35歲 男 保單健檢及規劃
預算:3萬
需求:重大疾病 癌症 長扶長照 意外 身故
目前有一張台灣人壽
台壽新安慶終身壽險保險金額1,000,000元 已期滿
附約 長壽住院醫療 1000
和一張103年保的 新光人壽
醫保雙享終身健康保險 50萬
附約
安心住院保險附約 HS-10
意外傷害醫療保險 3萬
傷害住院日額保險附約 300元
平安意外傷害321保險附約 100萬
好安心定期健康保險附約 1000元
新要保人豁免保險費附約
年繳保費 3萬2
因為目前保單完全沒有長照相關，而且這張保單好像保障也沒很好，請問該怎麼調整
直接減額繳清嗎? 那有推薦其他保單嗎?
謝謝
台中市
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)
下面為您建議兩個規劃,但因版面問題,方案2,另於下一篇繼續
1.台壽+宏泰
醫療險(雙實支實付)
宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA) 計畫三(雜費35萬)
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫一 (雜費9萬)
(1)特色與優點:
*皆為副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*台壽另有補充保險金:2000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:4萬,宏泰住院有慰問金:7000元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
(若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出,因雜費規劃到35萬,即使愈大風險雜費需支出20萬,也還有15萬病房費可用)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠
(2)細項: (前為宏泰,後為台壽)
*住院日額(實支實付):35萬+1700+1000元=35萬元+2700元/日 (可住到單人房~頂級單人房)
*加護病房/燒燙傷病房:35萬+3000元=35萬元+3000元/日
*門診/住院手術費(依部位而定):25萬(實支實付)+0.16~16萬=0.16~41萬
*門診/住院醫療實支實付(雜費):35萬+9萬=44萬(依住院日數而定,最高可理賠到80萬)
以上雙實支實付規畫皆可應付任何大小風險(若發生小風險,另一家的實支實付尚可當做因住院期間工作無收入的補償)
失能終身險(雙殘扶)
宏泰人壽祝扶180失能終身健康保險(DCC) 保額1萬
台灣人壽好心180照護終身健康保險(T05H0) 保額100萬
(1)特色與優點
* 台灣人壽好心180保證給付180個月(360萬)宏泰人壽祝扶180保證給付180個月(180萬),且都可申請一次提領
*台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:10萬
*台壽:1~9級殘豁免保費
*台壽另有1~6級失能補償金:12萬
*台壽/宏泰失能扶助金不因殘扶等級而遞減
(2)細項:
*1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 100~5萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月(不因殘扶等級遞減)
若預算有夠,需加強終身失能可附加以下
宏泰人壽樂活一世失能照護終身健康保險附約(DCR) 保額100萬
(1)特色與優點
* 保證給付18年(相當216個月)(450~225萬),且可申請提前一次提領
* 無疾病等待期
*1~11級失能豁免保費
*失能補償金:12萬
(2)細項:
*1~11級疾病意外失能金(殘扶):100~5萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 25~12.5萬/年
*失能補償金:12萬
失能定期險
宏泰人壽祝扶180失能照護健康保險附約(DCT) 保額3萬
若主約為終身殘扶覺得保額太少,可用定期險補足省保費;若主約為終身壽險,想要有失能(殘廢)理賠
也可利用定期險附約
(1)特色與優點
* 保證給付180個月(540萬)
* 無疾病等待期
*1~6級失能扶助金不打折
(2) 細項:
*DCT:1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月
另外若在意1~11級理賠的話可用下列補償(不算在最後總表內,可依個人需求搭配)
宏泰人壽祝扶100失能健康保險附約(DCS) 保額1萬
若需要1~11級失能理賠可用此險補償
(1)特色與優點
* 保證給付總額最高100個月(100萬)
* 無疾病等待期
*1~11級失能扶助金不打折,但給付期間為100個月~5個月
(2) 細項:
*1~11級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 1萬/月(1級殘保證總額:100萬~11級保證總額5萬)
防癌險/重大傷病險
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3) 保額100萬
(1)特色與優點:
*CIR3 為一次性理賠最佳選擇,只需領有健保局核發重大傷病卡(包的範圍廣,包含癌症及重大傷病,疾病…等400多項)就可申請理賠,依保額理賠,且保證續保,另外疾病等待期僅30天(一般癌症險等待期需90天)
選擇一次性理賠較多的癌症險或重大傷病險(領有重大傷病卡即可理賠的),以抓住最佳治療時機
(2) 細項:
