大概優勢就是很早期承保,若是新投保實支實付 在這段期間發生的既往症是不會理賠的。
其實可以不用停掉 直接加保其他間公司補強即可。
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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
(開通諮詢平台會向業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 感謝)
賢妻 您好~
針對您的問題,建議如下
目前考慮把這份保單停掉,另外重新規畫實支+重大傷病
想請問各位這份舊保單(年繳6400)有任何優勢需要保留嗎?謝謝!
1.重新規劃之前,請確保目前身體無任何狀況!
2.因網路上已無條款可以查閱,建議您致電至富邦人壽詢問THS是否有理賠【門診手術】及【門診手術雜費】
如有理賠,建議可保留THS,因為此附約為平準型費率(不會隨年齡增加保費),其他附約可終止沒問題,順便更新失能表
3.建議再新增一張保單,規劃失能、重大傷病、第二支實支、意外險,各間保險公司都有優缺點,就看爸爸較注重哪方面了~
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Tailor中文意思是【裁縫師】,顧名思義是希望可以幫每位客戶量身訂做保險規劃,
因此我服務於【保險經紀人公司】,若您覺得我的回答有幫助,請不吝給個讚!
有任何問題歡迎點我頭像詢問,預算請設定1萬以下,並留下具體的聯絡方式,謝謝!
住院病房費日額(限額):1000 元/日
普通手術(依手術表):288元~11.52 萬
住院醫療實支實付(雜費):6.6 萬
缺點
*只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(其他公司如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
*門診手術費門診手術醫療雜費理賠極少:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠
其他實支實付建議
先分成以下兩部分為您解說
(1)建議(選出業界最優三家)的醫療實支實付商品 (2)醫療實支實付需求?特色?注意事項
(1)建議(選出業界較優三家)的醫療實支實付商品
1.全球人壽
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR) 計畫五(雜費12萬) 可續保至80歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
(2)細項:
*住院日額(實支實付):3000元/日
*加護病房/燒燙傷病房:9000元/日
*門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬
*門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
*住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
*日額選擇權: 1680元/日
XHR搭配建議:屬三家(台壽,全球,宏泰)內較平均的醫療實支實付(病房費適中,醫療雜費,條款ok)
2.台灣人壽
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫二(雜費12萬) 可續保至74歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*台壽另有補充保險金:3000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:6萬
(2)細項:
*住院日額(實支實付):1500元
*加護病房/燒燙傷病房:4500元/日
*門診/住院手術費(依部位而定):0.18~18萬
*門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬(依住院日數而定,最高可理賠到60萬)
*住院前後門診(前7後14):900元/次
*日額選擇權: 1500元/日
HNRB搭配建議: 有補充保險金和出院後腫瘤理賠金,但注重病房費理賠的人較不適合(病房費偏低,醫療雜費,條款ok)
但台壽主約和附約較好搭
3.宏泰人壽
宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA) 計畫二(雜費25萬) 可續保至85歲
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*住院有慰問金:3500元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
(若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出,建議可規劃到雜費35萬,因雜費規劃到35萬,即使愈大風險雜費需支出20萬,也還有15萬病房費可用)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠
(2)細項:
*住院日額(實支實付):25萬+1100元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*加護病房/燒燙傷病房:25萬_1100元/日(可住較好單人房)(與雜費合併)
*門診/住院手術費:20萬(實支實付)(但限健保局2-2-7章節手術)
*門診/住院醫療實支實付(雜費):25萬
*重大器官移植:10萬
HSA搭配建議: 若較注重病房費(小風險支出)的人建議搭宏泰較不用擔心病房費超額,且手術為實支實付,但唯一缺點是手術限健保局2-2-7章節(須符合麻醉,切開,縫合三項之手術),像大腸息肉割除就算處置,不包在2-2-7內有可能就無法理賠(但保險公司有時也會融通理賠)
總搭配建議:
其實要看主附約如何搭,若看主附約狀況建議搭配
->遇到大風險時(如心臟手術),可由兩家一併理賠足額,不才不會造成家人或自己龐大壓力!(或小風險時,另一家實支實付可補償無工作收入損失)
2.需注意的保障範圍
醫療險要注意
1. 日額,手數限額和醫療實支實付(雜費)限額保障是否足夠
2. 醫療實支實付是否為概括式(超出全民健保部分全部實支實付理賠)?
