32歲,女,保單規畫

:主要在解決的問題往往都是個人責任的問題，因為擔心有一天我們離開
     了，會因為我們的離開而對另一半或家人造成的經濟上面的負擔，舉
     例來說:房貸，車貸，小孩子的教育費，雙親的孝養金等等。以上這些費用
     會在不同的階段依個人狀況不同而需要持續支出，然而如果因為我們的離
     開而導致工作能力消失產值終止，那麼勢必就會去影響到某些人，為了避
     免這樣的狀況產生，我們就能透由壽險的規劃來作風險的轉移！
意外險:主要在解決因為一些突發事件而產生的必要醫療行為的支出，舉凡一些
      外來的狀況都在於意外險理賠範圍內，例如:車禍、工作中的突發傷害等
      等都算。
      意外險的理賠依照目前市面上的產品又有分身故金與殘廢的理賠、住院日
      額及骨折未住院的理賠、以及最常見的實支實付的理賠。針對實支實付的
      部分，有些人會跟醫療險搞混了，因為醫療險的理賠大部分都是針對有住
      院的醫療行為或者是門診手術部分做理賠然而意外險的實支實付不一樣
      的地方則是只要是意外產生的必要醫療行為都可以理賠(不需要住院)，舉
      例來說如果我們在工作的過程當中因為外物撞擊導致牙齒斷裂，在這種狀
      況下意外險就可以或的理賠，然而醫療險就必須視情況，看有無住院或進
      行手術來判斷
      是否可以理賠。
醫療險:因為目前二代健保的關係導致住院天數會縮短、自費器材產生的費用變
      高，且因為醫療技術的演變使的門診手術的機會增加，使得過去大家常常
      會做的終身醫療的規劃，在現今的理賠中會產生賠不夠的現象，若要改善
      這樣的狀況勢必得透由實支實付去做處理，並且要注意到我們規劃的實支
      實付是否包含門診手術，以及在手術的理賠是採手術部位X倍數做出理
      賠上限又或者不分部位只採計定額理賠上限，都會影響到我們後續的理賠
      唷!
癌症險:以目前市面上癌症險裡理賠分成兩個部分：醫療期間理賠、一次型理賠。
      兩種類型的商品都有其愛好者，然而大家也都知道，因為醫療科技的發達
      目前癌症已不再是不治之症，只要早期發現早期治療，依舊有很高的存活
      率，唯獨要做有效的治療，少不了會令人卻步的治療費，因此在規劃上要
      如何做選擇，就看每個人的觀念與能力了。
      如果選擇醫療期間理賠型的癌症險則要注意到理賠內容是否包含併發症
      的理賠，以實務案例來說大部分癌症的歷程中絕大部分都會有併發症的產
      生，若是在規劃未注意到這部分就很有可能產生併發症的醫療行為不理賠
      的可能喔!
重大傷病險:因應目前環境的影響導致文明病愈來愈多(需積極治療之癌症、尿毒
          症、慢性精神病)且發生機率愈來愈高年齡層愈來愈低，透由重大傷
          病險的規畫可以有效地轉移因重大傷病產生的經濟風險。在理賠上重
          大傷病險具有理賠明確的特色，只要具有申請重大傷病卡資格即可申
          請理賠，並且因為其重大傷病的項目是依健保局規範在執行，因此不
          會有需要隨著項目增加而要調整保單的需要，可有效的避免掉未來的
          疾病在現在的保單不理賠的可能
失能險:失能險屬於近幾年才推出的險種，主要要解決的問題為，因為風險的產
      生導致我們的產值減少或者終止然而生活的開銷依舊持續甚至增加所引
      發的經濟風險，為了有效避免身邊的親人為了照顧我們因而受到影響所以
      可以透過失能險的規畫而有效的解決後續的經濟風險，目前市面上的失能
      險在理賠上有幾種方式，個人可以視情況選擇商品，在選擇這類型商品可
      從幾點下去選擇考慮失能給付按月或按年、各級別給付是否有打折、保險
      金的給付是否有上限、是否有保證給付、是否具有還本功能、是否具有保
      價金(解約金)等等!最後要提醒一點：失能險在理賠上必須是醫師確診符合
      殘廢等級才會啟動理賠喔，因此從病發到確診是要經過一段時間的追蹤
      的，除非是產生立即性且明確性的殘廢等級例如:洗腎患者，或者是斷肢
      的情況
壽險:主要在解決的問題往往都是個人責任的問題，因為擔心有一天我們離開
     了，會因為我們的離開而對另一半或家人造成的經濟上面的負擔，舉
     例來說:房貸，車貸，小孩子的教育費，雙親的孝養金等等。以上這些費用
     會在不同的階段依個人狀況不同而需要持續支出，然而如果因為我們的離
     開而導致工作能力消失產值終止，那麼勢必就會去影響到某些人，為了避
     免這樣的狀況產生，我們就能透由壽險的規劃來作風險的轉移！
意外險:主要在解決因為一些突發事件而產生的必要醫療行為的支出，舉凡一些
      外來的狀況都在於意外險理賠範圍內，例如:車禍、工作中的突發傷害等
      等都算。
      意外險的理賠依照目前市面上的產品又有分身故金與殘廢的理賠、住院日
      額及骨折未住院的理賠、以及最常見的實支實付的理賠。針對實支實付的
      部分，有些人會跟醫療險搞混了，因為醫療險的理賠大部分都是針對有住
      院的醫療行為或者是門診手術部分做理賠然而意外險的實支實付不一樣
      的地方則是只要是意外產生的必要醫療行為都可以理賠(不需要住院)，舉
      例來說如果我們在工作的過程當中因為外物撞擊導致牙齒斷裂，在這種狀
      況下意外險就可以或的理賠，然而醫療險就必須視情況，看有無住院或進
      行手術來判斷
      是否可以理賠。
醫療險:因為目前二代健保的關係導致住院天數會縮短、自費器材產生的費用變
      高，且因為醫療技術的演變使的門診手術的機會增加，使得過去大家常常
      會做的終身醫療的規劃，在現今的理賠中會產生賠不夠的現象，若要改善
      這樣的狀況勢必得透由實支實付去做處理，並且要注意到我們規劃的實支
      實付是否包含門診手術，以及在手術的理賠是採手術部位X倍數做出理
      賠上限又或者不分部位只採計定額理賠上限，都會影響到我們後續的理賠
      唷!
癌症險:以目前市面上癌症險裡理賠分成兩個部分：醫療期間理賠、一次型理賠。
      兩種類型的商品都有其愛好者，然而大家也都知道，因為醫療科技的發達
      目前癌症已不再是不治之症，只要早期發現早期治療，依舊有很高的存活
      率，唯獨要做有效的治療，少不了會令人卻步的治療費，因此在規劃上要
      如何做選擇，就看每個人的觀念與能力了。
      如果選擇醫療期間理賠型的癌症險則要注意到理賠內容是否包含併發症
      的理賠，以實務案例來說大部分癌症的歷程中絕大部分都會有併發症的產
      生，若是在規劃未注意到這部分就很有可能產生併發症的醫療行為不理賠
      的可能喔!
重大傷病險:因應目前環境的影響導致文明病愈來愈多(需積極治療之癌症、尿毒
          症、慢性精神病)且發生機率愈來愈高年齡層愈來愈低，透由重大傷
          病險的規畫可以有效地轉移因重大傷病產生的經濟風險。在理賠上重
          大傷病險具有理賠明確的特色，只要具有申請重大傷病卡資格即可申
          請理賠，並且因為其重大傷病的項目是依健保局規範在執行，因此不
          會有需要隨著項目增加而要調整保單的需要，可有效的避免掉未來的
          疾病在現在的保單不理賠的可能
失能險:失能險屬於近幾年才推出的險種，主要要解決的問題為，因為風險的產
      生導致我們的產值減少或者終止然而生活的開銷依舊持續甚至增加所引
      發的經濟風險，為了有效避免身邊的親人為了照顧我們因而受到影響所以
      可以透過失能險的規畫而有效的解決後續的經濟風險，目前市面上的失能
      險在理賠上有幾種方式，個人可以視情況選擇商品，在選擇這類型商品可
      從幾點下去選擇考慮失能給付按月或按年、各級別給付是否有打折、保險
      金的給付是否有上限、是否有保證給付、是否具有還本功能、是否具有保
      價金(解約金)等等!最後要提醒一點：失能險在理賠上必須是醫師確診符合
      殘廢等級才會啟動理賠喔，因此從病發到確診是要經過一段時間的追蹤
      的，除非是產生立即性且明確性的殘廢等級例如:洗腎患者，或者是斷肢
      的情況
 

