26歲女 保單健診及規劃

規劃上並沒有什麼問題
不過缺少了重大傷病，可一併做補強
定期壽險與失能一次金的額度也可以做調整
改為定期壽險50萬、失能一次金300萬
才不會造成失能一次金過低

不曉得是不是將台灣人壽主約壽險換成類似全球人壽LDG失扶終身險較好?
以保險效益來看，失能險的效用在未來是最難以被取代的
考量到定期險的最高續保年齡跟保費調漲的問題
如果預算沒有到很緊縮
蠻建議主約可改為失能險的
留意等待期六個月的問題即可

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您好~
恭喜您終身保障已繳費期滿,看了您得保障需求,發現對於保險轉嫁風險的觀念非常好，
目前您主要需求是補強早期投保商品保障不足的部分，
我們先了新光人壽現有保障如下:
*新光長安終身壽險:
身故給付50萬。
*新光綜合醫療保險特約：
意外身故20萬，意外住院400/日，手術依手術倍率表，最高4萬。
建議:保障盈顯偏低,且保費偏貴,可以雙實支實付取代。
*新光安心住院保險附約條款
住院1000/日。醫院各項雜費及外科手術費 用保險金限額10萬 。
門診手術給1萬，額度偏低，不足以轉嫁高額醫療支出。
(隨著醫療科技進步，醫療自費項目也越來越多；許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術)
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉自費醫療費用。
*新光意外傷害醫療保險附約:
屬意外實支實付，保障30000。
*新光防癌健康終身保險
癌症身故50萬元`初次罹癌12萬元`癌症住院4000元/日` 癌症手術12萬元/次 
癌症出院療養2400元/日(最高20日)
住院日辭足夠,但初次罹癌給付、癌症醫療保險金偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：增加一次給付性防癌險。

早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險：
目前有失能險、實支實付、癌症險、重大傷病等保障缺口
建議您可以將新光綜合保障附約和實支實付取消，將多出來的預算拿去做更完整的保障規劃
建議規劃如下

1.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.5萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

2.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。

3.定期重大傷病險：
國人請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠150萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

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