35歲男 現有保單檢視及新保單規劃(經濟支柱)
二、年齡：35
三、職業/工作內容：醫師
四、保障需求：有一5歲小孩、太太目前懷孕七個月、為家中經濟支柱、每月房
貸四萬，還有14年沒繳
五、保費預算：6-15萬/年
六、健康告知：去年底因為腎結石做了體外超音波震石，以及今年八月份體檢有尿酸過高、肝指數較高、三酸甘油酯較高
七、常用交通工具：90%機車/10%汽車
八、預計規劃：意外、雙醫療實支、重大傷病、殘扶、癌症、壽險
九、現有保險：全三商美邦
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二十年繳費祥安心終身壽險 XWL 100000 20 費用2850
二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約(停賣)NDDBR 500000 20 費用8050
意外身故及殘廢保險金 ADDR •••••••• 48 費用1160
每次實支實付傷害醫療保險金限額 AMRR 50000 費用48920
傷害醫療保險金日額 DHIR 1000 費用48620
20年繳費安康防癌終身健康保險附約計畫B(停賣) 20ACRB 2 20 費用8356
20年安心豁免保險費赴約20CWPR 19000 20 525
享健康住院醫療健康保險條約SHSRE E 53 5246
20年繳費新真健康終身醫療健康保險(停賣) NJHI 20 費用24340
意外身故級殘廢保險金(電話推銷) ADDRT1 •••••••• 46 費用3480
20年新守健康手術醫療終身險 20NSSI 1000 20 費用 9250
費用共計 65097
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102時先生被推銷時保的(繳了六年的保單了)，因為年底有新生兒要出生也需要保險所以我開始看保險，發現先生保的好像很多都該刪掉，像終身醫療跟終身手術，實支實付好像還可以，然後他的保單在壽險、意外跟殘扶好像比較不足?先生去年底有因腎結石做體外超音波震石，好像是用20年新守健康手術醫療終身險賠了2萬，然後今年八月體檢有尿酸過高、肝指數較高、三酸甘油酯較高的問題。因為他的保險業務後來也都沒在聯絡，而且我也怕再保一堆沒用到的保單，也很想下決心把不實際的提早解約掉，把預算花在刀口上，想請問各位大大，該如何刪除及增加哪家的哪種保險來補足?
台中市
建議可以先從最不實用的終身醫療 (新真健康)開始刪減，
這張保費貴，保障少，雖然有退還保費的設計，但終究是拿自己的錢賠給自己，且已給付的保險金還會扣除回去，屬於非常不划算的險種，暨解決不了大風險造成的花費，也損失了所繳保費另作他用所產生的收益
終身癌症 (安康防癌)也可刪減，這種療程型的癌症險會限制癌症的治療方式，必需在條款的規範內才可理賠，也較無法保障到新型的癌症治療花費，如:標靶藥物、免疫療法、質子治療等，這些都是一次給付型癌症險才更能保障到的部分，因此建議改換成一次給付型癌症險!
其後再考慮刪減終身手術 (新守健康)的部分，這張相對實用一些，住院、門診都有手術保障還算可以，但也僅適合用來保障小風險，對大風險所造成的花費的幫助還是有限，如果這份的保費會壓縮到其他更優質險種的預算的話再考慮將其刪除
*因為體況的關係，以上的調整都建議再新規劃完成後再行處理，否則容易有保障的空窗期出現，且新保單也可能有除外或加費問題，必須要等新保單的承保結果出現再行決定
補強的部分可先從最大的缺口開始補起，如:失能險、第二實支實付、一次給付型癌症險、重大傷病險、壽險等
1.失能險建議用終身型搭配長年期型的定期失能組合規劃，最少每月給付目前薪水的額度，可考慮全球
2.實支實付的部分，也是建議放在全球的實支實付XHR
3.一次給付型癌症險，建議定期為主，如要終身型保費的話，因與重大傷病差不多，建議就放在重大傷病險上就好
4.重大傷病險的部分可考慮終身或定期，依預算而定，定期可放在全球，終身則可考慮富邦 或 安達
5.壽險建議用多張定期壽險組合規劃，舉例如30年期200萬+20年期200萬+10年期200萬，這樣前10年有600萬保障，中10年有400萬保障，後10年有200萬保障，剛好可階段性對應房貸繳款程度
以上，如有疑問或需進一步資訊歡迎點擊頭像右方"保經小蔡"來信諮詢
並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫，投保預算也請點選最低金額:1萬元以下 謝謝
台中市
目前常見的規劃方向為
意外險、雙實支實付、一次給付癌症險、重大傷病、失能險
先生早期的保障確實有許多部份效益不大
但因為體況已經有尿酸過高、肝指數較高、三酸甘油酯較高
近期能投保的機會不高，可多間公司同時嘗試看看
建議早期已經有的保障先暫時不要調整了
除非有您認為真的沒什麼用可以風險自留的再解掉
已挪出預算規劃自己跟小朋友的
而小朋友的規劃方向大致上與上述相同
只是會額外規劃產險意外險，拉高燒燙傷額度
預算2萬上下，即可有全方位的保障
詳細規劃建議請點我
Ray服務於保險經紀人公司，若您覺得我的回答有幫助，請幫我點的讚!
