長年期的產品 導致保費跟保障槓桿很低
年輕時候雖然發生機會低 但資產累積不足 且有經濟責任
建議先以定期一次給付高的產品拉高癌症與這些特殊疾病的保障
未來在看自身預算以及當時需求來調整
富邦人壽吉有利利率變動型增額終身壽險 IWX 10年 10萬 2,278
長年期的產品
還本率比較差 (解約金/已繳保費)
而且年期拉長繳不完的風險就會提高
看是否趁早認賠
要就先從短年期的 頂多到六年就好
您好:
先請問您SWL主約下面沒有其他的附約存在了嗎?若有的話,也請您一併提供唷,才能客觀的為您分析!
一、醫定安心重大傷病終身健康保險(SWL)
而SWL這張保單屬於終身的重大傷病險,保額20萬享有身故或完全失能、罹患重大傷病一次給付20萬元,而20萬對於我們罹患重大傷病前期的醫療費用是不足夠的(海浮刀基本治療費用就需要20萬了,更不用提未來通貨膨脹的影響),建議可搭配定期的重大傷病/重大疾病險加強至100萬的保障
另外要注意的是,這張保單要在第二年度末才能做減額繳清
二、吉有利利率變動型增額終身壽險(IWX)
此為十年期的儲蓄險(也有6、20年的繳費方式),且有額外的2~6級失能豁免保費,年繳與月繳繳費金額一樣
以報酬率來看的話,若宣告利率不變,第八年度末此儲蓄險開始保本,第十年度末目前有比一般機構略高的報酬,IRR(內部報酬率)為1.12%,第十五年度末IRR為1.77%,若想要減額繳清的話第一年度末可辦理
總結來說,想透過這張儲蓄險強迫儲蓄還可以,最好的話是能確保這筆錢近期不會使用到,也要釐清自己儲蓄的目的為何,因為這筆儲蓄險的錢,未來要用來買車還行,但若是想用它買房子、規劃退休的話,可能就比較不實際了
而基本保障的部分則建議需要先做好,先把風險規避完成,後續才能有效的做財富累積
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富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險 SWL 20年 20萬 5,481
終身型的保單會讓保費跟保障項目差很多, 繳的多,但是保障少。 優點是保障終身。
保額20萬有身故或完全失能,罹患重大傷病一次給付20萬元。
富邦人壽吉有利利率變動型增額終身壽險 IWX 10年 10萬 2,278
單純的儲蓄險,會建議繼續繳。 讓他繼續持續保本。
南山康福二十年期繳費終身壽險 100萬
單純100萬的身故保障
南山金美滿還本終身保險 20萬
每五年可領取投保金額15%的生存年金
其實很簡單只有幾個重點
1.停損要辦減額或是直接解都可以
我個人比較傾向解出來,留那麼一點點保額或錢在裡面也不知道有甚麼用
2.癌症或重大傷病搆不構,需不需要再加
這應該是要看您本身的額度有哪些?癌症一次金有哪些?
療程型跟一次給付型用途跟意義都是不同的!
結論:個人建議趕快解掉吧,20萬重大傷病也不知道到底有甚麼用,額部不夠還吃預算
目前規劃方向:
雙實支實付+意外險+重大傷病(包含癌症)+失能險
以您的內容來說,多半都是壽險
SWL終身重大傷病你說好嗎?以約莫11萬換20萬的東西,主要是看個人,槓桿比沒有到太高,不管要留或不留,可以確定的是您的重大傷病額度是不足的,個人認為還是以實支實付為出發點吧,而切他好像是第二年度末才能辦減額。
IWX強迫儲蓄是好的,這張儲蓄險也不會太差,但還是要確認一下是否短期內有要用錢
個人認為您可以先把保障做起來,儲蓄也才繳得安心,若我們發生事情,何來的能力繼續繳費,除非有豁免^^