->有些壽險公司醫療險雜支部分為條列式(認項目),若沒在條列內則不保證理賠,概括式不認條列,只要超出全民健保部分醫療雜費都理賠(但也有部分有限制)
像是達文西手術(機械手臂開刀,比起傳統手術傷口小,恢復快,此項理賠大部費醫院歸在設備使用費,會以醫療險內的實支實付理賠,除奇美醫院是算手術理賠)動輒15~30萬,利用雙實支實付幾乎可理賠完整
3. 條款中是否有理賠門診手術及門診手術醫療實支實付(門診雜支)?
->DRG(Diagnostic Related Groups診斷關係群)實施後,是政府為了不浪費醫療資源而實施的政策!! 舉例:斷一根骨頭和斷三根骨頭健保給付一樣,那其它兩根斷掉的醫藥費呢?或是希望快點好生出多的醫藥費呢?這時只好病人自己承擔了!),DRG實行,導致很多手術不讓病人住院(佔病床),轉而由門診手術取代(不必住院),越來越多手術是以門診手術實行,所以醫療險內必需含有足購額度的門診手術(含雜費)理賠~
4. 是否為副本理賠?
規畫雙實支一定要能有一份是副本理賠才能賠兩家(一正一副),若是規畫單實支若能副本理賠,也可防正本不見時還能以副本申請!!
5. 是否有日額選擇權?
當醫療費用幾乎都是健保給付或無自費時,可利用日額理賠金補償
另外完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)
本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽…等多家保險公司和多家產險公司)
真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益
若有需要保單規劃或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
1級 | 2級 | 3級 | 4級 | 5級 | 6級 | 7級 | 8級 | 9級 | 10級 | 11級 |
100% | 90% | 80% | 70% | 60% | 50% | 40% | 30% | 20% | 10% | 5% |
但是意外照成的失能跟因疾病導致7-11級不算在此
2.被保險人因意外傷害事故,或被保險人於契約生效日後六個月起因疾病,經醫院醫師診斷確定致成第一級至第六 級失能 。
理賠失能一次金(依照保額的所導致的失能等級不同,等比例給付)(與上圖雷同)(失能確定日給付)
理賠失能生活扶助金一次金 保額的12% ,先給付6個月的失能生活扶助金。(失能確定日給付)
理賠失能生活扶助金分期保險金 保額的2% ,月給付 (保證180個月) 最高可請領到保額的10倍(失能確定日後6個月)
(例:保額為100萬,最高1000 萬)
理賠失能復健一次金保險金,保額的10%,(失能確定日給付)。
失能險有一條註15(每間皆有)
15-1.機能永久喪失及遺存各級障害之判定,以被保險人於發生之日起,並經六個月治療後症狀固定,再行治療仍不能期待治療效果
的結果為基準判定。但立即可判定者不在此限。
紅色字標註的為 因疾病或意外導致失能需 經過六個月治療,且狀況已經固定(例:腦中風...)
藍色字標註的為 因疾病或意外導致失能,已經可以透過肉眼,立即判斷,不需再6個月治療(例:手截肢、腳截肢、眼睛失明...)
感謝以上各位的建議!
剛去電富邦人壽,客服說THS有額外開放門診手術及門診手術雜費的額外通融(切開、麻醉、縫合其中符合兩項),但有除外責任(牙齒治療) 上述是否就是健保2-2-7的限制?
雖THS有額外通融的給付但考慮當初投保額度似乎不足,若是如此這張保單還要留嗎?或是重新規劃XHR+HRNB會較划算跟完整?(先生體況正常)
目前考慮的有 → 實支實付(XHR跟HRNB)+重大傷病(CIR3)+失能(宏泰)+產險的意外險
但不知如何搭配主約較好,主約希望之後能減額繳清,保費預算考慮3-4萬上下/年
另外想問台壽跟全球的主約可加眷屬附約(配偶)嗎?
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THS為正本收據。
有體況則留,無體況可以選擇重新規劃為HNRB或XHR。
目前考慮的有 → 實支實付(XHR跟HRNB)+重大傷病(CIR3)+失能(宏泰)+產險的意外險
但不知如何搭配主約較好,主約希望之後能減額繳清,保費預算考慮3-4萬上下/年
CIR3目前受限於主約保額,保額多少則CIR3最高就跟保額一樣。
建議規劃全球XDC。 妳的規劃可以調整成下列建議方案
http://finfo.tw/assort/04800854a773280a
主約減額繳清後,保費為38399元
另外想問台壽跟全球的主約可加眷屬附約(配偶)嗎?
可以,但不建議,如果被保人身故,配偶則會沒保障,如果又有體況,則又要添購新保單,
就會非常困難。
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