以上三條可考慮抽掉,防癌的部分是療程型,以目前的癌症治療趨勢來看相當不適用,建議換成一次給付型的癌症險
享安心是定額住院日額險,內含一些手術給付但額度不高且保費又貴,不如刪掉換成第二支實支實付
新富幼保看似保障範圍多,但實際上都是可以分開保的內容,不如刪掉拿去分開補強各項更重要的保障,如癌症一次金、失能一次金、失能扶助金等,且分開補強保費反而還更便宜
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屬於"列舉式"實支實付,雜費項目有列舉在條款裡才有理賠,沒列舉到的,則不賠 (有可能會通融理賠,但保險公司說得算囉)
平準型費率,條款第19條有寫到,如果理賠經驗越高的話,保費是會調整的,所以又是保費可調式的 (癌症險PCC也是可調式的)
雜費額度不高,只有10萬,也少了門診手術雜費,舉凡門診可施作的手術,需要用到的耗材費、特殊材料費等等...皆不在給付範圍內,這也是未來的趨勢,通常保了這張,需要多加一支可副本理賠,且包含門診手術雜費的實支,以避免將來還得經過保險公司同意通融理賠門診手術雜費,而衍伸的爭議性
【續期保險費的調整】
第十九條 本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率。本公司依核定之保險費費率調整續期保險費時,應於三個月前以書面通知或以其他適當方式公告之,續期保險費自次一保單周年日起按新核定之保險費費率重新計算。但本公司不得以被保險人當時之身體狀況作為調整續期保險費之依據。
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 1年20單位=>保留
意外住院 : 2000元
加護病房 : 4000元
門診手術 : 2000元
骨折金 : 3500~6萬
富邦人壽新富幼保傷害暨健康一年定期保險 計畫2=>刪除,另外保副本實支實付與意外身故/失能
一般意外身故或喪葬費用保險金:100萬
癌症身故:50萬
重大燒燙傷:40萬
一般意外殘廢金:100萬*殘廢給付比例(5~100%)
癌症住院醫療金:1000元/日
癌症出院療養金:1000元/日
癌症手術治療金:1萬/次
癌症放射線治療金:1000元/日
癌症化學治療金:1000元/日
意外實支實付:4萬
意外住院醫:1005/日
意外加護病房:1005元/日
意外門診手術醫療金:2000元/次
一般住院醫療保險金:1000元/日
加護病房住院醫療金:2000元/日
燒燙傷中心醫療金:3000元/日
住院看護金:500元/日
查看一下保費,其實也不便宜了,以癌症險而言,都是療程型項目的,且與癌症險PCC重複性,目前比較建議以一次性給付的商品為主,且醫療與意外住院那些項目,可用第二隻實支實付與其他意外險來取代的
富邦產險新十全兒童計畫A=>保留
對於新生兒來講是很不錯的意外險,燒燙傷給付額度很高,所以建議保留
結論:
若單規劃富邦的商品,恐無法規劃比較足夠保障的,以上是建議可做調整的方向,再另外補強實支實付,重大傷病,癌症一次金,定期失能險與意外險吧
您好,請教一下為什麼想要更動?
規劃效率型保單,為符合低保費高保障,可從比較條款、額度、費率來著手。
以富邦現行商品尚無各險種排名前三的商品,建議要通盤檢視一下保單內容,
檢視是否有可能會有理賠爭議或高保費低保障的低效益險種。
富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險 20年1萬元
高保費低保障的還本型失能險,此險種有幾個問題
1.失能一次金過低,僅25萬,其他保險公司的相同額度有50萬失能一次金,等於用比較高的費用買到比較低的保障
2.無保證給付
保證給付:開始理賠後,若領完保證給付金額前身故,會將保證金額餘額貼現給付給家屬。
EX:認殘理賠後1年身故
無保證給付->不理賠
有保證給付180個月->會理賠完(180-12)個月的殘扶金
有無保證給付理賠金額可能就差距數百萬。
一樣規劃保障,建議您規劃有保證給付的失能險。
3.豁免範圍較窄,為1-6級,其他公司的產品有1-9級的豁免,我們應該要規劃保障較為全面的產品
否則別人都開始理賠了,但我們還沒辦法理賠。
->建議減額繳清
富邦人壽防癌終身健康保險附約 1單位
療程型癌症險有住院有開刀才給付,有以下幾個問題:
1.癌症長期住院比例降低,多居家休養配合藥物控制
2.標靶藥物、免疫療法等先進、有效的治療方式並不在理賠項目內
當我使用的治療方式不在理賠項目中,不賠就跟沒買是一樣的意思
癌症最貴的不是手術住院,而是全自費的器材、藥材、生活費等支出。
此類癌症險在癌症給付上已非主要工具,
建議規劃癌症一次給付處理院外自費部份,罹癌馬上獲得一筆高額理賠金
住院部分則以實支實付轉移風險,
實支可以處理的範圍就不需要額外增加預算規劃。
->用處不大,無法解決癌症醫療花費,建議刪除
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 保額500元
無用的定額保險,門診手術僅理賠500元,剛好可以理賠掛號費,我們規劃保險並不是為了處理掛號費
而是擔心高額的手術費用該怎麼處理,理賠金額過低,建議刪除
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約(HSC5) 1單位
富邦實支實付,有幾個問題
1.無理賠門診手術雜費,這是醫療保障缺口,以人工水晶體手術為例,自費人工水晶體,動輒6~9萬,HS並不理賠。
2.正本理賠,如果未來面臨其他需要正本的保險,如團險、旅平險、學生保險等,便無法申請,等同多繳一份保費但無法申請保險金。(幼兒園、小學學保常常會要求正本理賠)
3.雜費列舉式條款,列舉式條款的困難點在於,當風險發生時,還需要確定花費是否在保險條款的理賠範圍內,建議選擇概括式條款的實支實付,避免不賠風險。
保險不賠,跟沒買是一樣的意思,建議避開此類險種,以免發生理賠爭議。
->理賠上容易發生問題,您了解以上的理賠風險,那就可以看您是否保留
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 1年20單位
富邦產險新十全兒童計畫A
以上皆為意外險,富邦產物的產物意外險是特定燒燙傷
面積要2度20%或3度10%才有理賠
燒燙傷植皮只要判定植皮面積超過2%就有理賠,範圍比較廣
建議您應該挑選有燒燙傷植皮的替代險種,而非理賠門檻較高的保險
另外,住院時實支實付已經可以理賠了,規劃意外住院對小孩子來說意義不大
->建議刪除
富邦人壽新富幼保傷害暨健康一年定期保險 計畫2
保費太貴,簡單說就是意外險+癌症險,有重複規劃的問題
相同保費已經可以規劃500萬癌症險+完整意外險+實支實付
->建議刪除,保費高保障低的險種
您這份保單保障過低,以這份保單的保費可以做出兩倍以上的保障,建議您要重新檢視規劃。
可以點擊頭像來信諮詢
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