台中林先生您好:
首先新生兒保單在一萬五左右就有很好的規劃了,而這份規劃卻要『將近10萬塊的保費』,
新生兒保單規劃方向主要以【實支實付醫療險】、【意外險】為主,
很容易會因為『病毒』或『流感』而需要住院治療,
若要有好的醫療保障及照顧品質,會考慮升等病房及選用自費藥物來進行治療療程,
這時候所產生的醫療費用就需要靠【單實支實付】,甚至規劃【雙實支實支】來轉嫁出去,
此外當新生兒逐漸有活動力時很容易因此發生意外碰撞、小擦傷等情況,
這時候需要基本【意外險】保障轉嫁意外風險。
另外雖然新生兒『罹患癌症』及『失能』的機率不高,但是也無法確定是否會遇到,
這時候要規劃【定期殘扶險】及【一次性給付的重大疾病險(癌症險)】來做足保障。
最後再次提醒現在扶養孩子成人是您夫妻倆最重要的責任,
只有您們有足夠的保障才能讓孩子真正無憂無慮的成長,記得將本身的保單重新檢視,把保障做足。
以上建議與您分享,若有其他問題歡迎再來信討論,謝謝!
不推終身醫療 原因如下
1.醫療科技進步加上健保改制 導致住院天數漸漸下降 日額越賠越少
因為住院日額的給付方式,是以住院天數*倍數+手術大小*倍數來看。
癌症平均住院天數已經從40天下降到十幾天左右,
一般住院更從平均20天降到平均不到10天;
但一般住院天數可能連10天都不到。
長期來說,住院天數絕對是一直下降的,
一些幾十年前原本相當嚴重需要長期住院的疾病,
現在可能只需要進去躺個兩三天就會被醫生請回家休養。
日額型款賠下來一定不夠
保終身醫療,你真的住院了,可能連一個禮拜都住不到,
領的保險金可能比你還花的保費還少很多很多。
2.自費金額提高 實支實付重要性提升 規劃單實支甚至雙實支轉嫁這些自費
保費相較終身低許多
因健保的改革科技的進步,每年都有不少的藥物或是療程,
從原本的健保給付拉到自費給付的項目。
這導致病人在住院時,自費的金額可能比以前高很多。
搭配上一點來看,終身醫療這時幾乎沒用,
因為最重要的自費項目 - 雜費並沒有在終身醫療裡面賠到。
相比之下,定期的實支實付反而因為有雜費的給付項目,
比較有辦法cover住院相關的自費項目 (人工關節.水晶體.標靶藥)
3.終身醫療太貴 排擠效應 導致其他騎他保障不足
終身醫療的保費從之前1000保額,年繳4-5千,
到現在大部分都已經破萬,加上理賠的內容又差,
買的價值說真的已經非常低了。
終身險可以買,但是要挑險種買。
像終身醫療這種大病賠起來幾乎沒賠多少的商品,還是考慮其他商品吧。
要記得,風險的規劃應該先保大再保小,最怕的 開銷最大的 從那優先規畫吧
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 但是計畫數太低 有更好的選擇
若是非國泰不可 主約用鑫采終身壽險1W(最便宜) 搭新真全意m20
其他的險種建議多看看 有整理出嬰兒常規劃的保單可以提供您參考 保費2W就可以做到非常棒的規劃了
保費不是越高越多賠越多 要買對才會賠得到
音系統關係無法傳建議書請點我名字與我聯繫
契約1
國泰人壽新真安心住院醫療終身壽險 現在因為健保制度的改變與醫療科技的進步,使得近幾年的住院天數持續在縮短。而終身醫療險剛好是以住院天數來給付理賠金額,因此一但住院天數縮短了,理賠也會縮水。等於花了高保費但換來的保障卻不實用,保障效果就不高。
國泰人壽新康愛防癌終身健康保險附約
終身防癌險主要只保障癌症住院的手術、化療與放射險、身故的理賠。對於癌症的標靶藥物的高額費用卻沒有理賠。
因此終身防癌險病不能完全解決癌症治療的費用問題,效果就很有限。
建議改用定期的一次給付重大疾病險,確保罹癌馬上就能有一筆理賠金可自由運用。
另外再用定期的防癌險來支付長期住院治療的費用支出即可。
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約
國泰的實支實付是雜費與手術費合併計算,應付一般的住院費用還OK,但怕的就是遇到重大手術或是自費高額藥物器材的狀況,就容易導致額度不足的現象發生,因此會建議另外加保第二家實支實付來做補強。另外一點就是門診手術只有一萬元的額度,對於目前越來越多的門診手術來說未來恐怕也會友不夠的現象,也是可以做加強。
國泰人壽新全方位傷害保險附約(傷害死殘)
國泰人壽新全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)
國泰人壽新好骨力傷害保險附約
換成相同保費下有附帶保證續保的意外險會更好,或是換成保費更便宜而保障項目更齊全的產險公司專案更好。
契約2
國泰人壽真安順手術醫療終身保險
大部分手術費在健保都有給付,實支實付也包含了手術費的理賠,不須另外多買手術險的保障。
契約3
國泰人壽新呵護久久殘廢照護終身保險
我剛剛在吃塩酥雞,然後打開可樂,喝了一口
看到這個嬰兒保單的保費,我剛喝下去的可樂都噴出來了
我趕緊拿起紙張,然後再仔細的看一遍,真的沒看錯
好高的保費....
看過那麼多張建議書,就這張最猛,吃人毫不手軟,差點就飊出了蛋營養
不過好家在你今天來到了My 83保險網
相信走過路過,絕對不會讓你白白經過,揮揮手,一樣東西都沒帶走
本文:
回到正題,保單沒有好或不好,只有適不適合
我絕對不會講這種屁話,好就是好,不好就是不好
我有幾近100%的肯定,這是人情保,不是好朋友就是親戚
因為陌生人拿出這種單,應該會被轟出去,如果是不熟的朋友,那會被謝謝再聯絡
而若是好朋友或是親戚拿出來的這種單,「我相信他不會騙我的。」
其實這張保單很明顯的就是在把你們當盤子敲詐,而且某些較重要的部份保障還很少
打個比方,就像重大燒燙傷好了,一份15,000元的保單可以理賠到280萬
而這一份100,000元的保單就只能理賠到50萬
觀念:
其實小孩子的保單,不太需要花太多錢在上面,小孩子是沒有工作能力的
首先應該先將父母的保障給做高,畢竟父母才是收入來源
那接下來只需要用定期險,將發生時會造成父母負擔的風險跟保障起來就好
像是生病時的醫藥費,無法自理生活時的照護費,父母的薪資補貼等等
而其他的錢,請拿去做投資儲蓄等等,幫家庭累積資產,才是最好的做法
問題:
您一定會想問,為什麼不要用終身險?
答:您有聽過B.B.CALL?那是在上古世紀的產物,在80年代很流行
過了二十年了,還有這種東西的存在嗎?全就被手機取代了
當時又有誰能預測未來會有手機,甚至可以取代一堆東西?
保單也一樣,20年後,你能確定還有癌症,生病還需要住院?
竟然都不確定會不會發生了,那又為什麼要預付以後的保費呢?
(註:終身險就是預付未來到死亡這段時間的保費)
若用定期的,因為一年一約,保證續保
如果環境有變動,想調整就調整,完全不用手軟。
我會仔細看的.