28歲 女 保單健檢及新增規劃

Elaine Wu 您好：
1.如果您有體況（有住過院）那千萬不要解掉您所擁有的保單,因為解掉了才規劃別的會有可能造成別的也被拒保的窘境

2.如果沒有的話 我會建議
您目前只擁有壽險跟意外險
但是會造成更大經濟損失的有失能 罹患癌症 重大疾病
我會建議先以保大不保小為優先

您的業務員建議也比較少在失能跟罹患重大疾病
就算預算有限也應該至少要這兩個

以下是我建議：
台灣人壽
台灣人壽福滿人生終身壽險（T02H0） 壽險
20萬 5,260 元

附 台灣人壽新住院醫療保險附約（HNRB） 醫療險
1 年期計劃三 4,658 元

附 台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約（ZYOA） 失能扶助險
1 年期4萬 684 元

附 台灣人壽一年定期殘廢健康保險附約（BX0） 失能險
1 年期100萬 400 元

附 台灣人壽重大傷病（CIR3） 重大疾病險
1 年期100萬 2,800 元

附 台灣人壽（YCC） 癌症險
1 年期100萬 1,550 元

總保費大約一個月1000元的預算

歡迎您可以私訊我
希望可以更瞭解您的需求
我可以做出更適合您的建議
 

您好,以下先針對您的保單分析:


28歲 女 一般行政 年收入大概36萬 學貸15萬
目前擁有以下保單

契約始期101/12/13
[意外險] AHN1 富邦人壽新平安福保本保險 50萬
意外身故給付 50 萬
意外1~11級殘廢/失能 50 萬- 2.5 萬
20年後領回年繳保險費總和1.02倍生存金

[意外險] AHR 富邦人壽傷害醫療保險附約 1,000元
意外住院每日 :  1,000 元
加護病房/燒灼傷病房費每日給付 2,000 元
骨折醫療保險金最高 3 萬
門診手術保險金每次 1,000 元
轉換成實支型：意外傷害醫療限額 5 萬

備註: 無保證續保、無給付重大燒燙傷

契約始期101/12/03
[醫療險] PSI 南山人壽真安心手術醫療終身保險 1,000元
身故保險金 「已繳年繳化保險費總和」 - 累計已付之各項保險金
創傷縫合處置保險金:
 傷口小於5公分給付 100 
 傷口5~10公分給付 500 元
 傷口大於10公分給付 1,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬

[醫療險] SPHI 南山人壽好ＥＡＳＹ終身醫療健康保險 1,000元
定額給付
住院日額每日給付 1,000 元
加護病房/燒燙傷病房費每日給付 2,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 5,000 元
門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元

備註:
門診及住院手術額度太低

[醫療險] HS 南山人壽住院醫療保險附約 1,000元
實支實付
病房費限額每日 1,000 元
加護病房費限額每日給付 2,000 元
手術病房費限額每日給付 1,500 元
住院前後門診限額每日 500 元
急診醫療限額 5,000 元
雜費及外科手術費限額限額 5 萬(共用額度)
重大手術雜費限額最高 15 萬
轉換住院費用補償保險金每日 1,000 元

備註:
雜費及住院手術額度共用,容易遇到額度用盡的問題
無給付門診手術

[壽險] N1TR 南山人壽不分紅一年期定期壽險附約 100萬
須注意是定期的壽險,年期一到就沒有壽險保障囉!

[意外險] DHI 南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 2,000元
意外住院每日給付 2,000 元
加護病房/燒燙傷病房費每日給付 4,000 元
骨折醫療保險金最高 6 萬

備註:無保證續保

[醫療險] HSDB 南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約－Ｂ型 3,000元
實支實付
病房費限額每日 2,000 元    病房費每日自負額1000元
門診手術費限額 1.5 萬        門診手術每次自負額5萬
醫院各項雜費及手術費保險金限額 15 萬     醫院各項雜費及手術費每次自負額5萬

備註:
門診手術額度低 每一保單年度最高給付6次
    
[意外險] PAR 南山人壽新人身意外傷害保險附約 350萬
意外身故給付 350 萬
意外1~11級殘廢/失能 350 萬- 17.5 萬
意外失能:
第1級殘廢補助金每月 3.5 萬
第2級殘廢補助金每月 3.15 萬
第3級殘廢補助金每月 2.8 萬
第4級殘廢補助金每月 2.45 萬
第5級殘廢補助金每月 2.1 萬
第6級殘廢補助金每月 1.75 萬
殘廢補助金合計給付100個月(非保證)

