28歲 女 一般上班族 保單規劃

傳統住院日額保險，保費昂貴且無法應付現今醫療環境，二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金遠低於自費收據金額。
考量自費支出應該以實支實付為主 (花多少賠多少，不用擔心自費項目太貴)
相等住院額度的日額保險費用高於實支實付，
實支實付的費用與日額保險相近，但是可以理賠的金額高出許多
而且可以額外理賠自費費用，建議您規劃實支實付即可。

ADC AHI
這個部份看起來像是您因為有意外實支實付所以加不上去富邦意外實支實付所以才加的
這兩項都不是意外險最重要的意外實支實付，建議您可以刪除。

NHR
針對女性的狀況，此保險保留的必要性不高(費率沒有優勢)，並且理賠條款上較為限縮。
1.正本理賠，如果未來面臨其他需要正本的保險，如團險、旅平險、學生保險等，
便無法申請，等同多繳一份保費但無法申請保險金。
2.無理賠門診手術雜費，這是醫療保障缺口，以人工水晶體手術為例，自費人工水晶體，動輒6~9萬，NHR並不理賠。
3.雜費列舉式條款，列舉式條款的困難點在於，當風險發生時，還需要確定花費是否在保險條款的理賠範圍內，建議選擇概括式條款的實支實付，避免不賠風險。

考慮規劃第二實支的情況下，建議刪除。

新的第二實支的選擇，建議您可以選擇宏泰實支HSA，
元大JR雖然不錯，但是有保費高、主約昂貴等問題，
相較之下宏泰HSA可以完整解決病房費用問題，還可以拉高手術額度，解決雜費額度不夠的問題。
並且主約較元大便宜許多。
(但是宏泰人壽近期將改變出單規則，導致主約費用提高，建議您可以儘早規劃)


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