請問預算 還有其他需求嗎?
例如只要買失能 或是還要補強其他產品
以終身失能險來看
目前不還本首先推薦的還是台壽跟宏泰人壽
因為有保證給付
當保證給付啟動以後 ,就算身故保險公司也得把剩餘的保險金貼現
嚴重狀況理賠可能差距到數百萬
富邦跟全球都沒有保證給付 以終身失能來看 不會優先推薦(除非是身體有狀況 被台壽宏泰拒保)
另外宏泰跟台壽都有附約 可以副本理賠的實支實付 癌症險 還有定期失能險(這可以拉高年輕時賺錢經濟責任的保障)
台壽還有重大傷病險
所以您需求太模糊
沒辦法給予建議.....
比較推薦台灣跟全球的組合唷~~
主約都是終身失能險 (不還本型),富邦的主約是還本的,會比較貴
其餘附約可搭配重大傷病、癌症一次金、雙實支實付,定期失能險與意外險
可點擊以下網址,這是比較推薦的組合,若有預算關係,可再做調整與討論囉
台灣+全球保障建議
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單以失能險來說,台壽保障最全面、全球次之、富邦最少
台壽的部分
預算夠的話,
通常主約會用好心180(一般是最低保額80萬,也可依照自身需求調高,主要用來保障6.70歲後定期失能險到期後的缺口)
附約會搭配一年期定期失能險YOA(每月給付失能扶助金)+一年期定期失能險BX0(一次高額給付失能保險金)
以您的年紀,規劃好心180 20年繳 80萬+YOA 4.4萬+BX0 420萬,保費約:13,568元/年
保障內容包含:1-11級失能一次金 最高500萬、1-6級失能扶助金 每月6萬等等
預算有限的話,
通常主約會用福滿人生壽險(一般是最低保額10萬,須配合專案規定保費需滿一萬元,標準體才可投保)
附約會搭配一年期定期失能險YOA(每月給付失能扶助金)+一年期定期失能險BX0(一次高額給付失能保險金)
且為了配合BX0的投保規定(BX0額度不可超過主、附約壽險額度5倍),因此會再加一個六~十年期的定期壽險 90萬
以您的年紀,規劃福滿人生 20年繳 10萬+YOA 6萬+BX0 500萬+定期壽險 10年期 90萬,保費約:10,134元/年
保障內容包含:1-11級失能一次金 最高500萬、1-6級失能扶助金 每月6萬、一般身故100萬等等
全球的部分
通常主約會用LDG(一般是最低保額1.5萬,也可依照自身需求調高,主要用來保障6.70歲後定期失能險到期後的缺口)
附約會搭配長年期定期失能險XDJ(每月給付失能扶助金,可到85歲)
OR 長年期定期失能險XDK(每月給付失能扶助金,只到65歲)
以您的年紀,規劃LDG 20年繳 1.5萬+XDJ 20年繳 4.5萬,保費約:18,630元/年
保障內容包含:1-11級失能一次金 4.5萬、1-6級失能扶助金 144萬(第一年一次給)、1-6級失能扶助金 每月6萬(第二年開始)等
富邦的終身失能險皆為還本型,因此不推薦
定期失能險則與全球XDJ一樣都是繳費20年就可保障到84.85歲,但保費貴非常多,同樣保費下全球XDJ給付額度較好
因此也不列出比較
台壽優點是有保證給付、且失能一次金可規畫得很高,對失能初期的大筆花費較有保障
全球優點是保費便宜,保費平準化不會上漲,且繳滿20年即可保障到對應年齡,較適合用來補償長期失能下的固定支出
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(1)特色與優點
* 台灣人壽好心180保證給付180個月(360萬)且可申請一次提領
*台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:10萬
*全球: 1~6級殘豁免保費/台壽:1~9級殘豁免保費
*全球LDG另有1~11級失能慰問保險金:4.5萬,1~6級失能補償金:36萬/台壽另有1~6級失能補償金:12萬
*台壽/全球失能扶助金不因殘扶等級而遞減
*全球若繳費期間沒發生1~6級失能,繳費期滿後會增額20%
(2)細項:
*台壽1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 100~5萬,全球1~6級疾病/意外失能保險(殘廢)金:36萬
*1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3.5萬/月(不因殘扶等級遞減)
失能定期險
台灣人壽一年定期失能健康保險附約(BX0) 保額300萬
台灣人壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約(YOA) 保額3萬
若主約為終身殘扶覺得保額太少,可用定期險補足省保費;若主約為終身壽險,想要有失能(殘廢)理賠
也可利用定期險附約
(1) 特色與優點:
*BX0失能(殘廢)補償金 +30萬
*YOA 保證給付180個月(540萬),但不超過75歲
(2) 細項:
*BX0: 1~11級疾病/意外失能:300萬~15萬
*YOA: 1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月(不因殘廢等級遞減)
防癌險/重大傷病險
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3) 保額100萬
(1)特色與優點:
*CIR3 為一次性理賠最佳選擇,只需領有健保局核發重大傷病卡(包的範圍廣,包含癌症及重大傷病,疾病…等400多項)就可申請理賠,依保額理賠,且保證續保,另外疾病等待期僅30天(一般癌症險等待期需90天)
選擇一次性理賠較多的癌症險或重大傷病險(領有重大傷病卡即可理賠的),以抓住最佳治療時機
(2) 細項:
* CIR3 :只要領有健保局核發重大傷病卡就可依保額理賠
若有預算考量的可選擇YCC,若想要保障範圍大的可選擇CIR3;若想大小風險都保到可兩者搭配~
