32女 保單健檢及規劃(南山)

這邊提供我的建議跟想法
在給您建議前，先跟你分享現在醫療環境
A.住院醫療:
因為二代健保實施、新式醫療(ex.達文西手術)的出現
醫療出現了3大趨勢:
1.住院天數短
2.高雜費(達文西手術一次可能需要自費20幾萬)
3.門診手術變多
建議規劃實支實付
同時保障理賠住院、手術、雜費
特別是最重要的雜費保障
讓我們能夠享受最好的醫療品質

目前規劃中的
南山人壽住院費用給付保險(1000元)
只針對住院費用、手術做定額理賠
缺點:不理賠雜費
試想如果今天醫生建議我們做新式醫療
這兩個商品能給我們的幫助會非常少喔
會建議 解約 同時用別家實支實付取代

南山人壽住院醫療保險附約
雖然是實支實付，但是雜費額度只有15萬
同時不理賠門診手術(有機會融通)
會建議 保留或是降低額度
同時規劃別家實支實付補強

B.重病(癌症)保障
另外因為醫療的進步，癌症的治療方式出現了 標靶藥物 免疫療法 
這些都是需要龐大花費
會建議癌症規劃以一次給付為主
確定罹癌當下就能領到一大筆錢
自由選擇適合我們的治療方式

 一般透過下列兩種商品加強這塊保障
1.重大傷病(保障癌症、類風濕關節炎等300多項疾病)
保障範圍約300多項，隨重大傷病證明範圍增加而增加
理賠迅速（有卡就賠）(理賠上相對單純)
2. 一次性癌症險 (癌症0~4期都有 但是單純賠癌症)

C.失能保障(目前最需要補強的部分)
保障我們因為疾病或是意外造成的失能狀況且無法從事任何或輕便工作，導致收入減少甚至中斷，
生活開銷不斷的情形下，讓愛家人的我們不怕長期照護(看護費、生活雜費) 的重擔壓垮家裡
建議規劃  終身失能+定期失能險 來做規劃
失能防護網主要會有兩層架構
1.失能保險金:發生1-11級失能時給予一次性給付
2.失能生活扶助金:發生1-6級失能時會給予我們生活扶助金，維持目前生活品質(看護費、生活費)
建議額度
失能一次金至少300萬
月失能金只少要有6萬(目前外籍看護每月大概就要3萬)

D.意外保障部分: 
南山人壽新人身意外傷害保險附約PAR　150萬元
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款AMN　3萬元
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約PBB　50萬元
南山人壽意外日額給付附加條款DHI　1,000元
壽險公司意外險保費較貴而且南山非保證續保
建議改用
壽險意外險(保證續保):EX.台壽
產險意外險(保費便宜、不保證續保)

=======整體建議=======
原有保單
建議 保留  
南山人壽新康順終身保險NNPL　5萬元
南山人壽不分紅定期壽險附約NTR　200萬元
南山人壽住院醫療保險附約HS　30計畫 (保留或降低保額)
其他部分建議解約做調整

2.新增規劃
針對保障缺口:
1.失能照護:補強失能
2.住院醫療:補強實支實付
3.重病癌症:補強罹癌一次金
4.意外守護:補強保證續保意外險

透過用台灣人壽+兆豐產物做補強
規劃理念:
台壽:有不錯的失能險、重大傷病、防癌、實支實付、保證續保意外險
兆豐:意外險(高意外實支、高重大燒燙傷)
讓風險來臨時候，我們生活不會受到改變 :)

點我看建議方案A(終身失能當主約/保費一年21000以內)
因為想替你規劃出最適合保障，如果有機會跟你討論作調整
讓你自己決定保障內容:)

有任何問題或想法，歡迎點頭像旁的 保險好朋友 來信討論，希望讓你規劃上 保險買對不買貴
如果覺得內容對你有幫助，請在下方給我一個讚，給我鼓勵與支持：）
(來信時，再麻煩點選預算一萬以內，開起您的聯絡資料網站會針對業務額外收取費用，謝謝您)

早期的規劃，方向沒太大問題
HIR為定額型醫療險，對於高額醫療費用幫助有限
且理賠內容很陽春，建議可拿掉

如欲規劃第二間實支，HS的額度可稍微降低
挪出預算做雙實支規劃，保險效益較高

另外在考慮第二家實支實付、防癌險及殘扶險的部分，謝謝
以原先的保障做加強，缺口為第二間實支、一次給付癌症險、重大傷病、失能險

不過由於您早期規劃都為定期險
如果沒有人情壓力，也沒體況之下
也可考慮重新做調整，不會有什麼損失

詳細補強的建議請點這裡

Ray服務於保險經紀人公司，若您覺得我的回答有幫助，請幫我點個讚!
需要協助與討論可以點我頭像詢問，預算請設定1萬以下，並留下具體的聯絡方式 : )

