22 女 保單規劃與健檢
有在規劃考國考 所以目前應不會先就業
預算希望年繳2萬左右
現有保單如附件
因有認識國泰人壽保險專員，故家中都以國泰保單為主
但想請問是否有更適合的保單，或者需要做什麼調整，謝謝
台中市
您好，以下是給您的建議與方向
終身醫療與終身手術，較不符合二代健保的機制
住院天數少、自負額的實支，門診手術較低
終身防癌險，為療程型的保障，一次給付額度不高，若面對高額的標靶藥物，或新的免役療法，無法轉嫁費用
可選擇定期一次給付型防癌險，能支費高額自費的項目
保險商品購買的原則是「先保大再保小；先保近再保遠」
目前的二代健保的機制，住院天數少，自費項目變多，終身醫療較無法解決問題，
雙實支實付可以平攤費用，保障內容互補，分散理賠風險
重大疾病只有傳統的七項+特定的十多項，保費通常較高
目前重大傷病，包含健保局所規定的三百多項，理賠範圍較廣
可選擇定期一次給付型防癌險，能支費高額自費的項目
意外險可選擇產險意外險，費用較便宜，保障會比較全面
失能險保障我們因為疾病或是意外造成的失能狀況且無法從事任何工作，導致收入減少甚至中斷，
生活開銷不斷的情形下，讓我們不怕長期照護(看護費、生活雜費) 的重擔壓垮家裡
建議規劃終身不還本可降低預算，但又不怕降低保障
目前台壽、遠雄、宏泰還有保證給付可供選擇
以上是初步的建議，如果有任何問題歡迎點我頭像詢問。
高雄市
建議宏泰失能實支
單保障的部分以全險：終身醫療。實支實付。重大傷病。癌症。意外醫療。意外實支實付 失能
可以考慮退休規劃思考健康退休、尊嚴退休
如果有任何問題歡迎點我頭像詢問。
新竹市
身故/全殘金
：繳費期間：20萬+保費總和、繳費期滿後：40萬
祝壽金(至99歲)：40萬
生存保險金：
每滿3年領2萬 (保額10%)
第6次後每3年領4萬 (保額20%)
AM1 防癌終身附約-個人型 1單位
癌症身故金 : 30萬元
罹患癌症金 : 繳費期間3萬，期滿後6萬元
癌症住院 : 2000元
癌症外科手術 : 3萬元
癌症在家療養 : 1000元
癌症門診醫療金 : 1000元
MU 安適防癌健康保險 2單位
癌症身故金 : 60萬
罹患癌症(包含原位癌) : 繳費期間 6萬，繳費期滿 12萬
癌症住院 : 4000元
癌症外科手術 : 6萬
在家療養金: 2000元
癌症前後門診 : 2000
這兩隻癌症險都是舊型的，主要癌症身故金比較高，其他項目都不多
目前癌症主流是一次性給付的商品，一次拿到一筆100~300萬以上的保險金，對於當時病症，也較能彈性的運用這筆醫療金，又可自行選擇想要採取的新式治療方式，也不用一一收集單據再向保險公司申請保險金
例如標靶自費藥物
大腸癌 :標靶注射藥物，癌思停，每月需花上6~10萬，爾必得舒，更是15~20萬/月
肺癌 : 艾瑞莎，口服藥物，每月4~5萬，捷克瘤，每月則是20多萬
胃癌 : 賀癌平，注射藥物，每三周注射一次，需花費6萬元
除了標靶藥物之外，還需要補充營養食品高蛋白，每月大約3000元，自費止吐藥，每月約3000，往返醫院計程車費用等等…每月花上1..20萬都是常見的，早期保的癌症險，只能當作非常基本的保障，到現在幾乎都要重新補強了，若要補強癌症，建議以罹癌一次給付金的商品為主，才能夠COVER得了龐大的醫療費用
B5 新溫心住院日額醫療保險附約 1000元
住院醫療日額 : 1000元 (30天以上 : 2000元，因精神疾病住院，同一年內限90天)
出院療養金 : 500元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
與終身醫療/手術險是重複性的商品，連實支實付都沒增加，卻增加兩隻終身，這樣有點本末倒置了，建議優先把實支實付補足
平安附約(死殘) 60萬
平安附約(住院日額) 1000元
平安附約(醫療限額) 3萬
意外身故 : 60萬
1~11級意外殘廢一次金 : 3~60萬
意外住院日額 : 1000元
意外實支實付 : 3萬
早期意外險保障很陽春，也可換成有保證續保的意外險，保障內容也比較好
AGB 漾順心手術醫療終身保險 1500元
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.1倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1875~12萬元 (手術倍數1.25~80倍)
重大手術慰問金 : 3.75~6萬 (50~80倍數以上手術)
特別處置金 : 750~6萬元 (0.5~40倍)
意外創傷縫合 : 750~1500元
醫療總上限 : 150萬
AGA 漾安心住院醫療終身保險 1500元
