37歲 女 保單健診

Miss Liu 您好

可用全球補強【重大傷病】，及【門診手術的實支實付】
DCB or LDG 當主約，搭XDC and XHR
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Ｔａｉｌｏｒ中文意思是【裁縫師】，顧名思義是希望可以幫每位客戶量身訂做保險規劃，
因此我服務於【保險經紀人公司】，若您覺得我的回答有幫助，請不吝給個讚！
有任何問題歡迎點我頭像詢問，預算請設定1萬以下，並留下具體的聯絡方式，謝謝！

您好
看下來缺少的部份除了重大傷病這類癌症一次金外，實支實付的額度也可以考慮一併附加
若僅需重大傷病，則可以考慮用產險公司的商品來補強即可

全方位的保障包含了以下
1.醫療實支實付 2.重大傷病 3.癌症一次金 4.失能險 5.意外險


1.失能險的部分，您已經有友邦的，如果額度夠就不需要再規劃了

2.醫療險的部分，因為您的富邦的實支實付並沒有給付門診手術、沒診手術雜費，比較不推薦
  現在醫療發達，很多手術基本上不用住院，在門診就可以完成了，如果保險沒保障到這部分，可能有些風險
  且您的富邦住院雜費為列舉式寫法，沒列舉在條款上的項目未來理賠恐有爭議。
  醫療建議可以做台灣或全球或宏泰其中兩家去搭配會比較好
  如果富邦不想解掉，建議可以再補台灣或全球的實支

3.補上癌症險
推薦新式一次金給付的癌症險。
癌症險的標靶藥物和新式的免疫療法花費相當高，且大部分癌症險都不理賠標靶藥物，
高額的一次金可以馬上可以支付當下需要的醫療費用。
過去的療程型癌症險一次金給付都不高，無法解決當下發生的問題

4.補上重大傷病險
現在比較推薦出的險種，
與過去的重大疾病或是特定傷病不同，
重大疾病理賠7項，特定傷病理賠約2X項，新式的重大傷病理賠項目則來到3百多項。
能把保障的範圍拉到更寬廣，且理賠條件更加明確，只要健保局核可拿到重大傷病卡即可申請理賠，
可以避免與保險公司的爭議。

總結:
1.失能險看額度夠不夠保障發生失能後的生活
2.醫療實支可以補一家或是換成其他兩家
3.補上防癌一次金
4.補上重大傷病

如果有任何疑問或是需要協助規劃都可以點擊我大頭貼旁的信件做諮詢，一起規劃小資族保單!!

您好 Miss Liu,
先為您分析現有友邦人壽和富邦人壽保單(因您沒寫保額,我先假設保額讓您看內容)
富邦人壽
醫療險
*富邦人壽新綜合住院醫療保險附約  10單位
住院病房費日額:1100元/日(加護病房:2200元/日,燒燙傷病房:3300元/日)
住院醫療費用(雜費):8.8萬
出院在家療養金(依住院天數):660元/日
手術費用保險金:0.55~27.5萬
手術出院療養金:1.65萬/次
*只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…,一張單就可抵南山好幾張)

*無門診手術費門診手術醫療雜費理賠:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠 

*醫療雜費列舉式:實支實付理賠為列舉式,條款內的才賠,若不在調款內一律不賠,建議選擇概括式的實支實付險(只要超出全民健保外的費用都賠

意外險
*富邦人壽安心寶意外身故及失能保險金附約  保額100萬 (保證續保)
富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)附約 保額10萬 (保證續保)
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約  保額20單位 (保證續保)
意外身故/完全失能:100萬(大眾運輸身故:300萬,其他意外200萬)
意外1~11級失能:100萬~5萬
重大燒燙傷:10萬~40萬
意外醫療:10萬(正本理賠,上述有講過正本理賠問題,且限投一份傷害醫療)
意外住院日額2000元/日(加護病房:4000元/日)
意外門診手術:2000元/日
骨折未住院理賠:250~1000元

壽險
*富邦人手富利旺終身壽險 保額100萬
身故/全殘:100萬
老年醫療提前給付(住院病房費日額):3000元/日
二,三級殘廢保險金:二級:13.5萬/三級:12萬
1~6級殘廢豁免

