COCO陳您好:
在投保時記得做好『健康告知』的動作,同時注意要保書上詢問事項問甚麼就回答甚麼。
1.這兩份建議書是規劃『高保費低保障』的【終身殘扶險/終身醫療】來當作主約,
建議富邦改用【10萬塊的終身壽險】出單,另外若為健康體的話,中國部份能以【100塊專案】出單,
這樣會省下不少的主約保費,改買其他更有幫助的險種來增加保障。
2.在【實支實付】的部份,富邦是規劃『含門診手術』的實支實付,但卻疏忽『住院會產生的大花費』,
門診手術產生的醫療費不至於讓我們無法承擔,但需住院要接受新式療程或手術時有可能拿老本來支付,
規劃上優先顧好『住院雜費額度(至少雜費額度要20萬以上)』再來顧『門診手術』,才是正確的規劃想法,
建議富邦的【實支實付】改用『住院日額及住院雜費能同時兼顧』的險種會是更好的選擇。
3.此外【終身防癌險】及【日額給付】的附約都算是貴鬆鬆的險種,特別是富邦的【終身防癌險】這部份,
為了有更好的治療品質時會採用需自費的新式手術(光子刀、海福刀)或是低副作用的癌症標靶藥物,
這龐大的醫療費用就無法再靠『住院/癌症門診』、『化放療』、『手術』等理賠項目來填補,
主要以癌症治療療程的【防癌險】會越來越不實用,需要【一次性給付重大疾病(癌症)險】才有真正幫助,
『確定一罹癌就能獲得一大筆的理賠金』的險種也能用來支付『未住院治療』的醫療費用,
要增加癌症治療療程的保障的話,中國的【定期癌症險】算是還可以考慮的選項。
4.依照您現在的年齡,除了擔心『罹患重大疾病(癌症)』的風險外,另一個大風險就是『殘廢失能』,
不論是因為疾病或是意外導致失去工作能力或是需要身邊親人及家屬照顧時,
都無法預測到底要『負擔多少的看護費』及『喪失多久的工作收入』,
為了轉嫁這無法預測的風險,建議先用【定期型的殘廢險/殘廢扶助險】來拉高保障,
確保自己還在工作階段/家庭責任最重的階段,當有個萬一時能避免拖累家人,
若要考慮規劃【終身殘廢險/殘廢扶助險】的部分,建議買『身故不退還保費』的類型,保費會便宜非常多。
以上四點與您分享,若有其他問題歡迎再來信討論,謝謝!
建議如下:
中國人壽
(1)終身醫療是高保費低保障, 已經不符合現代健保制度低日數高自費的需求, 請以其它險種代替, 如全面保專案(主約700元)。
(2)傳統癌症險以住院為主的理賠已不符合現代醫療多門診少住院的需求, 請改以其它一次性給付的險種代替(見第3點)。
(3)特定傷病給付礙於是終身險, 也是高保費低保障的險種, 請以高保障的定期險代替(見第3點)。
(4)意外傷害100萬的額度偏低, 保費不高, 請考慮調高保額, 如300萬。
富邦人壽
(1)主約的殘扶險如果是您想要的, 建議考慮無身故退保費的險種, 保費會便宜得多, 年繳1萬可以買到月領3萬, 且不會因不同殘廢程度而月領打折。富邦原來的主約則以最低保額的壽險代替。
(2)癌症險如上述中國人壽, 請以一次性給性的癌症險代替。
兩家的癌症及特定傷病險, 可以改選擇今年推出的新險種”重大傷病保險”代替, 主約出單, 以領到健保局的重大傷病卡為給付依據, 有二百餘項的疾病項目, 年繳5仟餘元可買到100萬的一次性給付。
另外, 健康告知是依據要保書上的健康告知書來填寫, 上面有詳細的問題, 您不必特別煩惱, 有問到就寫, 沒問到就不用寫。
以上。
祝好
各位先進~~~~覺得有需增減!?或剃除更換的部分!?^O^感恩