* CIR3 :只要領有健保局核發重大傷病卡就可依保額理賠
若有預算考量的可選擇YCC,若想要保障範圍大的可選擇CIR3;若想大小風險都保到可兩者搭配~
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC) 保額100萬
*YCC為也為一次性理賠,保證續保(疾病等待期90天)
* YCC: 輕度癌症15萬/重度癌症100萬/標靶治療20萬
(重度癌症保險金會扣除已申領之初期＆輕度癌症保險金)
意外傷害險
台灣人壽長安傷害保險附約(SPAR) 保額100萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(SMR2A) 保額3萬
(1)特色與優點:
*皆保證續保(一般意外險壽險公司較少保證續保)
*意外醫療XMR為副本理賠,意外醫療必要,若只是意外沒住院的醫療支出都可用意外醫療填補損失
(2)細項:
*SPAR:意外身故100萬/另加上1~11級意外失能(殘廢)金:100~5萬/重大燒燙傷:25萬
*SMR2A:意外醫療實支實付3萬(副本理賠)
大統整
疾病住院:35萬+2700元/日 (加護病房35萬+4700元/日)
疾病住院:35萬+2700元/日 (加護病房35萬+4700元/日)
住院手術/門診手術: 0.16~41萬(其中宏泰25萬手術為實支實付)
門診/住院醫療實支實付(雜費):35萬+9萬=44萬(依住院日數而定,最高可到80萬)
重大傷病:100萬
罹癌金最高: 100萬
意外身故:100萬
1~11級疾病失能(殘廢)金: 100~5萬
1~11級意外失能(殘廢)金: 200~10萬
1~6級疾病失能扶助(殘扶)金: 6萬/月
1~6級意外失能扶助(殘扶)金: 6萬/月
重大燒燙傷:125萬
意外醫療實支實付: 3萬
因版面問題,另一個方案於下篇建議規劃
本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)
真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益
若有需要保單規劃或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
台中市
2.全球+台壽
醫療險(雙實支實付)
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR) 計畫五 (雜費12萬)
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫一 (雜費9萬)
(1)特色與優點:
*皆為副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
*台壽另有補充保險金:2000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:4萬
(2)細項: (前為全球,後為台壽)
*住院日額(實支實付):3000+1000元=4000元 (可住到雙人~單人套房)
*加護病房/燒燙傷病房:9000+3000元=12000元
*門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬+0.16~16萬=0.71~38萬
*門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬+9萬=21萬(依住院日數而定,最高可理賠到105萬)
*住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
*日額選擇權: 1680+1000元=2180元
以上雙實支實付規畫皆可應付任何大小風險(若發生小風險,另一家的實支實付尚可當做因住院期間工作無收入的補償)
失能終身險(雙殘扶)
全球人壽失扶好照終身健康保險(LDG) 保額1.5萬
台灣人壽好心180照護終身健康保險(T05H0) 保額100萬
(1)特色與優點
* 台灣人壽好心180保證給付180個月(360萬)且可申請一次提領
*台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:10萬
*全球: 1~6級殘豁免保費/台壽:1~9級殘豁免保費
*全球LDG另有1~11級失能慰問保險金:4.5萬,1~6級失能補償金:36萬/台壽另有1~6級失能補償金:12萬
*台壽/全球失能扶助金不因殘扶等級而遞減
*失能扶助金:失能確診第2-10年,每月理賠保額*1倍;第11-20年保額 *1.15倍,第21年以後保額 *1.25倍
*全球若繳費期間沒發生1~6級失能,繳費期滿後會增額20%
(2)細項:
*台壽1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 100~5萬,全球1~6級疾病/意外失能保險(殘廢)金:36萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3.5萬/月(不因殘扶等級遞減)
失能定期險
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 保額3萬
若主約為終身殘扶覺得保額太少,可用定期險補足省保費;若主約為終身壽險,想要有失能(殘廢)理賠
也可利用定期險附約
(1)特色與優點
*全球: 1~6級殘豁免保費
*全球LDG另有1~11級失能慰問保險金:4.5萬,1~6級失能補償金:36萬
*失能扶助金不因殘扶等級而遞減
*失能扶助金:失能確診第2-10年,每月理賠保額*1倍;第11-20年保額 *1.15倍,第21年以後保額 *1.25倍
*全球若繳費期間沒發生1~6級失能,繳費期滿後會增額20%
(2)細項:
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月(不因殘扶等級遞減)
防癌險/重大傷病險
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3) 保額100萬
(1)特色與優點:
*CIR3 為一次性理賠最佳選擇,只需領有健保局核發重大傷病卡(包的範圍廣,包含癌症及重大傷病,疾病…等400多項)就可申請理賠,依保額理賠,且保證續保,另外疾病等待期僅30天(一般癌症險等待期需90天)
選擇一次性理賠較多的癌症險或重大傷病險(領有重大傷病卡即可理賠的),以抓住最佳治療時機
(2) 細項:
* CIR3 :只要領有健保局核發重大傷病卡就可依保額理賠
若有預算考量的可選擇YCC,若想要保障範圍大的可選擇CIR3;若想大小風險都保到可兩者搭配~
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC) 保額100萬
*YCC為也為一次性理賠,保證續保(疾病等待期90天)
* YCC: 輕度癌症15萬/重度癌症100萬/標靶治療20萬
(重度癌症保險金會扣除已申領之初期＆輕度癌症保險金)
意外傷害險
全球人壽傷害保險附約(XAR) 保額100萬
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR) 保額3萬
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款 (XAH) 保額1000元
(1)特色與優點:
*皆保證續保(一般意外險壽險公司較少保證續保)
*意外醫療XMR為副本理賠
(2)細項:
*XAR:意外身故100萬/另加上1~11級意外失能(殘廢)金:100~5萬
*XMR:意外醫療實支實付3萬
*XAH:意外住院日額1000元/另加骨折未住院理賠
大統整
疾病住院:4000元/日 (加護病房13000元/日)
意外住院:5000元/日(加護病房14000元/日)
住院手術/門診手術: 0.71~38萬
門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬+9萬=21萬(依住院天數,最高可理賠105萬)
重大傷病:100萬
罹癌金最高: 100萬
意外身故:100萬
1~11級疾病失能(殘廢)金: 136~5萬
1~11級意外失能(殘廢)金: 236~5萬
1~6級疾病失能扶助(殘扶)金: 6.5萬/月
1~6級意外失能扶助(殘扶)金: 6.5萬/月
重大燒燙傷:100萬
意外醫療實支實付: 3萬
本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)
真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益
若有需要保單規劃或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
新北市
可以以目前最夯的保單失能險(好心180 保額100萬)為主約。給付範圍也比較廣，長照的壓力也很大
當發生失能(殘廢)情況時，能理賠一筆高額的失能金，或每個月持續理賠固定金額的失能扶助金。以30歲極重度的身心障礙來說，平均可以存活38年，每月2萬的看護費計算，至少需要900萬。如果是家中的經濟支柱，還需要考慮家人的生活費、小孩學費、房貸等，是最有可能搞垮整個家庭的風險，必須優先投保。
實支實付(台壽hnrb計畫三)
隨著醫療進步與健保 DRGs 制度實施後，住院天數下降，自費項目變多， 採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用，根據106年健保統計住院醫療花費裡雜費(藥費、材料費等)就已佔超過60%， 相較於日額型醫療，實支實付更能有效的填補損失，是轉移高額醫療費用的好工具。
因為實支實付的給付範圍很廣，手術險是定額的，而且目前醫療藥物跟手術是自費行為。
規劃保單時都會以實支實付醫療險為主，實支實付醫療險的保障項目中的「住院病房費」、「手術費」及「醫療雜費」等3項，是可以幫助保戶支付住院時的自費項目，也是我們要第一優先規劃的保障。
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)
【初期癌症保險金之給付】
經醫院醫師診斷確定初次罹患第二條約定之初期癌症者,本公司按診斷確定日之保險金額乘以百分之五,給付初期癌症保險金。
【輕度癌症保險金之給付】
經醫院醫師診斷確定初次罹患第二條約定之輕度癌症者,本公司按診斷確定日之保險金額乘以百分之十五,給付輕度癌症保險金。
【重度癌症保險金之給付】
經醫院醫師診斷確定初次罹患第二條約定之重度癌症者,本公司按診斷確定日之保險金額扣除已申領之初期癌症保險金及輕度癌症保險金後之餘額,給付重度癌症保險金。
【癌症標靶治療費用保險金之給付】
經醫院醫師診斷確定初次罹患第二條約定之癌症者且經醫院醫師指示,開始實際接受標靶治療時,本公司按診斷確定日之保險金額乘以百分之二十,給付癌症標靶治療費用保險金。
保險公司會依照不同癌症等級去給付初、輕、重度的癌症一次金。
另外給付一筆標靶藥物治療一次金。
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)
經醫院醫師初次診斷確定罹患第二條約定之「重大傷病」,且已依中央衛生主管機關所公告實施之「全民健康保險保險對象免自行負擔費用辦法」規定,取得全民健康保險保險人核發之重大傷病證明者,本公司按重大傷病診斷確定日之保險金額給付重大傷病保險金。
目前重大傷病的範圍有30大項，330小項會依照健保局的規定範圍去給付。 範圍只增不減。
新北市
台壽附約可以拿掉!
