25歲 男 保單健檢

其實買保險是對自己或家人的一種保障
因為每個人家庭狀況不同,我會依不同狀況做調整
最好要先知道你是否已婚?是否有孩子?是否有負債?家族病史?預算?
*若是未婚: 失能險主約(若經濟狀況不好,可先用壽險先規劃,搭配定期失能險),醫療險(單或雙實支),意外險,癌症險
*若是已婚,之後不想生孩子:失能險主約,醫療險(單或雙實支),醫療險(單或雙實支),意外險,癌症險(選配),
*若是已婚,有孩子(若是未婚但之後預計未結婚生子也適用):失能險主約(必配),醫療險(雙實支,若金額不大另外一份可當無法工作期間,
                                                                                      薪水補償,若雜費金額較大可有兩份實支足夠支付),意外險,癌症險
*有負債: 定期壽險規劃,以免自己身故後留下一筆債影響家人生活,債務結束後可解約!
*失能為風險較大的,所以建議主約最好搭配終身失能險
 原因:失能有可能是發生在意外造成或疾病造成生活無法自理,這時您又是家
        裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦? 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
     -->看護?
      請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5萬,
       一年需60萬,15年需900萬?若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
     -->自己家人照顧?
         若是家人照顧,請問誰去賺錢養家?家人喝西北風?
         照顧無法自理的失能者,幾乎需24hr隨時待命
         長時間下來,照顧的家人沒了自由,沒了生活,沒法陪伴其他家人,沒法休息放鬆…
         請問這樣照顧者心裡會不會出狀況呢?

     若是有人幫你付錢請看護和一些耗材費,生活飲食費,你覺得怎麼樣呢?

   下面為您說明遠雄內容
   (1)主約壽險:
     被保險人全殘,附約會跟著終止,若真的全殘住院,保險公司策略上可能會只賠壽險部分,因賠了壽險後,主約效力失效,會
     連同附約被終止,而領不到附約其他項目理賠金
     若真的要選遠雄:建議用超好心C型失能險代替(且失能險為必要之險)
  (2)癌症終身險:
      輕度1.5萬,重度:10萬
      當發生輕度時當然都希望趕快能做治療,若只有1.5萬,根本不夠支付標靶藥物的療程費用(一般一次療程都20萬以上起跳),標靶讚   
      輕度時和早期發生的惡性腫瘤有較大的治癒效果(因為愈後期,癌細胞擴散,較難全治癒)
       此為傳統療程型癌症險,有非常大的缺點,因總理賠金非常少,若需使用標靶藥物或免疫療法根本不夠用
       建議選擇一次性理賠較多的癌症險或重大傷病險(領有重大傷病卡即可理賠的),以抓住最佳治療時機
   (3)新真安心醫療附約:
       有三個缺點:
       1. 雜費最高僅陪6萬:其實醫療行為中,衛生署統計過自費支付最多的部分是在雜費項目(佔了64%)
                                     所以足夠的雜費理賠是很重要的,建議最好要到15萬以上(後續會列建議壽險公司和選擇原因) 
                                     (若要好的快和效能較好的醫材,醫生都會建議自費,但費用高)
                                    像是達文西手術(機械手臂開刀,比起傳統手術傷口小,恢復快(須看是何種病因),此項理賠大部費醫院歸在設備
                                    使用費(算在雜費裡面),會以醫療險內的實支實付理賠,除奇美醫院是算手術理賠)動輒15~30萬,利用雙實支實
                                    付幾乎可理賠完整
                                      
       2. 正本理賠: 萬一正本不小心遺失,是無法理賠,且若之後想搭另一家實支實付醫療險已提高保障是無法使用的(無法使用雙實支)
       3. 無門診手術雜費理賠: 
         DRG(Diagnostic Related Groups診斷關係群)實施後,是政府為了不浪費醫療資源而實施政策!! 舉例：斷一根骨頭和斷三根骨
         頭健保給付一樣,那其它兩根斷掉的醫藥費呢？或是希望快點好生出多的醫藥費呢？這時只好病人自己承擔了！),DRG實行,導
        致很多手術不讓病人住院(佔病床),轉而由門診手術取代(不必住院),越來越多手術是以門診手術實行,所以醫療險內必需含有
         足購額度的門診手術(含雜費)理賠~

    (4) 新溫馨終身醫療:
         此險主重病房費和手術費理賠,但因DRG制度持續更新下,住院天數逐漸降低,醫療雜費增加,主要理賠病房日額部分已不再適用
         (大部分手術費健保會給付,且其手術費理賠額度也不高)

    (3)(4)兩項全球人壽XHR就可包含了,且病房費,雜費額度高

    若有需要了解各種險種保障範圍和特色及限制,請點我頭像留言給我,我會再詳細解釋的!    

     其餘意外險部分尚可
   
    下面為您推薦較佳的搭配

以下說明上述推薦商品優點及特色(下面商品皆可增加或刪減為適合自己的狀況):

醫療險(雙實支實付)
全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)                 計畫五    
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)                 計畫二      
 (1)特色與優點:
   *皆為副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,日額選擇權,保證續保
   *全球XHR住院前後門診併入住院醫療雜費:12萬
   *台壽另有補充保險金:3000元/次,出院後門診腫瘤治療費用:6萬

  (2)細項: (前為全球,後為台壽)
    *住院日額(實支實付):3000+1500元=4500元 (可住到雙人~單人套房)
    *加護病房/燒燙傷病房:9000+4500元=13500元
    *門診/住院手術費(依部位而定):0.55~22萬+0.18~18萬=0.73~40萬
    *門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬+12萬=24萬(依住院日數而定,最高可理賠到120萬)
    *住院前後門診(併入住院醫療雜費):12萬
    *日額選擇權: 1680+1500元=3180元

