手術費(依部位而定):0.18~18萬
*門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
*住院前後門診(前7後14):900元/次
*日額選擇權: 1500元/日
HNRB搭配建議: 有補充保險金和出院後腫瘤理賠金,但注重病房費理賠的人較不適合(病房費偏低,醫療雜費,條款ok),但台壽主約和附約較好搭
3.宏泰人壽
宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA) 計畫二(雜費25萬) 可續保至85歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院有慰問金:3500元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
(若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出,建議可規劃到雜費35萬,因雜費規劃到35萬,即使愈大風險雜費需支出20萬,也還有15萬病房費可用)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠
(2)細項:
*住院日額(實支實付):25萬+1100元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:25萬_1100元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:20萬(實支實付)(但現健保局2-2-7章節手術)
*門診/住院醫療實支實付(雜費):25萬
*重大器官移植:10萬
HSA搭配建議: 若較注重病房費(小風險支出)的人建議搭宏泰較不用擔心病房費超額,且手術為實支實付,但唯一缺點是手術限健保局2-2-7章節(須符合麻醉,切開,縫合三項之手術),像大腸息肉割除就算處置,不包在2-2-7內有可能就無法理賠(但保險公司有時也會融通理賠)
(2)醫療實支實付需求?特色?注意事項 ?
醫療險
1.我為何需要呢?
*因意外或疾病需進行手術或其他醫療行為產生的醫療費用,可利用規劃醫療險,以減輕自己及家人經濟負擔,也能安心休養!
你會希望自己或家人生病時還需煩惱醫療費,而不能好好休養嗎??
*為何需雙實支醫療險呢?
->遇到大風險時(如心臟手術),可由兩家一併理賠足額,不才不會造成家人或自己龐大壓力!(或小風險時,另一家實支實付可補償無工作收入損失)
2.需注意的保障範圍
醫療險要注意
1. 日額,手數限額和醫療實支實付(雜費)限額保障是否足夠
2. 醫療實支實付是否為概括式(超出全民健保部分全部實支實付理賠)?
->有些壽險公司醫療險雜支部分為條列式(認項目),若沒在條列內則不保證理賠,概括式不認條列,只要超出全民健保部分醫療雜費都理賠(但也有部分有限制)
像是達文西手術(機械手臂開刀,比起傳統手術傷口小,恢復快,此項理賠大部費醫院歸在設備使用費,會以醫療險內的實支實付理賠,除奇美醫院是算手術理賠)動輒15~30萬,利用雙實支實付幾乎可理賠完整
3. 條款中是否有理賠門診手術及門診手術醫療實支實付(門診雜支)?
->DRG(Diagnostic Related Groups診斷關係群)實施後,是政府為了不浪費醫療資源而實施的政策!! 舉例:斷一根骨頭和斷三根骨頭健保給付一樣,那其它兩根斷掉的醫藥費呢?或是希望快點好生出多的醫藥費呢?這時只好病人自己承擔了!),DRG實行,導致很多手術不讓病人住院(佔病床),轉而由門診手術取代(不必住院),越來越多手術是以門診手術實行,所以醫療險內必需含有足購額度的門診手術(含雜費)理賠~
4. 是否為副本理賠?
規畫雙實支一定要能有一份是副本理賠才能賠兩家(一正一副),若是規畫單實支若能副本理賠,也可防正本不見時還能以副本申請!!
5. 是否有日額選擇權?
當醫療費用幾乎都是健保給付或無自費時,可利用日額理賠金補償
本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)
真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益
若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
Clair's您好
首先必須先詢問您還在繳費的保單已經繳了多久了?
因為要透過還需要繳多少以及已經繳多少去分析才知道怎麼做才是最好的
國泰人壽呵護久久殘廢照護保險 保額20000元
失能一次金:2.4萬~48萬
失能扶助金:24萬/年
豁免保費:1-6級
國泰人壽鍾福特定傷病終身保險 保額50萬元
特定傷病:50萬
國泰人壽鍾意終身壽險 保額50萬元
身故金:50萬
失能一次金:2.5萬~50萬
重大疾病:25萬
國泰人壽住院醫療終身醫療健康保險 1000元
住院日額:1000元
住院手術:根據手術表的比例給付
結論:
以商品內容去分析,會建議你可以重新規劃保單
保費每年繳約六萬塊,說實在是真的很高
綜合上述還是需要先了解保單的開始日期
才能更準確地幫您分析
更能規劃最適合您的保單內容
希望以上的回答有幫助到您
保險沒有最好的,只有最適合的
我目前服務於錠嵂保經
如有任何問題或想進一步了解
歡迎按頭像旁諮詢我