三商美邦人壽照護９９特定傷病終身保險

這樣的特定傷病照護險，不是很好的選擇

因為理賠的標準，需符合所列出的特定傷病，並且嚴重程度符合條款所列

以三商照護99特定傷病終身保險為例，所列出的特定傷病有12項

也就是如果不是因為這12項特定傷病，不論發生多麼嚴重的狀況

此險種都不會提供任何理賠

但殘扶險不一樣，殘扶險不問"因"，只看"結果"

只要"結果"符合殘廢等級所列，不論是因為何種疾病或意外事故所造成

皆可申請給付

難道我們所可能發生的風險只有三商列出的這12項嗎?

如此相比，保障範圍差距有多大，非常清楚

而殘扶險的選擇仍有幾個重點可以留意

1.是否有保證給付

目前有保證給付條款的終身殘扶險有：新光、富邦、中信、台銀、遠雄等

以新光為例，1~6級殘廢保證給付180個月

若未領滿180個月即不幸身故，即將剩餘的月份一次給付給家人)

2.1~6級殘廢的殘扶金是否會因殘廢等級不同而打折給付

國泰、新光是不打折的

其他的保險公司1級殘廢給付100%的殘廢生活扶助金，第2級打9折給付、第3級8折

至第6級殘廢只給付50%的殘廢生活扶助金)

3.身故是否可以退還保費，可退還保費固然好，但保費相對較貴

因此綜合這幾項，最推薦您參考-新光長扶久久B型殘廢照護終身健康保險

保證給付180個月、1~6級殘廢殘扶金不打折、1~6級殘豁免保費

80歲以前意外造成的殘廢，殘廢保險金加倍給付、身故不退還保費，因此保費便宜

提供您參考

建議換殘扶險加重大疾病險來作規劃～

目前有中國信託、友邦人壽、遠雄人壽、新光人壽⋯等等。其給付條件都很優！更是有1～11級殘既豁免保費，身固退還所繳保費並加計利息！

如須了解其相關資訊可與我聯絡！

關於照護保障的部分，先向您分享
建立在「長期照顧」的這個議題下，
各保險公司分別推出許多保單，
主要分為３大類。

１。長期看護險《104.7.1起已改為長期照顧險》
【啟動條件】＝符合長期看護狀態：
《１》食、衣、住、行、浴、廁，無法自理
→或採用巴氏量表判定
《２》器質性癡呆、認知障礙
【給付終止的條件】
《１》長期看護(照顧)狀態消滅→也就是若好轉.將不再給付
《２》身故
《３》已達給付上限
PS：診斷符合長期看護狀態後.需持續90天仍在此狀態才會開始給付
PS：目前長期看護險已更改為長期照顧險
長期照顧狀態分為：
生理功能障礙、認知功能障礙
項目上與長期看護險雷同，只是名詞上、寫法上作些調整。

２。特定傷病看護險《俗稱類長看》
【啟動條件】＝需因罹患條款中的疾病項目，且符合各項疾病於條款所列的標準。
【給付終止的條件】
《１》身故
《２》已達給付上限
PS：相較之下比長看險難達成.因為綁定需因條款中的疾病項目所致

３。殘廢扶助險《因疾病、意外所致之殘廢皆可理賠》
【啟動條件】＝符合殘廢等級表中的殘廢項目。
【給付終止的條件】
《１》身故
《２》已達給付上限
PS：殘廢等級表會相對較明確，畢竟意外險的殘廢認定也是按此表。


綜觀上述，個人會建議挑選『殘廢扶助險』做規劃。
而【照護９９】是屬於２。特定傷病看護險
除了要先罹患條款中所列疾病外，還要符合該疾病的條件標準。
其實相當的不容易......

特定傷病包含20多項疾病，理賠依據醫師診斷證明，但除了癌症以外的疾病難以理賠。
建議改用新式重大傷病險規劃包含300多項疾病，符合健保局領取重大傷病資格即可理賠。

而殘廢失能的風險也相當大，建議補上一次給付型的殘廢險+每月/每年持續給付型的殘扶險規劃。