36歲女，保單健檢規劃
主約：新真安順手術醫療終身保險（保險金額：1,000元）
附約：
(1)新全方位傷害保險附約
(2)新全意住院醫療健康保險附約(10計劃別)
(3)新永健住院日額健康保險附約(保額:1,000)
因最近上網發現好像都說目前環境終生保險已不太適合，較推薦實支實付，想請教保險是否有需要調整以及哪裡不OK?
麻煩各位了
台北市
您好喔
首先我們先了解 目前醫療環境趨勢 住院天數減少 自費雜費項目增加 門診手術不需住院情況增加
因此實支實付很重要
但是 實支實付 不是有買就好 每家條款內容不同 理賠方式不同 理賠金額就會有落差
那終身醫療不推的原因 是因為都沒有理賠高自費雜費的部分喔
那我們單純就內容來討論
這家的實支實付 需要正本收據才能理賠
容易與其他保險或是公司有團保 萬一也要正本收據 會有衝突
且雜費與手術共用一個額度 容易有雜費賠多佔掉手術的額度的問題
再者 門診手術最多只賠1.5萬 相當不足夠 條款內也限定門診手術需在醫院 門診的不賠喔
建議可以規畫其他家副本理賠商品 且 條款沒有這麼多限制的實支實付喔
新永健 只是單純賠日額而已 建議可以拿掉去補第二家實支實付 效益比較高喔
那目前你的保單缺少 重大傷病 癌症 失能
這三個都是 真的發生的時候 要花費多少難以估計的大風險 沒有轉嫁出去 是不太對的喔
建議可以討論一下補足這不分的缺少
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台中市
現今的醫療環境趨勢
住院天數下降、自費項目增加
定額型的醫療險較難以轉嫁高額的醫療費用
屬於高保費、保險效益較低的險種
新永健也是一樣的
建議相同預算可改為第二間實支實付
新全意住院醫療健康保險附約- 實支實付
理賠時需收據正本，可能與其他保險有衝突(團保等)
且門診手術限額理賠
未來門診手術的情況會越來越多
目前較常見的規劃方向為
意外險、雙實支實付、一次給付的癌症險、重大傷病、失能險
如果身體無狀況，且願意停損
可以重新做較完善的規劃
如果無法完全停損，可以將主約降低額度，新永健取消
其餘預算補強不足
相信會有更全面的規劃
Ray服務於台中的保險經紀人公司，若您覺得我的回答有幫助，請幫我點的讚!
需要協助與討論可以點我頭像詢問，預算請設定1萬以下，並留下具體的聯絡方式 : )
新竹市
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬元 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
雖然手術險可保障終身，但未來還是會碰到手術技術的進步，新式手術可能就不在條款給付內容，須留意手術項目是包含，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術，若是第二部第二章第六節(醫療處置)除了條款列舉的20項之外，其餘是不賠的唷，且針對手術相關醫療費用，如手術材料費、醫材費、麻醉費、藥品費等等...皆屬醫療雜費，同樣都是不賠的
所以終身手術險或終身醫療確實比較不建議規劃了，保障都是很簡單的，現在最主要的是高額醫療自費的問題，這些都是傳統型終身險幫助不大的，如果無體況，有必要考慮重新規劃了
新全意住院醫療健康保險附約 M-10計畫
住院病房費限額 : 1000元
醫療雜費/住院手術 : 10萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 1300元
收據 : 正本
雜費額度偏低，涵蓋住院手術只有10萬，門診手術則是1萬，如果要重新規劃的話，建議規劃雙實支，不然就增加第二支實支了
新永健住院日額健康保險附約 1000元
住院醫療日額 : 1000 (住院超過31天以上 : 2000元)
出院療養金 : 500元
重大疾病住院日額 : 500元
加護病房、重大燒燙傷病房另外給付 : 2000元
只有理賠病房費，效益是不高的，建議以雙實支實付為主，一來病房費也可加強，二來可補強更重要的醫療自費問題
結論:
整份保單都是偏向住院醫療或手術的，但還是不足，少了其他癌症，重大傷病與失能險，這些都已定期險來加強，如果預算許可，失能險可用終身的
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