重大燒燙傷保險金最高給付 87.5 萬



整體建議:
這兩家保單基本上都是以意外險和醫療險為主
然而最主要的防癌險/重大傷病險/失能險就沒有顧及到
其實保險是保大在保小,
癌症位居國人死亡率榜上第一已經好幾餘年,
遇到癌症的情況,所支付的醫療費用遠大於好幾百萬


重大傷病的部分也是非常的重要:

重大傷病險
保障範圍，隨重大傷病證明範圍增加而增加
含括範圍約200-300多項，給付範圍最廣，理賠迅速（認卡就陪）
食安風波、懸浮空污，外在環境衝擊影響身心健康。
衛福部統計最新(107年4月)重大傷病領證人數，高達897,791人，
前5大疾病，都是需積極或長期治療的，
如：癌症、慢性精神病、全身性自體免疫症候群、
慢性腎衰竭須定期透析，以及心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等。

各種重大的疾病或意外,都免不了遇到需要長期照顧的情況
然而失能險就能解決這樣的問題
失能險
在判定失能後可能需要需要一筆金額應付居家改善、輔助器具（輪椅、拐杖、電動床等）、營養品或尿布
這時候一次金相對的就重要很多

失能情況持續,每個月的花費上升不少,也造成收入中斷
每個月的生活費就可以從失能險裡固定每個月能領到一筆金額,應付生或所需



---------------------------------------------------------


目前想將真安心手術解約，增加實支實付的部分，
業務員有幫忙規劃如下，但因目前還有學貸要償還，
覺得保險費用太多負擔有點大，還請各位給我一點意見，看哪裏可以做調整，謝謝!!

業務員規劃：
全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險PHB20 20年期 1,000元
全球人壽月月安鑫定期保險附約XFI20 20年期 5萬
全球人壽醫療費用健康保險附約XHR00 1年期 計劃五
全球人壽臻鑫久久豁免保險費健康保險附約（B型）XWB00 附加


其實全球整體的規劃是可以的
但在主約 終身醫療險的部分其實會佔掉你不少的預算,
全球這張主約 終身醫療主打75歲過後可轉成實支實付的醫療險
但您目前的保單缺少的不是要補強這塊,而是針對沒有的加強(失能險/重大傷病/防癌險)

主約蠻建議可以換成LDC 底下的附約一樣是XHR+XFI+豁免保費
但動作要快,避免來不及規劃喔!

*若擔心預算的問題,可以將部分的保單降低額度
但建議先等保單確定核保過後再做調整


如您有想更進一步了解保單補強的特性及內容，
可以點擊點擊頭像右方" JAMIE　CHANG"來信諮詢
（（規劃預算請點選一萬以下））
再請您於留言 留下
1.生日、
2.想規劃的險種、
3.您的聯絡方式（手機/line）、
4.保費預算、
5.職業
我將迅速聯繫您！


我是JAMIE ，目前服務於保險經紀公司,
以上的回答希望幫助得到您，如有想多了解的地方，
歡迎來信聯繫我唷！
如果覺得我的回答不錯的話,可以幫我點讚鼓勵一下^_^！
歡迎點擊我的頭像，向我免費索取建議書以及免費諮詢 
讓我為您仔細分析保單條款細

原先的終身手術險
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保因為DRGs制度實行
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這種依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少
但大部分的住院最少也有理賠住院日額)
另外建議規劃雙實支實付
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

雖然說全球的PHB在75以後會轉住院實支
但還是有一個問題
一開始保費太高了
會造成繳費壓力就不算完善的規劃
而且保障都偏向住院跟1~6失能
請問碰到癌症 或是7~11級的狀況怎樣理賠?

建議您先確認自身預算多少
以定期險先做主要規劃
保障完整為主
實支 (預算夠做雙實支)
重大傷病 防癌(拉高癌症給付)
失能險 (包含完整的1~11理賠)
意外險(基本的意外身故與醫療)
這樣保障才比較完整

以上