30歲 男 保單健檢 一般上班族 感謝~

病房日額:2000元/日(加護病房:3000日/元)(住院費超過時可併入雜費計算,可避免病房費過高,但會壓縮到醫療雜費理賠)
住院/門診手術費:450元~18萬(理賠金額需依手術表)
住院醫療雜費:10萬
缺點: 
*只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

*門診手術醫療雜費理賠:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠 

3.列舉式:實支實付理賠為列舉式,條款內的才賠,若不在調款內一律不賠,建議選擇概括式的實支實付險(只要超出全民健保外的費用都賠

*HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約 保額 1000元
住院日額(包含住院醫療,住院看護,出院後療養金):2000元/日(加護病房:4000元/日,燒燙傷病房:5000元/日)
住院手術費理賠:0.12~15萬元 
住院手術療養金:0.04~5萬

防癌險/重大傷病險
*富邦人壽防癌終身健康保險附約 PCC2 保額2單位 
(療程型癌症,保障額度太低,建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠,如台壽CIR3,或全球XDC)
初期癌症(1~20年):1.5萬/初期癌症(20年以上):2.5萬
輕度癌症(1~20年):10萬/輕度癌症(20年以上):15萬
重度癌症(1~20年):10萬/重度癌症(20年以上):15萬
癌症住院(1~90天):2400元/日;癌症住院90天以上:3600元/日(癌症住院補貼:1200元)
癌症手術:4500元(初期癌症)/3萬(初期癌症以外)
門診/放療/化療:1000元/1000元/1600元
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

*富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險 SWL 保額:50萬 -保費偏高
身故/完全失能:50萬
重大傷病(領有重大傷病卡):50萬
因是小資族,不應以終身高保費的部分規劃,建議用定期重大傷病險(如台壽CIR3)將保額拉高到100萬,另外將省下來錢做其餘不足部分規劃

失能險
*富邦人壽一年定期超安心失能健康保險附約 (11R) 保額50萬
意外/疾病1~11級失能金:50~2.5萬

*富邦人壽安心寶意外身故及失能保險金附約 MADD 保額100萬 
富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)附約 保額10萬 
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額20單位
意外身故/完全失能:100萬(大眾運輸身故:300萬,其他意外200萬)
意外1~11級失能:100萬~5萬
重大燒燙傷:10萬~40萬
意外醫療:10萬(正本理賠,上述有講過正本理賠問題,且限投一份傷害醫療)
意外住院日額2000元/日(加護病房:4000元/日)
意外門診手術:2000元/日
骨折未住院理賠:250~1000元

(1)因是小資族,不應以終身高保費的部分規劃,建議用定期重大傷病險(如台壽CIR3)將保額拉高到100萬,另外將省下來錢做其餘不足部分規劃
(2)失能規劃極少(失能為重大風險,建議要規劃入)
(3)較少門診手術理賠,無門診手術醫療雜費理賠,且醫療險條件限制多,建議重新規劃雙副本實支實付
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)

(2)推薦規劃
台壽+宏泰
醫療險(雙實支實付)
宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA)                 計畫三(雜費35萬)    
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)              計畫一 (雜費9萬)     
(1)特色與優點:
*皆為副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*台壽另有補充保險金:2000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:4萬,宏泰住院有慰問金:7000元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出,因雜費規劃到35萬,即使愈大風險雜費需支出20萬,也還有15萬病房費可用)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠 
(2)細項: (前為宏泰,後為台壽)
*住院日額(實支實付):35萬+1700+1000元=35萬元+2700元/日 (可住到單人房~頂級單人房)
*加護病房/燒燙傷病房:35萬+3000元=35萬元+3000元/日
*門診/住院手術費(依部位而定):25萬(實支實付)+0.16~16萬=0.16~41萬
*門診/住院醫療實支實付(雜費):35萬+9萬=44萬(依住院日數而定,最高可理賠到80萬)

    以上雙實支實付規畫皆可應付任何大小風險(若發生小風險,另一家的實支實付尚可當做因住院期間工作無收入的補償)

失能終身險(雙殘扶)
宏泰人壽祝扶180失能終身健康保險(DCC)                 保額1萬    
台灣人壽好心180照護終身健康保險(T05H0)         保額100萬  
(1)特色與優點
* 台灣人壽好心180保證給付180個月(360萬)宏泰人壽祝扶180保證給付180個月(180萬),且都可申請一次提領
*台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:10萬
*台壽:1~9級殘豁免保費
*台壽另有1~6級失能補償金:12萬
*台壽/宏泰失能扶助金不因殘扶等級而遞減

   (2)細項:
    *1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 100~5萬
    *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月(不因殘扶等級遞減)

若預算有夠,需加強終身失能可附加以下
宏泰人壽樂活一世失能照護終身健康保險附約(DCR)   保額100萬
(1)特色與優點
* 保證給付18年(相當216個月)(450~225萬),且可申請提前一次提領
* 無疾病等待期
*1~11級失能豁免保費
*失能補償金:12萬
 (2)細項:
*1~11級疾病意外失能金(殘扶):100~5萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 25~12.5萬/年
*失能補償金:12萬