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達99歲) : 退還總繳保費的1.1倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1500元
加護病房、燒燙傷病房 : 3000元
住院回診金 : 375元 (住院前後二週)
醫療總上限 : 300萬
這兩隻終身醫療跟手術險都是比較不推薦的唷，自從健保DRGs制度實施後，住院平均天數下降，自費金額提高，終身醫療險越來越不能填補醫療花費，因健保DRGs制度採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用規定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數，要選用更好的醫療就必須自費，而醫療花費卻是取決於使用的設備、材料的成本，不代表住院天數下降，醫療花費就會降低。
現在也越來越多新式手術技術，或是特定處置技術，花費是越來越大的
例如 :
海扶刀 : 超音波手術治療，經由高強度聚焦超音波的能量，加熱殺死腫瘤細胞，已用在子宮肌瘤，許多癌症的治療、海扶刀不是手術刀，也不是放射刀，無傷口，無刀口，也無須縫合，治療時間也較傳統手術短，術後復原速度較快，而健保是沒有給付的，海扶刀價格大約是16~18萬，大概會住院三天左右 (在國外治療甚至不用住院)，在醫院收據將可能將費用列在手術費、處置費，或醫療雜費名目上，而這張終身醫療針對海扶刀是列在特定處置表上，定額給付45000，針對將近20萬的海扶刀費用而言，也只能是不如小補而已
但海扶刀並非每個人都適合，需要由醫生評估，也有其他療法可採用，但科技是日新月異的，從海扶刀的例子可以看到，新式手術治療不斷顛覆傳統手術 (麻醉、刀口、縫合)，實支實付醫療險較能滿足未來新式醫療技術的需求
所以以當下的醫療環境，與醫療技術，終身醫療並不適合優先規劃的，更何況，保了之後，也無法減額繳清，沒有保單價值，只能降低保額，或是解約了，終身醫療不是不能保，自然有它的優點，而最重要的實支實付是否足夠(目前連實支實付都沒有唷)，加上其他保障也足夠，若還有多的預算，最後再來規劃終身醫療
結論:
如果無體況，也無人情壓力，終身醫療與手術險都可刪除，早期保的定期險可部分調整
把兩隻終身險的預算用來規劃失能險、實支實付、重大傷病、一次性給付癌症險
桃園市
jun_94 您好
1.新溫心住院日額
僅給付住院一天與手術費 若有自費材料費不會理賠
可以省下此保費預算 移在實支實付上效益更大
2.平安附約 為意外險
意外身故60萬 意外實支實付3萬 意外住院1000元/日
3.安適防癌終身健康保險 - 雙親型
-限未滿23歲之未婚子女 才享有保障
癌症一次金低 屬於癌症療程型 現在癌症治療大多是自費標靶
建議規劃一次給付癌症險或重大傷病
4. 漾順心手術醫療終身
身故退還所繳保費 需扣除已理賠金額
理賠上限150萬，建議可以調降保額或直接
5.漾安心住院終身醫療
身故退還所繳保費 需扣除已理賠金額
一般終身醫療就會包含手術 就不用多花一筆錢去規劃手術險
一代健保規劃終生醫療可以分憂 因一代健保看病沒有額外花費
從二代健保實施後 導致住院天數下降 自費用藥變多
目前以一次性給付 實支實付 才能解決住院天數下降 自費用藥提高
6.建議補強 實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
未來有家庭責任建議補強壽險
於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝
新北市
主約終身醫療>
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保因為DRGs制度實行
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這種依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少
但大部分的住院最少也有理賠住院日額)
另外建議規劃雙實支實付
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如爸媽照顧的薪資損失 還是出院療養費用等等)
國泰的門診手術上限只有一萬
碰到高額門診幫助有限
找有高額門診的補強對您更有利
(例如全球 台壽 元大 遠雄 宏泰這類產品可以副本 又可以比照住院手術額度理賠門診手術)
以定期險規劃
這樣您的預算就還可以補強失能 癌症與重大傷病
範圍更廣額度更高
以上建議給您參考
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