34歲女 保單健檢

住院病房費日額(含補貼):1500元/日(31~90天:2500元/日,90天以上或加護燒燙病房:3500元/日)
住院前後門診金(前14後14):250元/次
住院手術(最高): 3000元/次
重大疾病(7項):1萬
輕度癌症:1000元/次
缺點:
1.僅有少少日額和極少手術理賠,您要用1.2萬買沒保障的東西嗎?(其他公司醫療實支實付~2500~4000元,如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…),建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要)

2.無門診手術/門診手術醫療雜費理賠: 現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠 

*住院醫療保險附約 HS 計畫10-以其他家實支實付取代
住院日額:1000元/日(加護病房2000元/日)
住院手術:5萬(與雜費合併,易被壓縮)
住院醫療雜費:5萬(與手術合併,易被壓縮)(施行重大手術提高至15萬)
住院前後門診(前7後7):500/次
缺點:
1.列舉式:實支實付理賠為列舉式,條款內的才賠,若不在調款內一律不賠,建議選擇概括式的實支實付險(只要超出全民健保外的費用都賠
2.無門診手術/門診手術醫療雜費理賠: 現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,手術施做需1.5萬,共10.5萬,但此險無法理賠
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

3.手術費和雜費共用易互相壓縮,且雜費理賠額度過低(若要大小風險都承擔建議雜費理賠大於20萬)

*住院費用給付保險附約 HIR 保額1000  -刪除,以其他家實支實付取代
(個人覺得不需要,一般醫療險應該規劃足夠日額,若擔心住院住單人房花費太多,一天超過5000以上可搭其他公司,如宏泰HSA,雜支+病房共用且額度高的,既有賠到又足夠醫療雜費支出)
住院日額:1000元/日(30~90天:+1250元/日,90日以上:+1500元/日)
DRG實行,導致很多手術不讓病人住院(佔病床),轉而由門診手術取代(不必住院),所以此險認為不需要

重大疾病險
*南山人壽重大疾病終身健康保險附約 保額30萬-建議更換成一次性理賠的重大傷病險
輕度重大疾病:6萬
重度重大疾病:30萬(會扣除已領清度重大疾病部分)(僅7大項)
(PS:輕度重大疾病:急性心肌梗塞(輕度),腦中風後殘障(輕度),癌症(輕度),癱瘓(輕度)
      重度重大疾病:急性心肌梗塞(重度),冠狀動脈繞道手術,末期腎病變,腦中風後殘障(重度),癌症(重度),癱瘓(重度),重大器官移植或造 
                           血幹細胞移植)
保障額度太低且範圍太小,建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心,若只有賠用此險賠以上你覺得有辦法抓在黃金時間有足夠錢治療嗎?

意外險
*新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR 保額50萬
(若擔心會骨折可留,但嚴重骨折一般都會住院會施行手術,其產生的醫療費用一般醫療實支實付就可付)
意外身故/全殘:50萬(意外死殘險就可理賠)
意外內臟和腦損傷手術:12萬
骨折:閉鎖性骨折(未見血)4.375萬/閉鎖性骨折(見血)13.125萬/開放性骨折最高17.5萬
脫臼:最高7.5萬
一般小骨折意外醫療或日額都可,大骨折一般須住院都會須住院,會啟動醫療實支,此險認為不必要

*南山人壽新傷害保險附約 NAI 保額20萬 -若常工傷的人建議保留(此為工傷無工作補償險),否則刪除
意外身故:20萬
意外1~11級失能金:至20~1萬
意外失能金(以能否工作判定):部分不能工作:250元/週;完全不能工作: 1500元/週;永久不能工作:1666元/月

(1)癌症一次理賠較低,不符合現行醫療環境(標靶或免疫療法),建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡
     就一次理賠,有400多項理賠
(2)無失能規劃(失能為重大風險,建議要規劃入)
(3)無門診手術理賠,無門診手術醫療雜費理賠,建議規劃其他家雙醫療副本實支實付
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
(4)無意外醫療:意外醫療是只要因意外造成的醫療支出,不論有無住院都可用理賠,小至跌倒摔傷,大致車禍住院或骨折皆有理賠,此險必須要

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!