友邦人壽
*友邦人壽友安心終身保險 保額:100萬
身故/全殘:100萬
殘廢安養扶助金(1~6級失能扶助金):25萬/年
特定傷病提前給付保險金:20萬
失能扶助金無保證給付,無一次提前請領失能扶助金,疾病失能金較低(台壽好心180有保證給付180個月,可一次提領) 
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 建議選失能扶助金有保證給付的,例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
 ->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~

*友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 保額100萬
疾病/意外1~11級失能扶助金:100~5萬

(1)無癌症一次理賠,建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠)
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心
(2)失能規劃少(失能為重大風險,建議要規劃入)(失能扶助金建議5萬/月,失能一次金建議至少100萬(最好300萬以上))
(3)無門診手術理賠,無門診手術醫療雜費理賠,建議用另一支副本實支實付規劃入
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益


若有需要保單規劃或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!

現在統稱的全險包括
1.失能險 2.重大傷病 3.癌症一次金4.實支實付 5.意外險

以您的保單來看
1.失能險 :友邦
2.重大傷病與重大疾病不同 註(1)
法國巴黎一年期重大疾病可以當成一次給付癌症險，但是是針對重度癌症的部分，
如果保額只有一百萬的話可以考慮用癌症險補強
另外補上重大傷病即可
3.癌症一次金 法國巴黎一年期重大疾病
這一做法在輕度癌症的部分仍然要靠自己應付，治療費用因為療程較短所以費用相對不高
但是也是一筆支出，端看您如何取捨
4.實支實付
富邦實支缺少門診手術的部分、建議補上第二家實支實付彌補缺口


建議考慮第二家實支實付、重大傷病可以考慮用 全球 元大作為補強



註(1)重大疾病是七項疾病，包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植，理賠一次性的保險金
條款是根據所謂的保險醫學，相較於臨床醫學上來說條款對於狀態比較嚴苛，過去大多數理賠癌症這部分而已

重大傷病主要根據全民健保的重大傷病卡，
這是一個健保卡上的註記，也就是需要積極治療的疾病，有些疾病註記是終身，有些是3~5年不等
像是常聽到的癌症註記就5年，腦中風是發作後一個月內有效

重大傷病大約有400項扣除職業病、先天性疾病以外，這也是目前保險上唯一對腦中風可以啟動的比較大筆的保障

如有不清楚的部分或是想要與我討論 歡迎來信聊聊

您好，

37歲 女 家庭主婦 正在考慮是否再增加重大傷病險？謝謝！
考量15~45歲區間的女性，是好發自體免疫疾病的族群，建議您可以增加這個部分的保障
但這要視您的計劃而定，會有不同的做法
單純加保->建議規劃產險重大傷病即可
要整理保單內容->可以選擇台壽或遠雄(視情況決定哪一間)
不推薦全球，主因是40歲後的保費漲幅過高，相同保費下買到的保障較少

2.富邦人壽
附約新綜合住院醫療保險
富邦實支有以下幾個問題
1.正本理賠，如果未來面臨其他需要正本的保險，如團險、旅平險、學生保險等，
便無法申請，等同多繳一份保費但無法申請保險金。
2.雜費列舉式條款，列舉式條款的困難點在於，當風險發生時，還需要確定花費是否在保險
條款的理賠範圍內，建議選擇概括式條款的實支實付，避免不賠風險。
3.無理賠門診手術雜費，這是醫療保障缺口，以人工水晶體手術為例，自費人工水晶體，動
輒6~9萬，NHR並不理賠。

以其他實支實付來說，如宏泰實支HSA，在理賠上的表現會比NHR好很多

3.富邦產險 保來保全 1年
意外實支實付額度過低，我會建議您改規劃兆豐產物的產險
有8萬的實支實付額度。

實支上跟您小孩的問題差不多，意外險的部分差異較大

可以點擊頭像來信諮詢
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫，投保預算請點選最低金額:1萬元以下 謝謝

您好:

一、若單純補強重大傷病卡，目前富邦+友邦沒有比較合適的險種規劃，若不介意建議可重產險去補強

二、若需要壽險公司重大傷病卡，建議合併"第二醫療實支"來做規劃以及補強富邦HNR1不足的"門診手術"以及"雜費概括"問題

三、壽險公司商品有兩個建議:

1.台灣人壽:

優點:可針對癌症補強YCC商品

2.全球人壽:

優點:醫療實支可續保至80歲，另有XDJ類"終身失能"低保費可規劃


以上，祝福投保順利，若有保險需求歡迎點選頭像諮詢，保費預算設定一萬以下