    以上雙實支實付規畫皆可應付任何大小風險(若發生小風險,另一家的實支實付尚可當做因住院期間工作無收入的補償)

失能終身險(雙殘扶)
全球人壽安養久久終身健康保險(LDC)                 保額1萬    
台灣人壽好心180照護終身健康保險(PDI3)         保額100萬  
  (1)特色與優點:
    * 台灣人壽好心180保證給付180個月(360萬)且可申請一次提領
    *台壽好心180多(與停售好心200比):1~6級失能復健補償金:10萬
    * 全球: 1~6級殘豁免保費/台壽:1~9級殘豁免保費
    * 全球LDC另有1~6級殘失能補償金:30萬/台壽另有1~6級殘失能補償金:12萬
   (2)細項:
    *1~11級疾病/意外失能保險(殘廢)金: 130~6.5萬
    *1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3~1.5萬/月


失能定期險

台灣人壽一年定期失能健康保險附約(NDR2)            保額200萬   
台灣人壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約(YOA02) 保額3萬    
  若主約為終身殘扶覺得保額太少,可用定期險補足省保費;若主約為終身壽險,想要有失能(殘廢)理賠
  也可利用定期險附約
 
 (1) 特色與優點:
     *NDR2失能(殘廢)補償金 +20萬
     *YOA02 保證給付180個月(540萬),但不超過75歲
(2) 細項:
   *NDR2: 1~11級疾病/意外失能:200萬~10萬
   *YOA02: 1~6級疾病/意外失能(殘扶)扶助金: 3萬/月(不因殘廢等級遞減)

防癌險/重大傷病險
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3) 保額100萬  
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC)              保額100萬   
若有預算考量的可選擇YCC,若想要保障範圍大的可選擇CIR3;若想大小風險都保到可兩者搭配~
(1)特色與優點:
*CIR3 為一次性理賠最佳選擇,只需領有健保局核發重大傷病卡(包的範圍廣,包含癌症及重大傷病,疾病…等400多項)就可申請理賠,依保額理賠,且保證續保,另外疾病等待期僅30天(一般癌症險等待期需90天)
*YCC為也為一次性理賠,保證續保(疾病等待期90天)
(2) 細項:
   * CIR3 :只要領有健保局核發重大傷病卡就可依保額理賠
   * YCC: 輕度癌症15萬/重度癌症100萬/標靶治療20萬 
          (重度癌症保險金會扣除已申領之初期＆輕度癌症保險金)

意外傷害險
全球人壽傷害保險附約(XAR)                         保額100萬  
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR)          保額3萬    
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款 (XAH)    保額1000元
(1)特色與優點:
   *皆保證續保(一般意外險壽險公司較少保證續保)
   *意外醫療XMR為副本理賠
  
(2)細項:
  *XAR:意外身故100萬/另加上1~11級意外失能(殘廢)金:100~5萬
  *XMR:意外醫療實支實付3萬
  *XAH:意外住院日額1000元/另加骨折未住院理賠 

大統整
疾病住院:4500元/日 (加護病房13500元/日)
意外住院:5500元/日(加護病房14500元/日)
住院手術/門診手術: 0.73~40萬
門診/住院醫療實支實付(雜費):12萬+12萬=24萬(依住院日數而定,最高可理賠到120萬)
重大傷病:100萬
罹癌金最高: 200萬(100萬+100萬)
意外身故:100萬
1~11級疾病失能(殘廢)金: 350~36.5萬
1~11級意外失能(殘廢)金: 450~41.5萬
1~6級疾病失能扶助(殘扶)金: 6~4.5萬/月
1~6級意外失能扶助(殘扶)金: 6~4.5萬/月
重大燒燙傷:100萬
意外醫療實支實付: 3萬(住院/門診意外醫療實支實付理賠總額為24萬+3萬=27萬)


本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。,好的保險規劃師需具備
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適   產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理

若有需要協助或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像留言,謝謝!!
 

 

您好

首先想先瞭解一下，遠雄這份保單是否有人情上的壓力呢？？沒有的話，以遠雄目前的商品內容還不是到非常完整的部分，雖然部分商品內容也不錯，但不是首選

以下就針對遠雄的規劃內容分析

主約的部分如同一樓的大大所說，雖然有附約延續條款，但在條款裡面又說需要保險公司同意才能延續，這部分其實有跟沒有一樣，都是保險公司說的算，主約的話推薦用ＦＸ7或是失能險來當！

終身癌症險的部分，其實規劃1單位對於保障有沒有實質上的幫助，我個人覺的不大，但是規劃較高的單位數，保費又相對高，這就是終身險比較尷尬的地方，所以通常會先建議以定期險為主，用較低的保費換取較高的保障額度，如果有多餘的預算再拿來規劃終身的部分，另外在目前的癌症治療中，新穎的治療技術及效果較好的藥物治療，費用都是相當的昂貴！所以癌症的部分推薦以一次性給付的商品為主，附約用ＸＣＤ＋ＲＫ1來補強癌症一次金的部分

真安心計劃一，實支及病房費的額度略低，雖然會給付門診手術，但在門診手術雜費的部分條款中沒有提到，所以真安心比較不是首選的實支！如果要買的話會比較推薦ＲＪ1，雜費及手術費額度較高！但在某些部分還是有需要其他實支來互補的地方

終身醫療的部分，對於目前住院天數逐漸縮短、自費項目漸增的醫療環境來說，無法很有效的轉移所有的醫療花費，因為終身醫療大多只給付住院天數或定額手術的部分，在相同的保費下，如果可以規劃雙實支效益都會來的比終身醫療還來的好很多！

以上

就目前這份保單的缺口來說還有失能險、重大傷病、第二張實支的部分

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