 

轉換住院日額：3,000/日
病房費：
有施行外科手術：3,000/日
沒有施行外科手術：4,500/日
加護病房：6,000/日 (最高7日)
住院雜費包含外科手術費
未施行重大手術：15萬
施行重大手術：45萬
住院前後門診
未動手術：500/次 (前一週後一週)
施行手術：500/次 (前一週後二週)

住院雜費額度買到還可以，有15萬
但是醫療科技進步的當下甚至未來
門診手術會取代住院手術
但是這張條款上都沒有寫到門診相關的保障
需要補強第二家實支實付

南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 1,000
住院日額
第1~30天：1,000/日
第31~90天：1,250/日
第90天以上：1,500/日

可以用第二家實支實付取代
如果費率不高的話其實可考慮續保

南山人壽新人身意外傷害保險附約PAR　150萬元
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款AMN　3萬元
南山人壽意外日額給付附加條款DHI　1,000元
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約PBB　50萬元

單純意外險三寶+骨折險
南山人壽的意外險沒有保證續保
要不要做更動都可以

可以考慮換到產險公司 保障更高，保費也相對便宜
或換成有保證續保跟意外失能扶助保障的台灣人壽SAPR系列

另外在考慮第二家實支實付、防癌險及殘扶險

台灣人壽好心180照護終身健康保險 (T05H0) 20年期 100萬
-主約不還本終身失能險(解決長期失能基本的照護費用)
-限定標準體
-須注意失能診斷確定之後需存活6個月才能啟動保證給付
-無法附加定期失能扶助金YOA
-須注意無保證給付

全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK) 30年期 3萬
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 30年期 3萬
-附約不還本定期失能險(解決長期失能基本的照護費用)
-須注意無保證給付

宏泰人壽新樂活一生失能照護終身保險 (DCB) 
-主約還本終身失能險(解決長期失能基本的照護費用)
-宏泰目前較無附約延續問題的主約
-7/15之後限定標準體
-失能診斷確定之後就可以馬上啟動保證給付18年
-須注意失能扶助金1-6級會打折
-失能扶助金為保額的25%

宏泰人壽樂活一世失能照護終身健康保險附約 (DCR)
-附約不還本終身失能險(解決長期失能基本的照護費用)
-7/15之後限定標準體
-失能診斷確定之後就可以馬上啟動保證給付18年
-須注意失能扶助金1-6級會打折
-失能扶助金為保額的25%

宏泰人壽祝扶180失能照護健康保險附約 (DCT) 
-保證給付180個月
-1-6級失能扶助金與重大燒燙傷 擇一 理賠

宏泰人壽祝扶100失能健康保險附約 (DCS) 2萬
-保證給付
-2萬 x 100個月~5個月 (1~11級)
-DCS給付內容可以當作失能一次金的方式來看

台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB) 計畫二(雜費12萬)
-須注意門診不包含牙科手術跟藥品只限定在醫院內使用

台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB) 計畫三(雜費15萬)
-須注意門診不包含牙科手術跟藥品只限定在醫院內使用

全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
-條款近乎完美，但額度不高

宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約 (HSA) 計畫三(雜費35萬)
-病房費可以併入住院雜費35萬賠
-再賠住院日額1,700/日+慰問金7,000/次很符合二代健保的短期住院
-但是長期住院可能會侵蝕雜費額度，所以推薦計畫三
-須注意手術條款有限制健保局手術章節的2-2-7

台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC) 200萬
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3) 100萬
-一次性給付的防癌險/重大傷病險(解決長期休養跟自費用藥的問題)
-重大傷病CIR3不得超過主約保險金額

全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬
重大傷病：100萬
三項特定重大傷病：20萬 (增額給付保額的20%)
一次性給付的重大傷病險(解決長期休養跟自費用藥的問題)
-另有三項特定重大傷病增額20%給付
-須注意癌症等待90天

宏泰人壽真健康一年期癌症健康保險附約 (FCA) 120萬
-一次性給付的重大傷病險(解決長期休養跟自費用藥的問題)
-符合特定癌症可多理賠60萬(保額50%)

這些都是比較主流推薦的
失能險/實支實付/防癌險/重大傷病險

保證給付：
不管是否存活都一定會賠好賠滿
-假設失能扶助金是5萬/月且保證給付180個月
-假設第80個月就身故
-後面100個月(500萬)就整筆貼現理賠給應得之人

生前貼現：
可生前就先跟保險公司申請保證給付期間內尚未給付的失能扶助金
-假設失能扶助金是5萬/月且保證給付180個月
-假設第80個月錢不夠用
-可先跟保險公司申請把後面100個月(500萬)整筆貼現給付
-超過180個月還存活，繼續理賠到身故/滿期/限額為止


Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
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