新光的主約跟實支實付可以留。
其餘可以規劃其他間的保單內容
台中市
您好
新光如果會捨不得，可以減額繳清，若沒這問題，直接解約即可
底下的附約沒有特別優換成其他家也行
需求:重大疾病 癌症 長扶長照 意外 身故
您的需求台灣人壽一家可以解決，可在既有的保單之下附加上述附約
但建議失能險可以終身＋定期，效益會更好
實支實付建議雙家規劃，保障會更完整
台中市
雙實支實付＋意外險＋重大傷病(包含癌症)＋長期照護（失能險）
1.實支實付 主要用途
由於二代健保實施DRGs之下，被迫縮短住院天數，病人自費費用提高及項目變多，例如新型態手術，高科技療法、標靶用藥，並且門診手術將成為主流(傳統開刀將改成先進的微創手術，驚人的手術費用將自行吸收)
實支實付解決上述高額醫療花費，透過雙家規劃不僅解決醫療花費問題，還可以有一筆錢彌補工作上的損失，雙倍保障，保障更好，保費比終身醫療更便宜！
2.重病:
解決來自重大傷病的龐大花費，106年度每3分24秒就有一名領證，累積證數95.6萬張，醫藥自費四成以上，花費最高的血友病每年505萬，費用昂貴不是一般家庭能夠承受!
優勢:
1.300多項的並在重大傷病範圍內，內容包含精神疾病、自體免疫疾病、器官移植併發症、洗腎、腦中風、燒燙傷、長期呼吸器、肝硬化、多發性硬化症等等，並且癌症也在重大傷病範圍中
2.保障不斷更新，隨著健保署更新範圍
3.保護自行運用保險金，不須醫療收據，只需重大傷病證明
3.癌症:
癌症已是現代常見文明病，衛福部國健署4月15日公布2013年癌症統計，共9萬9143人新發癌症，平均每5分18秒就有一人罹癌!
癌症住院天數越來越少，可透過一次性給付，取得一大筆醫療費用之後，可以自由運用，不會受到以住院為前提才能申請理賠的條件限制。
4.失能:
不論是意外或疾病，都有失能可能，剝奪我們工作的能力，當明天風險來臨收入中斷，支出卻不斷的時候，我們有可能成為拖垮家庭的那個負擔，按照生活背景評估生活所需及醫療照護費用，規劃需要的額度，讓我們即使喪失工作能力依然能安心有不中斷的收入做為我們的靠山。
高雄市
Eatting您好：
很高興看到您上來這個網站檢視先生的保障，
並發現家庭隱藏的風險問題，
希望日後有機會協助您們家規劃出更適合自己的保障。
第一份保單：
台壽新安慶終身壽險保險金額1,000,000元 已期滿
附約 長壽住院醫療 1000
建議：
無體況的前提下，可以查詢附約一年現在要繳多少保費，若保費太高可斟酌刪減。
第二份保單：(無體況的前提下建議調整如下)
－醫保雙享終身健康保險 50萬(若30歲購買20年期，保費約22935元/年)
保費貴保障低，建議調整，將保費用於失能險或壽險。
－安心住院保險附約 HS-10(35歲保費約2553元/年)
只續保至75歲，病房費最高1000元/日，醫院各項雜費＋外科手術費用保險金之給付最高10萬/次
這個以二代健保來說，額度嚴重不足唷！建議補足第二份住院醫療實支實付。
－意外傷害醫療保險 3萬
－傷害住院日額保險附約 300元
意外住院日額，因為會影響骨折未住院的理賠金額，故建議至少拉到1000~2000元。
－平安意外傷害321保險附約 100萬
建議拉高意外保額，畢竟孩子還年幼....可參考產險的意外險，保費相對便宜，保障內容也比較高！
－好安心定期健康保險附約 1000元(30歲購買約3590元/年)
有動手術才啟動理賠，且因看手術部位決定理賠金額，所以理賠金可能會少於實際花的手術費用，建議把保費挪到更能照顧到家庭的地方。
－新要保人豁免保險費附約
目前只能針對您給的資料去調整，沒辦法給您任何更好的建議書，
原因是因為不曉得您先生是否有貸款壓力(車貸、房貸)?