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桃園市
tin tin您好:
請問腎結石、尿酸、肝指數、三酸甘油酯目前還有持續追蹤或是做治療嗎?
桃園市
台中市
先生的原有保障終身型的偏多
終身型的的保險普遍情況為保障額度都不太足夠
依先生預算 建議規劃方向為意外險 雙實支實付 失能險 癌症一次金 重大傷病險
但因為先生有體況的關係
建議多家保險公司嘗試投保 過保之後再來處理原保單較為合適
目前能收次標體的保險公司有 全球 宏泰 友邦
重大傷病及意外險能用產險公司來補足
小朋友的保險規劃方向也大致相同
1~2萬的預算即能做出相當完整的規劃!
Wei在台中的保經公司服務 如果有興趣都可以來信詢問!
請問投保需不需要等身體養健康一點，再去健檢，讓數字漂亮時再保?還是沒差?
台中市
台中市
tin tin 您好
您的觀念很正確，現在定額型給付的商品，因為醫療趨勢改變
「住院天數短、自費項目劇增」，已經無法解決住院或門診手術所產生的高自費了。
但是先生目前身體有些體況，不太建議調整身上的保單(除非預算壓得太緊)
那建議可以選擇接收次標體的保險公司來試試看能否承保
再來調整原先保單。
補充後來的問題：
當然是最健康的時候買保險最沒有爭議，但若有些體況的話，還是可以選擇核保較寬鬆的保險公司試看看。
綜上述，有任何問題或想法，或需要完整保障規劃及建議
歡迎點擊頭像旁的JYan，來信來訊一起討論
如果覺得我的回答不錯
可以幫我點一個讚給予我支持及肯定
新北市
已經有體況了
建議是先保留原先保單
等後面保單好了再送
目前狀況 要標準體的產品應該是沒機會送件
看是等身體狀況好一點在投保
或是要送看看門檻比較寬的公司 (例如全球)
但這部分您要自行斟酌
因為如果拒保留下紀錄
未來那間公司都會根據之前的體況要求相關體檢與資料
台南市
tin tin您好
35歲醫生，事業正要起飛，家庭維繫在男主人，孩子還小，首先要正視的是35歲就有這些壓力帶來的體況，接下來的保養很重要，而幸好當初有規劃醫療險！
終身醫療不是洪水猛獸，不應貿然刪除，一般之所以用定期險，主要是因為收入無法負擔，先把短期的保障做好！
您先生是醫生，又是家庭唯一經濟支柱，又已經有體況，人生還有五六十年要走，老後的日子裡，定期險不是極為昂貴就是已達承保上限年齡無法續保，留著終身險是更好的選擇，現在決定刪終身並非上策，除非經濟壓力。
醫療的部分可以先調整身體，一定有機會再把保險補強。壽險保障可以先規劃，把千萬的房貸轉嫁出去，思考萬一經濟支柱倒下，老婆小孩3人10年需要多少生活費。至於小孩醫療，目前MY83網站上的建議很好可以參考。
建議:保留原保單，先規劃壽險，再嘗試醫療險
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請問像先生目前的體況，關於肝指數尿酸跟三酸甘油酯這部分，是等身體調養好了再去自己醫院體檢，數值正常了就可以保了，還是說自己再付醫院的證明上去?
腎結石部分好像沒辦法比較好ㄟ，問先生他說跟正常人比還是會看的到一顆一顆小小的，只是因為比較小對生活沒影響(不會腰痠)就不用再做手術。那這部分對保險的影響有什麼嗎?什麼險種就不能保嗎
台中市
腎結石部分，投保時告知給保險公司評估，可能會除外或加費，什麼險種都建議送送看，各家保險公司評估核保不一，建議多送幾家。
另外先生因為有體況，建議先前購買的保單，有能力就繳，因為未來你先生要購買保單有一定難度。
以上希望有幫助到你~
台南市
台南市
台中市
壽險或是意外險或網路投保的產險也是需要告知體況跟附上檢體報告嗎?
A:都是要告知體況的，體檢報告可於投保時附上，如果不附保險公司也可能會要求提供相關病歷或體檢，讓保險公司進而評估。
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