失能定期險
宏泰人壽祝扶180失能照護健康保險附約(DCT)   保額3萬
若主約為終身殘扶覺得保額太少,可用定期險補足省保費;若主約為終身壽險,想要有失能(殘廢)理賠
  也可利用定期險附約
 (1)特色與優點
* 保證給付180個月(540萬)
* 無疾病等待期
*1~6級失能扶助金不打折
 (2) 細項:
  *DCT:1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月

另外若在意1~11級理賠的話可用下列補償(不算在最後總表內,可依個人需求搭配)  
宏泰人壽祝扶100失能健康保險附約(DCS)   保額1萬
若需要1~11級失能理賠可用此險補償
 (1)特色與優點
* 保證給付總額最高100個月(100萬)
* 無疾病等待期
*1~11級失能扶助金不打折,但給付期間為100個月~5個月
 (2) 細項:
  *1~11級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 1萬/月(1級殘保證總額:100萬~11級保證總額5萬)

防癌險/重大傷病險
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3) 保額100萬  
(1)特色與優點:
*CIR3 為一次性理賠最佳選擇,只需領有健保局核發重大傷病卡(包的範圍廣,包含癌症及重大傷病,疾病…等400多項)就可申請理賠,依保額理賠,且保證續保,另外疾病等待期僅30天(一般癌症險等待期需90天)
選擇一次性理賠較多的癌症險或重大傷病險(領有重大傷病卡即可理賠的),以抓住最佳治療時機
(2) 細項:
   * CIR3 :只要領有健保局核發重大傷病卡就可依保額理賠

若有預算考量的可選擇YCC,若想要保障範圍大的可選擇CIR3;若想大小風險都保到可兩者搭配~
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC)              保額100萬   
*YCC為也為一次性理賠,保證續保(疾病等待期90天)
* YCC: 輕度癌症15萬/重度癌症100萬/標靶治療20萬 
    (重度癌症保險金會扣除已申領之初期＆輕度癌症保險金)

意外傷害險
台灣人壽長安傷害保險附約(SPAR)                         保額100萬  
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(SMR2A)          保額3萬    
(1)特色與優點:
   *皆保證續保(一般意外險壽險公司較少保證續保)
   *意外醫療XMR為副本理賠,意外醫療必要,若只是意外沒住院的醫療支出都可用意外醫療填補損失
(2)細項:
  *SPAR:意外身故100萬/另加上1~11級意外失能(殘廢)金:100~5萬/重大燒燙傷:25萬
  *SMR2A:意外醫療實支實付3萬(副本理賠)

大統整
疾病住院:35萬+2700元/日 (加護病房35萬+4700元/日)
疾病住院:35萬+2700元/日 (加護病房35萬+4700元/日)
住院手術/門診手術: 0.16~41萬(其中宏泰25萬手術為實支實付)
門診/住院醫療實支實付(雜費):35萬+9萬=44萬(依住院日數而定,最高可到80萬)
重大傷病:100萬
罹癌金最高: 100萬
意外身故:100萬
1~11級疾病失能(殘廢)金: 100~5萬
1~11級意外失能(殘廢)金: 200~10萬
1~6級疾病失能扶助(殘扶)金: 6萬/月
1~6級意外失能扶助(殘扶)金: 6萬/月
重大燒燙傷:125萬
意外醫療實支實付: 3萬

全球+台壽
醫療險(雙實支實付)
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)                 計畫五   (雜費12萬) 
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)                 計畫一 (雜費9萬)    
 (1)特色與優點:
   *皆為副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
   *台壽另有補充保險金:2000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:4萬
(2)細項: (前為全球,後為台壽)
    *住院日額(實支實付):3000+1000元=4000元 (可住到雙人~單人套房)
    *加護病房/燒燙傷病房:9000+3000元=12000元
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬+0.16~16萬=0.71~38萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬+9萬=21萬(依住院日數而定,最高可理賠到105萬)
    *住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
    *日額選擇權: 1680+1000元=2180元

    以上雙實支實付規畫皆可應付任何大小風險(若發生小風險,另一家的實支實付尚可當做因住院期間工作無收入的補償)

失能終身險(雙殘扶)
全球人壽失扶好照終身健康保險(LDG)                 保額1.5萬    
台灣人壽好心180照護終身健康保險(T05H0)         保額100萬  
(1)特色與優點
* 台灣人壽好心180保證給付180個月(360萬)且可申請一次提領
*台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:10萬
*全球: 1~6級殘豁免保費/台壽:1~9級殘豁免保費
*全球LDG另有1~11級失能慰問保險金:4.5萬,1~6級失能補償金:36萬/台壽另有1~6級失能補償金:12萬
*台壽/全球失能扶助金不因殘扶等級而遞減
*失能扶助金:失能確診第2-10年,每月理賠保額*1倍;第11-20年保額 *1.15倍,第21年以後保額 *1.25倍
*全球若繳費期間沒發生1~6級失能,繳費期滿後會增額20%
   (2)細項:
    *台壽1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 100~5萬,全球1~6級疾病/意外失能保險(殘廢)金:36萬
    *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3.5萬/月(不因殘扶等級遞減)