由於您只有給統整表
無保單的明細，所以沒辦法給您精確的商品分析

不過目前較常見的規劃方向為
意外險、雙實支實付、一次給付的癌症險、重大傷病、失能險
從統整表上來看
單一實支規劃額度較高
可改為雙實支實付

終身醫療較不符合醫療趨勢
屬於高保費、保險效益較低的險種

缺乏重大傷病及失能險

癌險較推薦還本還是不還本的呢?
任何險種都是建議不還本
還本型保費高，佔用太多預算
且考慮時間貨幣價值，自行做理財規劃效益更好

Ray服務於保險經紀人公司，若您覺得我的回答有幫助，請幫我點的讚!
需要協助與討論可以點我頭像詢問，預算請設定1萬以下，並留下具體的聯絡方式 : )


 

會建議先用定期的
長年期的癌險與重大傷病保費貴很多
用一年期的癌險才能在預算內有效提高保障
舉例來說 台壽的癌症險YCC100萬 目前保費1900 CIR3 100萬 目前保費3400
也就是說目前只要一年5000左右就可以拉起一次罹癌最高200萬的保障

大部分定期險都是自然費率，
年輕時便宜而老年比較貴，
但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，
這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，
所以適合用定期險來做加強。
但是到老年時這些負擔都沒了，
而且也有累積一定的資產。
相對地我們也不需要規劃這麼高額的保障，
看需求留基本保障就足夠了。

對抗風險最重要的是自身資產，
保險只是在資產還不夠時的一個風險轉嫁工具。

1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
2.意外險
意外定義就是
疾病以外無法抗拒外力造成 也就是說是最基本的保障
與壽險公司意外險相比
選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障
包含高額的意外燒燙傷
但要注意產險都沒有保證續保
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支 
要注意  三商的實支門診手術上限只有1.5萬
有其他公司是比照住院手術理賠門診手術的
(例如全球 台壽 元大 遠雄 宏泰這類產品可以副本 又可以比照住院手術額度理賠門診手術)
4.失能照護
當失能風險發生時，需要家人或專業看護員照顧，
勢必需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃
未來看自身經濟責任做調整
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入，對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
人生不同階段責任不同，定期壽險可以保持調整的彈性

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