父親的保單該如何加強?
國泰人壽
萬代福211終身(FL) 20年 30萬(已繳清)
平安附約-死殘(BB_)1年 36萬
保險費豁免(WP_)20年
新安心保住院醫療終身保險(E5)20年 1000元(目前繳6年)
全心住院日額健康保險附約(BG_) 1年 1000元
新關懷保險費豁免附約(X5_)20年
全球人壽
終身癌症險 20年 1單位(剩3年繳清)
補充:爸爸的職業是水泥師傅。
台南市
Luna您好：
健康保險大致上分成三個部分：
前段→重大傷病+癌症→目的是一筆快現金以決定1.怎麼醫療 2.能修養多久
中段→雙實支實付→目前醫療環境1.住院天數↓ 2.自費項目↑ 3.住院手術→門診手術
兩家以上實支實付→設計總額度涵蓋目前最高額的醫療，額度內醫療兩邊一起請，解決住院中+出院後的醫療和休養
後段→失能→因為疾病或受傷導致身體的器官障害+工作能力障害+生活自理能力障害，產生收入中斷+支出不斷的問題
一次金解決重大變故後居家環境改建和一些器材的購買經費
扶助金每月或每年支應失能後，活著比直接走掉產生更多的照顧費用問題
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結論來說要考慮的重點中的重點：父親目前的就醫史和疾病史
如果一切健康，5年內沒有住院、手術的紀錄。也沒有三高等固定服藥的狀態
國泰那張終身醫療給付的內容就是保費很高，理賠很陽春的內容，建議直接挪動那邊的費用去設計新保障
全球的癌症險快繳完了！那應該是早年有高額癌症身故金，癌症住院+手術，獨缺目前最重要的初次罹癌一次金(快現金)
這張很棒，對應當時的癌症醫療環境是當時的「神保單」，恭喜爸爸有買到這張！
最完整的作法→挪動國泰的預算部份重規劃，全球的保單詢問看看能不能附加失能險，如果不行的話再考慮做新單附加實支實付
最省錢的做法→先求有再求好，國泰不要動，附加CV實支實付至少20單位；全球附加XHR計畫五，這樣至少可以先有雙實支
失能的部分再另外拉出來想辦法補強，但重點在令尊的體況是否良好，良好的話選擇還夠多，有些公司險種投保規則，無體況者56歲前一定保額下免體檢，可減少體檢時多找到的問題產生麻煩
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小林邀請您跟我一起討論想法，互相成長！
也邀請您不吝惜幫我按個讚
您小小的按讚，對於小林在保險這條路都是莫大的助力！
謝謝^_^
這個部分是建議解約嗎？
父親的身體狀況算良好，但近期有因攝護腺肥大正在進行吃藥治療，理想狀況是全球能附加失能險以及實支實付？那意外險的部分呢？
台南市
國泰的保單小林不建議您直接解掉！至少他是張相對有保障的保單(前提是投保時健康告知是OK的)
建議的做法是先送全球失能+實支+重大傷病
意外險的部份可以部份放在全球，一部分放在產險。
但爸爸的職業危險等級相對高了，所以意外險的成本會會高些
台南市
1.加全球XHR
2.過了之後加國泰CV，拉掉全心日額
3.CV過了把主約降保額減少保費成本假設保額1000保費10000,那保額500保費就是5000
光這樣做完，令尊的保障已經高很多，保費應該也下來了
還本型的終身醫療可降低保額嗎？
不好意思問題有點多，再麻煩您了。
台南市
→可能性高!!
2.建議降低保額和拉掉日額嗎?
→您得和父親討論，這部分我沒辦法去預測後續如用到醫療，會花多少日額和費用在攝護腺上。
但我知道除了攝護腺之外的問題，現在保障形同虛設
3.還本型終身醫療可再降保額嗎?
→此類商品基本上最低保額沒意外是500，也就是降保額保費少一半
第2點會是您討論的重點，思維上的提示：
保留現況，攝護腺最差的狀況，用現有的險種能產生多少理賠金？
除了攝護腺以外可能產生的問題又有多大？
兩者權衡後大概就會有答案了!!
