10歲 男童 首購保險規劃

Rong Yu 您好

10歲 男童 首購保險規劃，預算大約年繳保費3萬內
應該是不太需要到3萬元啦
2.5萬左右就非常頂尖了甚至2萬元就很豪華

請問這樣的規劃可以嗎?

遠雄
FI2 : 10萬元
不建議用這個主約
會有因為全殘申請理賠而有附約延續的問題

遠雄人壽附約延續批註條款乙型
第三條【延續附約權利義務之行使】
本附約於延續期間內，除本批註條款另有約定外，
其權利義務仍依本附約條款之約定行使。
主契約效力終止時，要保人應向本公司提出申請
並經本公司同意後，得延續本附約之效力。

遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)(HG5) 2單位

傳統療程型的癌症險
要做保單條款規定的住院/手術/化療/放療
才能夠申請癌症療程理賠

這張很好，因為還有理賠癌症併發症
很多公司都沒有理賠癌症併發症...
但是由於壓太多終身癌症，保費上抬不少
目前終身險只推薦終身失能險而已

現在的尖端癌症治療方式
其實用標靶藥物(服藥)
免疫療法 (藥物，打針)
大概住院2~3天觀察即可
甚至狀況好的開個藥回家服用
但上述的治療方式卻不符合療程型防癌險的給付內容
也就是無法獲得理賠，且癌症的相關療程用實支實付就非常實用了

常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦　18萬/月
免疫療法：1針10幾萬、200~300萬/療程
血癌：造血幹細胞移植手術費就30萬起跳
15歲以下的兒童中，每年約有550名左右罹患癌症，血癌37%，腦瘤佔20%

目前還是比較建議規劃一次性高額理賠的比較可以靈活運用
例如買500萬就賠500萬，簡單粗暴醫療方式的選擇性也較高

遠雄人壽真安心醫療保險附約(103) (RSL) 計畫一

這張是正本理賠的實支實付
但是由於額度太低，目前已經不是市場上的主流實支實付

目前網路上經過眾家評比之後推薦如下~
台壽HNRB / 全球XHR / 宏泰HSA / 元大JR / 遠雄RJ1

遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103) (HJ4) 1,00

醫療險-手術費，醫療雜費，升等病房，薪資、交通等隱藏損失
為何第一優先要購買實支實付而不是終身醫療？
因為現在是二代健保，醫療環境轉換，保險規劃也得轉換
傳統醫療險定額理賠的方式(花多少都賠固定金額)
已經不適合目前的醫療環境(高醫療雜費以及手術費)
二代健保後【實支實付險】才能解決高自費的醫療方式
這幾年規劃方式是【兩張實支實付】
第1張用來解決醫院內的花費，第2張用來解決【隱藏成本】
【隱藏成本】，例如：交通費、跟公司請假，健康食品等

1.【兩張實支實付】可以花10萬理賠20萬以上
2.避開保險公司不乾脆理賠的風險(雞蛋不要放在同一個籃子)

遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1)
這張手術條款有限制2-2-7章節
屬於保大不保小的實支，與全球一直是搭配性非常好的實支
但是目前遠雄由於台壽商品的全面
跟宏泰投保規則的改變，最後友邦人壽癌症險停售
已經退出市場上的第一選擇
也可以明白業務應該是觀念守舊 (太多終身型)
或是他們公司沒代理上述兩家公司==

XHG:50萬元
MRB:5萬元
RHG:1000元
意外險不保證續保，雖然MRB有，但是需要正本收據理賠
搞丟或是跟學保衝到，都是很麻煩的事情

全球人壽LDC20:1RU 
-這個便宜的主約已經於8/5號停止受理囉
且建議是拉到30年期，
可以降低保費
用到豁免保費的機率更高
時間價值下，實際需要負擔的保費更低
XHR:計劃5
XAR:50萬
XMR:5萬

想說幫孩子買個基本的，等他長大再自己補強了~~
建議換業務，如果是已經投保
可以把遠雄換成台灣人壽/宏泰人壽會更加把保費花在刀口上
失能是一大缺口，癌症險一次金也不夠也沒有重大傷病

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
配合壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、富邦、友邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國
配合產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產、華南產、台壽保、新光產、國泰產
歡迎點擊 "保險經紀人Ann" 免費諮詢+索取建議書
擅長保單條款分析，抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時，我們業務需要花點數開通聯絡費用，預算的部分麻煩選擇【1萬元以下】
請在諮詢內容裡面註明 出生年月日、性別、職業、需求、手機orLine 我會主動連絡您 :)

您好，小朋友保費不用拉到三萬
其實兩萬內就可以擁有很不錯的保障

反倒應該把預算留給一家之主把保障做足！

我個人目前在規劃上會以台壽＋宏泰來規劃
因為各家險種保障上的差異
會選擇理賠較好的
非常不建議現在環境還規劃終身醫療
只會變得無用武之地，錢都像是潑出去的水回不來
不如針對較重要的風險做規劃

什麼樣的風險萬一發生了會影響到家庭經濟？

先不去考慮發生的機率來說
我的排列會是這樣：
失能＞癌症、醫療＞意外＞壽險

因為失能可能會是不可逆的
永久的
這樣需要的醫療費生活費就會永無止盡
萬一發生的年紀低那麼後續需要的費用就會很可觀！

建議可以再多比較看看
針對保障內容去思考
一定可以將保費花得更有它的價值在