34歲 女性

相對來說會比較嚴格
而且後續理賠  只要狀況有好轉
例如巴氏量表變成六取二 就停止給付

目前建議以失能險為主
失能險 以商業保險的失能狀況1~11當作理賠依據
會先理賠一筆錢 1~11的一次金
嚴重的1~6狀況會啟動定時定額的扶助金(長照啟動大部分都是失能的1~3級了)

失能險給付 要注意幾點
1~11一次金額度是否足夠
1~6是否有保證給付
(保證給付: 啟動後最少理賠的時間，如果嚴重狀況沒幾年就身故，要把剩下的給予家人，可能差距到數百萬)

會建議看預算挑選終身不還本的搭配定期
目前終身產品比較好的有保證給付而且高額一次金 台壽 宏泰
定期產品搭配的  台壽 宏泰 全球 友邦等等

以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)

 

疾病/意外完全失能(一級):48萬
疾病/意外完全失能(一級)扶助金:48萬/年(換算4萬/月)
長期照顧一次性失能金(須符合長期照護狀況):48萬
長期照護扶助金(須符合長期照護狀況):48萬/年(換算4萬/月)(長期照護狀況消滅就無法領取)

以下分為兩部分為您建議
(1)目前較優終身失能險推薦 (2)失能險需求?特色?注意事項
(1)目前較優終身失能險推薦
失能險
台灣人壽好心180照護終身健康保險(T05H0)         保額100萬  
(1)特色與優點
* 台灣人壽好心180保證給付180個月(360萬)且可申請一次提領
*台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:10萬
*台壽:1~9級殘豁免保費
*台壽另有1~6級失能補償金:12萬
*台壽失能扶助金不因殘扶等級而遞減
缺點:等待期6個月
   (2)細項:
    *1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 100~5萬
    *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 2萬/月(不因殘扶等級遞減)

宏泰人壽樂活一世失能照護終身健康保險附約(DCR)   保額100萬
(1)特色與優點
* 保證給付18年(相當216個月)(450~225萬),且可申請提前一次提領
* 無疾病等待期
*1~11級失能豁免保費
*失能補償金:12萬
 (2)細項:
*1~11級疾病意外失能金(殘扶):100~5萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 25~12.5萬/年
*失能補償金:12萬

全球人壽失扶好照終身健康保險(LDG)                 保額2萬    
(1)特色與優點
* 台灣人壽好心180保證給付180個月(360萬)且可申請一次提領
*台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:10萬
*全球: 1~6級殘豁免保費
*全球LDG另有1~11級失能慰問保險金:6萬,1~6級失能補償金:48萬
*台壽失能扶助金不因殘扶等級而遞減
*失能扶助金:失能確診第2-10年,每月理賠保額*1倍;第11-20年保額 *1.15倍,第21年以後保額 *1.25倍
*全球若繳費期間沒發生1~6級失能,繳費期滿後會增額20%
   (2)細項:
    *1~11級失能慰問保險金:4.5萬
    *1~6級疾病/意外失能保險(殘廢)金:48萬
    *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 2萬/月(不因殘扶等級遞減)

(2)失能險需求?特色?注意事項
失能險(殘廢殘扶險)
1.我為何需要呢?
*請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能(殘廢)生活不能自理時要怎麼辦?
*若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦? 
* 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
-->看護?
請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5萬,一年需60萬,15年需900萬?
若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
-->自己家人照顧?
若是家人照顧,請問誰去賺錢養家?家人喝西北風?
照顧無法自理的失能者,幾乎需24hr隨時待命
長時間下來,照顧的家人沒了自由,沒了生活,沒法陪伴其他家人,沒法休息放鬆…
請問這樣照顧者心裡會不會出狀況呢?
 
2.保障範圍:
*1~11級失能(共11級失能,79項)一次性殘廢金
->可於失能(殘廢)狀況發生時,有一大筆錢支付相關費用(床,輪椅,輔助器具,醫療費用補助…)
*1~6級失能(有些壽險公司有包到1~8級殘)每月 or每年給付殘扶金
   ->用以支付往後每月照顧者與失能者生活開銷或請人照顧費用
 
3.注意事項:
*可利用失能險(殘扶)險做主約,若不足額可用定期險補強
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
 ->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~
*失能扶助金是否會因殘扶等級不同被打折?
->一般都會依失能等級不同,給付比利不同,僅有少部分壽險公司商品不打折

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
 

*在推薦長照險之前，需要先跟您釐清 長照險 與 失能險 的不同
長照險的理賠是看巴士量表跟 CDR 表
巴士量表需食、衣、住、行、浴、廁，六項有三項以上長期需他人協助才可理賠，基本上需要較嚴重且長期存在的狀況才會符合

CDR表則需時間、地點、人物，三項有二項以上長期無法認知才可理賠，主要是針對嚴重失智才有可能

且理賠後狀態好轉會中斷理賠，例如：巴氏量表從三項變兩項->中斷理賠

失能險則是看失能等級表，共有11級79項，依照身體部位和影響工作能力的程度判定等級，
如:一上肢腕關節缺失-6級失能、一目失明-6級失能 、
(失能險會啟動一次金、扶助金、豁免保費等理賠，長照險最多僅可豁免保費..)
且失能險確診後會一直理賠

綜上所述，我會比較推薦用失能險來保障長期照顧、失能扶助等風險，相對於長照險而言
理賠更容易，理賠金額更高(相等保費的情況下)、甚至保費還更便宜

以上，如有疑問或需進一步資訊歡迎點擊頭像右方"保經小蔡"來信諮詢
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫，投保預算也請點選最低金額:1萬元以下 謝謝