台南市
台北市
您好:
最近發現54歲的爸爸保單，覺得內容非常不足，但又不知道該從何下手處理，懇請給予建議，謝謝。
長輩保險建議:1.醫療實支 2.意外險 3.失能險
癌症/重大傷病卡/壽險，保費偏貴建議風險自留，或者拉高保險預算
國泰人壽
萬代福211終身(FL) 20年 30萬(已繳清)/終身壽險
平安附約-死殘(BB_)1年 36萬/意外險
保險費豁免(WP_)20年
新安心保住院醫療終身保險(E5)20年 1000元(目前繳6年)/終身醫療
全心住院日鵝健康保險附約(BG_) 1年 1000元/定額醫療
新關懷保險費豁免附約(X5_)20年
全球人壽
終身癌症險 20年 1單位(剩3年繳清)/終身癌症
補充:爸爸的職業是水泥師傅。
職業等級2~4類/監工2領班3工人4
建議:
1.比較省錢的方法:在國泰底下附加CV醫療實支20單位，但門診手術限額1.5萬的問題無法解決，且沒有適合的失能險
2.比較好的做法:考慮全球失能+醫療實支或者台壽失能+醫療實支，若工作危險度較高且較容易受傷，可補上保證續保意外險更佳
以上，祝福投保順利，若有保險需求歡迎點選頭像諮詢，保費預算設定一萬以下
台中市
會關心爸爸的保險，代表您是一個很孝順的人
尤其爸爸的職業會有比較多的風險，在這個年紀好好檢視自己的保障是很重要的
針對您的問題，我有以下幾點建議：
1.首先需要詢問的是爸爸最近兩年的身體狀況如何？有無三高或慢性病史？
以及體重是否在正常範圍內？
中年投保首先需要注意的就是體況問題，
這些體況都會影響我們投保上所選擇的保險公司及險種唷
2.以目前的醫療制度來說，實支實付一定是您首要規劃的險種
給付項目包含：病房費、雜費、手術費
健保改制後，自費項目變多，大部分的醫療費用都是花費在耗材雜費
爸爸目前的規劃並沒有理賠到雜費，沒辦法完全解決醫療花費的問題
也沒辦法讓爸爸享受到更好的醫療品質
預算允許的話，會建議您規劃兩家實支實付
舉例來說：原本買一家20萬的額度，自費10萬的話，只能給付10萬
拆成兩家實支各買10+10的額度，總共能理賠兩家10+10=20萬
除了拉高額度之外，多出來的部分還能補償您治療期間的薪資損失
此外規劃兩家實支實付，還能互相cover彼此的優缺點做到互補作用
3.當發生重大疾病，如：癌症、中風、洗腎等等，需要重大花費時
身上能馬上有一筆錢足以應付當下的醫療花費也很重要
您目前規劃的終身防癌險，1單位頂多給付10萬元
對於現今癌症治療，尤其是標靶藥物、免疫療法動輒百萬的花費實在是杯水車薪
但快繳完了也不建議您解掉，算是有個基本的保障
需要解決問題的話還是建議您另規劃『一次金給付型癌症險』、『重大傷病險』
『一次金給付型癌症險』罹癌即給付一筆錢，不需像傳統癌症險要看項目去做理賠
認定簡單，也能解決標靶藥物、新型放療等無需住院導致醫療險不理賠的情形
『重大傷病險』包含400多項疾病，符合健保重大傷病卡認定範圍，領卡即理賠
認定較以前的『重大疾病險』、『特定傷病險』簡單、範圍廣
4.此外，當發生意外或重大疾病，治療後期也可能會導致我們喪失工作能力
例如：長期洗腎、癌症器官切除或機能障害、癱瘓等等
失能險便是用來解決這部分的問題
無論是疾病或意外所導致的失能，都有可能面臨無法工作、需要長期照護、收入中斷支出不斷的問題
長期下來對於失能者與照顧者，心理上及經濟上都是很大的負擔、不可忽視
至於要規劃終身或定期，則視您考量的需求及預算去做取捨
5.最後，爸爸在意外險的規劃上只有理賠意外死殘
續保到70歲，保額36萬也嚴重不足
建議您重新再規劃這部分的保障，
但爸爸職業危險等級比較高，如果預算不足的話也可以考慮產險意外險
以上，若有問題也歡迎點我暱稱來信做討論，謝謝您
Mr.克里斯任職於保險經紀人公司，代理多家保險公司商品
沒有立場問題，多元且客觀分析客戶需求並規劃
若有任何問題需要討論，或需要協助規劃，都可來信諮詢
(因開通諮詢MY83會向業務收費，預算越高諮詢費越貴)
預算麻煩幫我設定1萬以下，感謝您
很高興為您服務^_^
台中市
我目前服務於保險經紀人公司
1.能比較多家保單，貨比三家不吃虧
2.定期提醒保戶權益及保單健診
3.客觀建議，您的專業保險顧問
希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!!
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