每個月必要的生活開銷是多少?
若用3萬元的保費，可以協助解決貸款費、生活費、教育費、醫療費用、意外身故，甚至是癌症、重大疾病的風險，您是否願意私訊進一步討論呢?
以上，是我的建議^^
※若您有更進一步的問題，或想參考更好的規劃，歡迎點頭像旁「劉宸毓」私訊留下聯絡方式討論^.^
※若您喜歡我的回答，請幫我點個讚或選我為最佳解答支持與鼓勵我^.^
台中市
Eatting您好!
Q1.目前有一張台灣人壽
台壽新安慶終身壽險保險金額1,000,000元 已期滿
附約 長壽住院醫療 1000
A.主約繳完了就留存，附約為日額型的，改規劃實支實付醫療險即可，可以解約
Q2.和一張103年保的 新光人壽
醫保雙享終身健康保險 50萬
附約
安心住院保險附約 HS-10
意外傷害醫療保險 3萬
傷害住院日額保險附約 300元
平安意外傷害321保險附約 100萬
好安心定期健康保險附約 1000元
新要保人豁免保險費附約
醫保雙享終身健康保險、安心住院保險附約
本身有醫療實支實付，只是額度都不是太高
門診手術1000 住院手術6000
建議用主約終身失能+定期險重新規劃，保費才較能花在刀口上喔。
完整的保障須包含
1.失能殘福
2.意外保障
3.雙醫療實支實付
4.癌症一次金
5.重大傷病一次金
如果自身沒有體況的話，可以考慮把新光的保單重新規劃。
建議可以規劃"台壽+全球"
台壽+全球
在原有保單下可附加失能險、癌症一次金、醫療附約，全球可規劃醫療附約+重大傷病附約。
算是以您目前的狀況最高cp值的選擇喔!
以上是我的小分析，有任何需求都可以來信一起討論
有任何問題都可以點選名字下方的諮詢按鈕來信諮詢~
Wei在台中的錠嵂保經服務，很樂意能為您服務給予您我的意見!
新北市
附約可以保留 另外用其他公司補強。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
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新北市
Eatting 您好
目前有一張台灣人壽
台壽新安慶終身壽險保險金額1,000,000元 已期滿
附約 長壽住院醫療 1000
和一張103年保的 新光人壽
醫保雙享終身健康保險 50萬
附約
安心住院保險附約 HS-10
意外傷害醫療保險 3萬
傷害住院日額保險附約 300元
平安意外傷害321保險附約 100萬
好安心定期健康保險附約 1000元
新要保人豁免保險費附約
年繳保費 3萬2
整體看來目前內容以住院醫療、一張實支、意外險為主
新光主約應該會佔據大部分預算額度
建議目前二代健保的醫療可以以實支實付為主
主要是針對短期住院、高額雜費來做規劃
規劃兩家會比較足夠，一家針對住院開銷
第二家針對隱藏性成本如住院期間往來車費、短期看護、薪資損失等
另外癌症治療費用昂貴，雖然可以用雙實支取代傳統分項給付癌症
但建議還是要規劃一次性給付，主要針對昂貴的自費治療
如標靶、放射線、免疫式療法等這些動輒數十萬數百萬的費用
可以自由選擇治療方式不用侷限條款理賠
最後失能的部分是完全沒有的，不論是意外、疾病造成身體殘疾
最麻煩的還是在每月看護費用還有薪資損失的區塊
我們規劃不光是為了自己，還有家人
建議可以終身＋定期來補強失能額度
因為目前保單完全沒有長照相關，而且這張保單好像保障也沒很好，請問該怎麼調整
直接減額繳清嗎? 那有推薦其他保單嗎?