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC) 保額100萬
*YCC為也為一次性理賠,保證續保(疾病等待期90天)
* YCC: 輕度癌症15萬/重度癌症100萬/標靶治療20萬
(重度癌症保險金會扣除已申領之初期&輕度癌症保險金)
醫療險(雙實支實付)
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR) 計畫五
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫一
(1)特色與優點:
*皆為副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
*全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
*台壽另有補充保險金:2000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:4萬
(2)細項: (前為全球,後為台壽)
*住院日額(實支實付):3000+1000元=4000元 (可住到雙人~單人套房)
*加護病房/燒燙傷病房:9000+3000元=12000元
*門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬+0.16~16萬=0.71~38萬
*門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬+9萬=21萬(依住院日數而定,最高可理賠到105萬)
*住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
*日額選擇權: 1680+1000元=2180元
以上雙實支實付規畫皆可應付任何大小風險(若發生小風險,另一家的實支實付尚可當做因住院期間工作無收入的補償)
意外傷害險
全球人壽傷害保險附約(XAR) 保額100萬
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR) 保額3萬
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款 (XAH) 保額1000元
(1)特色與優點:
*皆保證續保(一般意外險壽險公司較少保證續保)
*意外醫療XMR為副本理賠
(2)細項:
*XAR:意外身故100萬/另加上1~11級意外失能(殘廢)金:100~5萬
*XMR:意外醫療實支實付3萬
*XAH:意外住院日額1000元/另加骨折未住院理賠
大統整
疾病住院:4000元/日 (加護病房13000元/日)
意外住院:5000元/日(加護病房14000元/日)
住院手術/門診手術: 0.71~38萬
門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬+9萬=21萬(依住院天數,最高可理賠105萬)
重大傷病:100萬
罹癌金最高: 100萬
意外身故:100萬
1~11級疾病失能(殘廢)金: 436~20萬
1~11級意外失能(殘廢)金: 536~25萬
1~6級疾病失能扶助(殘扶)金: 6.5萬/月
1~6級意外失能扶助(殘扶)金: 6.5萬/月
重大燒燙傷:100萬
意外醫療實支實付: 3萬
失能險解說
失能險(殘廢殘扶險)
1.我為何需要呢?
*請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能(殘廢)生活不能自理時要怎麼辦?
*若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦?
* 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
-->看護?
請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5萬,一年需60萬,15年需900萬?
若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
-->自己家人照顧?
若是家人照顧,請問誰去賺錢養家?家人喝西北風?
照顧無法自理的失能者,幾乎需24hr隨時待命
長時間下來,照顧的家人沒了自由,沒了生活,沒法陪伴其他家人,沒法休息放鬆…
請問這樣照顧者心裡會不會出狀況呢?
2.保障範圍:
*1~11級失能(共11級失能,79項)一次性殘廢金
->可於失能(殘廢)狀況發生時,有一大筆錢支付相關費用(床,輪椅,輔助器具,醫療費用補助…)
*1~6級失能(有些壽險公司有包到1~8級殘)每月 or每年給付殘扶金
->用以支付往後每月照顧者與失能者生活開銷或請人照顧費用
3.注意事項:
*可利用失能險(殘扶)險做主約,若不足額可用定期險補強
*失能扶助金是否有保證給付?保證給付期間為?
-> 一般殘扶金都有保證給付期間,例如一個月殘扶金2萬,保證給付180個月,就是180個月都有2萬可領(共領360萬),即使這期間身故,也會將未給付部分一併給付
*是否可一次請領?
->若可一次請領,可將保證期間每月給付全部先提領,例如一個月失能扶助金2萬,保證給付180個月申請一次請領可領約360萬~
*失能扶助金是否會因殘扶等級不同被打折?
->一般都會依失能等級不同,給付比利不同,僅有少部分壽險公司商品不打折
本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽…等多家保險公司和多家產險公司)
真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益
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