失能定期險
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 保額3萬    
  若主約為終身殘扶覺得保額太少,可用定期險補足省保費;若主約為終身壽險,想要有失能(殘廢)理賠
  也可利用定期險附約
 (1)特色與優點
*全球: 1~6級殘豁免保費
*全球LDG另有1~11級失能慰問保險金:4.5萬,1~6級失能補償金:36萬
*失能扶助金不因殘扶等級而遞減
*失能扶助金:失能確診第2-10年,每月理賠保額*1倍;第11-20年保額 *1.15倍,第21年以後保額 *1.25倍
*全球若繳費期間沒發生1~6級失能,繳費期滿後會增額20%
   (2)細項:
   *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月(不因殘扶等級遞減)

防癌險/重大傷病險
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3) 保額100萬
(1)特色與優點:
*CIR3 為一次性理賠最佳選擇,只需領有健保局核發重大傷病卡(包的範圍廣,包含癌症及重大傷病,疾病…等

  年繳保費1450元
台壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約CIR3  保額50萬 30歲男  年繳保費1550元

富邦人壽一年定期超安心失能健康保險附約(11R) 1年 50萬(保額) 455元
失能/意外失能：450,000~25,000元  (2~11級失能等級)
失能一次金太低!

富邦人壽安心寶意外身故及失能保險金(MADD) 1年 100萬(保額) 1100元
意外身故：1,000,000元
路上/水上大眾運輸身故：2,000,000元
空中大眾運輸身故：3,000,000元
公共建築火災身故：2,000,000元
電梯意外身故：2,000,000元
意外失能：1,000,000~50,000元  (1~11級失能等級會打折)
重大燒燙傷：400,000元 (最高)
意外險、保證續保

富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR) 1年 10萬(保額) 1376元
意外醫療：100,000元/次
正本理賠!!意外險、保證續保、無理賠增額最高累計兩倍
正常規劃3~5萬即可
注意正本收據只有一份，若正本收據不見了此商品是無法用副本收據申請理賠
如果其它商業保險或是公司團保也是正本才能賠，結果就只能申請一家理賠!

富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI) 1年 20單位(保額) 1160元
意外住院：2,000元/日
加護病房：4,000元/日
門診手術：2,000元/次
完全骨折未住院：1,000元
不完全骨折未住院：500元
骨骼龜裂未住院：250元
意外險、保證續保
正常規劃意外住院日額1,000元即可
因為實支實支HSC5也有理賠住院日額

富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCC2) 95歲滿期 2單位(保額) 6086元
初次罹患癌症保險金 --
輕度/重度癌症 :第1~20年100,000元、第21年度(含)起 150,000元
初期癌症 :第1~20年度15,000元、第21年度(含)起22,500元
癌症住院 : 2,400元/日
癌症住院補助：1,200元/次
癌症手術：4,500~30,000元/次
癌症門診治療：1,000元/次
放射線治療：1,000元/次
化學治療：1,600元/次
現代醫療環境的進步，癌症治療除了化學治療、放射線治療
也很多費用高的外科手術、標靶藥物治療、免疫治療
便宜則數十萬，昂貴則上百萬
舉例注射型標靶藥物：
乳癌→賀癌寧，每三周注射一次，每一次約11萬
肺癌→欣銳擇，每三周一次，費用約19萬/月
胃癌→每兩周一次，費用約24萬/月
一開始規劃會建議先買癌症險一次金型(200萬↑)，預算足夠再規畫此種商品
而且實支實付只要意外或”疾病”所發生的住院或手術也是會啟動

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約(HSC5) 75歲滿期 1單位(保額) 6773元
住院日額：2,000元/日
加護病房費：3,000元/日
住院雜費：102,306元/次
住院/門診手術費：450~180,000元/次    
心臟、肺臟或肝臟移植手術：450,000元
胰臟、腎臟或異體骨髓移植手術：225,000元
轉換定額型住院日額：2,000元/日
優點：保費不會隨著年紀增加而增加
一樣要注意正本收據理賠!
雖然有包含門診手術，但缺少門診雜費部分
現代醫療狀況為1.住院天數短  2.門診手術變多  3.自費項目也變多
白內障手術水晶體完全不理賠→自費的單眼從1.5萬~9.8萬都有

富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR) 85歲期滿 1000 (保額) 7670元
住院日額：1,000 元/日
加護病房費：3,000 元/日
燒燙傷病房費：4,000元/日
住院手術：1,200 ~ 150,000元
手術療養金：400 ~ 50,000元
門診手術醫療保險金：1,000 元/日
心臟、肺臟、肝臟移植：150,000元
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：150,000元
現代醫療情況是住院天數短，自費項目變多
假設今天住院使用到自費藥品，此項僅給付定額病房費
而手術則給付定額的手術費，多於費用仍需自行吸收
建議補上第二張副本理賠的實支實付(限額)-台壽、全球、元大、宏泰

此保單也缺乏失能險

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