最快的方式建議可以新光主約減額，補強第二張實支、癌症一次性給付、重大傷病
失能等，但新光實支要注意手術和雜費共用限額較低的部分
或是要規劃較齊全保障可以考慮打掉重練，把保障做完整讓保費花在刀口上
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以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要協助規劃可以點我名字來信討論喔～
來信記得幫我設定預算１萬以下，還有留具體聯絡方式喔
台北市
台壽保留，新光減額繳清，再加以下專案：
finfo.tw/assort/7d7e707642aa8b62
台中市
Eatting 您好
Ｑ：保單健診原保單以及想新增長照相關保險
1.原保單該如何調整？
2.有無推薦保單？
Ａ：台壽因主約繳滿，附約長壽住院醫療為定額型給付，面對目前醫療區是幫助不大，可將預算移至實支實付。
新光保單3.2萬，醫保雙享範圍廣但額度都很低，應該大部分保費都落在它身上
安心住院(實支實付)額度也較低，若無人情壓力且注重商品條件的話，可以調整掉。
綜上述，可部分調整、可整張調整，實際看您的需求。
新增補強保障須先了解您目前的需求及預算才能給予符合您的建議，否則的話樓上的許多人也都講得很好。
建議參考罐頭保單的內容，再根據您的情況做調整。
以上，若有問題歡迎提出 or 來信來訊諮詢。
台中市
預算:3萬
需求:重大疾病 癌症 長扶長照 意外 身故
考量您的狀況，其實35歲要做到較完整的保障，包含身故的定期壽險
費用上偏低，以三萬的規劃來說建議先針對醫療的部分做足保障
附約 長壽住院醫療 1000
醫保雙享終身健康保險 50萬
好安心定期健康保險附約 1000元
以上為傳統住院醫療日額，無法應付現今醫療環境，二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金遠低於自費收據金額。
考量自費支出應該以實支實付為主 (花多少賠多少，不用擔心自費項目太貴)
相等住院額度的日額保險費用高於實支實付，
實支實付的費用與日額保險相近，但是可以理賠的金額高出許多
而且可以額外理賠自費費用，建議您規劃實支實付即可。
安心住院保險附約 HS-10
HS-10 新光實支實付，是舊時代的保單
有以下幾個問題
1.僅續保至75歲，以目前平均年齡81歲(男性)來說太低，建議您趁身體健康時更換
2.保額過低，雜費僅5萬、住院1000/天，無法支付二代健保的醫療花費
建議您改規畫其他保費額度較高的實支實付
3.門診手術額度過低，僅1.5萬，以男性常發生的打呼問題，懸雍垂手術(無線射頻)
要價3~5萬，這個實支實付額度不足
建議您要改規畫其他門診手術額度較高、病房費足夠的實支
意外傷害醫療保險 3萬
傷害住院日額保險附約 300元
平安意外傷害321保險附約 100萬
同樣規劃意外險，建議選擇範圍大又便宜的產險意外險，
壽險意外險:範圍小,功能低,但保費是產險意外險的1.5-2倍。
產險意外險:範圍大,包含更多功能,保費低。
如1.特定事故增額 2.重大燒燙傷 3.門診手術慰問金
因為目前保單完全沒有長照相關，而且這張保單好像保障也沒很好，請問該怎麼調整
考量保單是否符合現下醫療環境，明顯是不夠的，建議要討論過後決定部分保險的去留
刪除效益較低的保險。
以長照來說，目前規劃保障範圍較大，且保費較低的失能險，以產品的保障來說，台壽的最為全面、全球則是費用較低
就看您的預算與需求上要怎麼搭配。
直接減額繳清嗎?
可以，但是建議您必須要先處理好新的保險再行減額繳清，避免出現保障空白的時間
台北市
您好:
一、新光主約為終身醫療合併壽險功能險種，此險種為"定額理賠型醫療險"，針對目前環境醫療費用轉嫁功能低，建議同文中所說減額繳清後釋出預算針對必要內容作加強
二、新光附約部分，有兩種處理方式
1.附約不保留，用兩家保險公司來搭配雙實支規劃
2.附約保留"醫療實支"HS-10，第二實支必須符合"門診手術治療"以及"雜費概括式理賠"
上述兩者的差異，在於第2保留新光可節省一個主約的費用，但醫療部分完整度偏低
三、目前依據需求，有兩個部分可以考慮
台灣人壽:
T02H0+HNRB+CIR3+YCC+YOA+BX0+T02JO+SPAR+SMR2A
缺點:醫療實支僅最高續保至75歲
全球人壽:
LDG+XHR+XDK+XDC+XAR+XMR
無可建議規劃的癌症險
另外壽險部分，若本身沒抽菸，可考慮優體壽險如台壽、富邦
四、若新光砍掉重練，可台壽+全球配，保障更完整
以上，祝福投保順利，若有保險需求歡迎點選頭像諮詢，保費預算設定一萬以下
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