45歲 女 保單健診及規劃

CYUI您好～
＊富邦重大疾病及特定傷病分紅終身保險
身故給付保額，七項重大疾病或十三項特定傷病給付保額50%。
額度過低無法轉嫁風險，且保障範圍較狹小。
建議：可以用新型重大傷病險補足，取得健保重大傷病卡即理賠。
＊富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約
理賠金額原則上無太大問題，另外還有重大器官移植或造血幹細胞移植，
但需注意其條款寫法：列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)。
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均)，年輕時保費偏貴許多，
若後有更好產品想轉換，之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請：正本理賠，另外他沒有給付門診處置項目。
建議：改為副本理賠且列舉式隻實支實付
＊富邦人壽新健康醫療費用定額給付健康保險附約:
以1,000保額為例，住院1,000/日、療養金250/日、手術最高7.5萬(依手數倍率表)，
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。
＊SIB 富邦人壽守護人生終身健康保險：
住院或門診手術1,000~8萬/次、手術療養保險金2,000~1.6萬、重大手術慰問金2.5~4萬、
7項重大疾病給付10萬。
優點是繳費20年終身保障，但同樣無法轉嫁龐大醫療費用。
＊XDA 富邦人壽安心照護特定傷病終身健康保險：
＊XCR 富邦人壽真心照護終身健康保險附約
八項特定傷病每年給付保險額度＊10，身故及終止。
(一)腦中風後殘障(重度)、(二)癱瘓(重度)、(三)多發性硬化症、(四)主動脈外科置換術、(五)運動神經元疾病
(六)重度類風濕性關節炎、(七)阿茲海默病、(八)帕金森氏症
建議：理賠認定較狹隘，且保費偏貴，可以新型重大傷病險替代，取得重大傷病卡及一次給付。

綜合以上，目前現有保障相似度太高，建議可調整現有重複性較高之保障，並增加缺少的保障
早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

目前仍有失能險、實支實付、癌症險、重大傷病重要保障缺口，建議如下：
1.終身失能險(殘扶險)：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高3萬失能輔助金(依失能等級給付)，且保證給付200個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把200個月未領完剩下的失能輔助
金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，最高每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少3-4萬)

2.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬(有給付門診手術及其雜費)。

3.定期重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付50萬(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠150萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
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以上保障，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於上櫃大型保經公司，
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謝謝您