36歲男 保單健診

目前的缺口為
第二間實支實付、一次給付的癌症險、重大傷病、失能險

如果有預算的考量
建議可將富邦的主約額度降低
以挪出預算做較合適的規劃
詳細建議請點我

Ray服務於保險經紀人公司，若您覺得我的回答有幫助，請幫我點的讚!
需要協助與討論可以點我頭像詢問，預算請設定1萬以下，並留下具體的聯絡方式 : )
 

原先的產品都集中在定額醫療
例如富邦主約的終身醫療 還有像是國泰的日額跟溫心住院
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保因為DRGs制度實行
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少
大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

建議補強方向
第二張實支 (規劃雙實支 拉高HSB額度的不足 考量新型手術與自費病房 建議雜費抓20萬 病房4000左右)

重大傷病、防癌 (拉高罹癌一次給付 轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷)

終身不還本與定期的失能險 (失能是影響家庭最大的風險 不管是輕微的薪資損失或是嚴重的看護費用都是家庭無法接受之重)

在看自身經濟責任決定要不要規劃壽險跟意外險

以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)

目前台灣實施的是二代健保
主要問題在於住院天數短自費額度高
所以這兩張有幾個定額式給付的較為不適用
包含終身防癌、住院日額
此類險種雜費額度較低
碰到的大額自費給付的部分就會沒有辦法消化

整張保單在一次性給付上較沒有著墨
現在很多新型治療大多需要自費
如癌症使用的標靶、放射線治療、質子治療等
這些療程一次數十萬，總療程動輒數百萬
加上生活費、薪資損失等部分
一次性給付可以針對我們治療前先領到一筆金額
自由選擇治療方式和運用

雖然鍾愛一生３１３有重大疾病，但屬於傳統的給付項目和理賠方式
因為條款尚須符合理賠特定狀態定義才能給付
在理賠上有較多爭議，現行市場以重大傷病為主
領卡即理賠且範圍廣泛高達300多項
建議補強重大傷病險種來針對一次性給付加強

最後失能保障的部分額度偏低，一個家庭進入失能風暴
平均7年總花費約莫在350-500間，所以額度要足
並且月扶金盡量包含看護費＋生活費
建議針對失能保障的部分再調整額度到安心的額度

總結：
建議補強方向為 失能、實支實付、一次性給付癌症、重大傷病等缺口


以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要協助規劃可以點我名字來信討論喔～：）

您好，您身上現有的保險都是定額給付的類型
如富邦主約-終身醫療 國泰-日額、溫心住院
現在定額給付的產品 目前的醫療趨勢來說不是很適合

二代健保開始有三個比較大的變革

1.住院天數通常在5-10天以內，只要不是需要長時間治療的疾病，
醫院都會讓病人盡快出院!

2.自費項目變多   許多以前健保補助的醫藥材改為全自費或是補助額度下降

3.門診手術比例變多，許多手術在門診就可以處理了，並不需要住院，但是可能要花個10萬左右

照目前的趨勢來看
考量自費應該以實支實付為主
(花多陪多，花少賠少)
大部分的實支實付可以轉換日額
建議規劃雙實支實付 ，找可以副本理賠的做搭配
可以分散理賠風險，並拉高雜費額度
(弭補一些隱藏損失 如住院期間、出院後的療養 薪資損失)

以現有來看建議補強
第二張實支 (規劃雙實支 拉高HSB額度的不足 雙實支的總雜費額度20萬以上 病房費建議 4-5000左右)
現在健保保單人房有時候會沒有病房..

重大傷病
(重大傷病是依全民健保重大傷病卡，認卡理賠)

一次給付癌症險
(提高癌症初期的一次給付，弭補治療時可能帶來的隱藏性支出，舊有的個人型一次金很少)

失能險
(防止因失能導致需要家人或看護照顧，無法為家庭提供收入的薪資損失)

以上建議供您參考，有需要請點我頭像來信討論喔!!
開通聯絡服務是跟業務收費，預算請點最低感謝您!

以早期規劃的保單方向及當時商品設計，大部份都是屬於定額給付的商品為主，如日額給付型，療程防癌型等，此等類型商品因為醫療技術的進步及政策的改變，漸漸的不符合趨勢

這便就針對保單內容的觀點及細節給予建議

新加倍安心、新溫心
此類商品屬於定額給付，針對住院天數或手術部位給付定額保險金，對應到目前住院天數縮短、自費項目增加的醫療環境來說，此類商品較不符合目前醫療趨勢，以目前的醫療趨勢來說，盡量都優先考慮實支實付型商品為主，在相同保費的情況下，是真正能夠有保障所謂的醫療自費風險的問題

富邦新住院醫療定期
此商品為實支行商品，除了在挑選實支商品為主！在挑選商品中條款也是非常關鍵的，此張實支在條款狹隘，住院醫療的定義必須符合條款內容中所列舉支項目(列舉式實支)！一般都會建議選擇概括式實支為主，理賠範圍較不會被局限。

另外在門診手術費的部分雖然有提到，但在門診手術雜費卻沒有寫在條款裡面，這或許會造成未來在理賠上的疑慮，在好找門診手術及門診手術雜費都有寫到的實支來保障自己的權益

建議補強第二張實支，來互補富邦實支的條款缺口

防癌終身
基本上在早期的防癌險大都多規劃療程給付型的商品，是主要針對癌症的住院及手術等治療給予定額的保險金，此險中通常在癌症的一次今理賠通常額度都不高，又以目前的癌症治療方式，治療效果好的方式如：質子治療、標靶藥物、免疫療法等，在治療費用上的花費都是相當驚人的！健保也大多都不給付！想對的單單只針對住院手術等治療方式來說，是不符合目前的規劃趨勢，在這部分比建議考慮一次性給付的防癌險為主，以利轉嫁高額的治療費用！

鍾愛一生313
終身壽險暨重大疾病險，以目前業界熱門的重疾險來說，會比較推薦重大傷病險，原因在於在理賠的門檻，叫沒有重大疾病這麼嚴苛，另外在保障範圍也足足多出重大疾病上百項的理賠項目！故此會比較優先建議選擇重大傷病險

以上

目前保單缺口：失能險、重大傷病險、第二張實支、一次性防癌

如有想規劃新保單內容，建議衡量目前的保費支出，再來討論出以有限的預算內是否優先規劃哪些保障為主

如有問題需要咨詢或討論，歡迎點擊頭像旁的名字來討論