34歲女 已婚 保單規劃

您好:
以下針對您的保單做檢視:

[壽險]
多利還本利率變動型終身保險
身故保險金:
已繳保險費總和 ×  103% - 已領取生存金總和
保額31萬
保單價值準備金
三項取高給付

殘廢/失能保險金
31萬

生存金
第2年(含)起，每1年$生存領回 1.08 萬。 領至99歲

備註:
是屬於年年領生存金的險種，活越久領越久，
須注意主約解約，附約跟著無效的問題

[醫療險]
新全意住院醫療健康保險附約
病房費限額每日 1,000 元(轉換定額型病房費每日 1,300 元)
門診手術費限額 1 萬 × 手術給付比例(轉換定額型門診手術費每次 1,000 元)
雜費限額 10 萬
加護病房雜費限額 20 萬
備註:
1.正本理賠
2.僅理賠門診手術,且額度非常低
3.雜費金額太少


[意外險]
全方位傷害保險：傷害死殘
意外身故給付 61 萬
火災身故給付 61 萬
空中大眾運輸工具身故另給付 122 萬

意外殘廢 30.5 萬~61 萬(依據失能等級給付)
火災意外第一級殘廢/失能保險金給付 61 萬
空中大眾運輸工具意外殘廢/失能保險金最高另給付 122 萬
失能扶助每月按 3,050 元~6,100 元(依失能等級給付)
*最高給付 120個月

一級燒燙傷保險金給付 24.4 萬
二級燒燙傷保險金給付 6.1 萬

新全方位住院日額
意外住院每日給付 1,000 元
意外住院8~30日，每日另給付 500 元
意外住院31日起，每日另給付 1,000 元
加護病房費每日另給付 1,000 元
燒燙傷病房費每日另給付 1,000 元
完全骨折(基數) 500 元
骨折醫療保險金最高 3 萬
不完全骨折(基數) 250 元
骨骼龜裂(基數) 125 元
出院療養金每日 500 元

備註:
1.不保證續保
2.燒燙傷金額過低
3.意外失能金無保證給付


基本上這張是蠻陽春的保單
且醫療險及意外險的金額都非常不足

如您打算加上台壽加強的話
建議您可以調整如下:

[醫療險]
HNRB 拉到計畫三，加強雜費金額以及手術的部分，
若預算足夠可以多考量全球的實支實付

[防癌險]
YCC是屬於一次性給付的防癌險，由於原本保單位規劃到防癌的部分
會建議將額度拉高至少至300萬，
也建議您可以加上宏泰的防癌險（分療程型給付）做加強

因為醫療的進步，癌症的治療方式出現了 標靶藥物 免疫療法 這類型新式醫療
都是需要龐大花費
會建議加強癌症規劃以一次給付，優點是一次請領高額理賠金能靈活運用，得到良好的治療
以療程型給付為輔，優點是一次性給付額度用完的時候，還有各個療程的給付（中壽的這張是療程型）



其他的附約比較沒太大問題
但建議您可以加上台壽意外險SPAR+SMR2A+SMR2D
然後將國泰的意外險換掉，因為台壽是有保證續保的

有保證續保壽險意外險
也可再加上有自動續保的產險的意外險
所謂的自動續保：
1. 不需要重新填寫要保書，即可繳費完成續保。
2. 自動續保最大的優點是保戶不需要重新健康告知即可繼續投保原專案。
例如保戶去年投保後若罹患心臟疾病，假設沒有自動續保，
就有可能在今年因為要重新健康告知而被踢出原投保意外險專案的行列。

所謂的保證續保：
1. 同樣不需要重新填寫要保書，即可繳費完成續保。
2. 不需要重新健康告知即可繼續投保原專案。
3. 最大優點：不管投保後體況變得多糟、或是意外險請領次數過多/金額過高，
只要保戶有繳交保險費，保險公司還是必須讓客戶繼續承保。
因此較不需要擔心因為體況改變而被保險公司拒保。

另外在失能險的部分雖說用BX0+YOA加強
但還是建議您有一個終身的失能險(推薦台壽好心200)對您來說會有更大的保障
可以避免
1.後期保費過高的問題
2.續保年齡的問題(BX0續保至74歲，YOA可續保至69歲且失能扶助金給付不得超過75歲)
3.於六月底將取消一波失能險保證給付的問題

失能險在判定失能後可能需要需要一筆金額應付居家改善、輔助器具（輪椅、拐杖、電動床等）、營養品或尿布
這時候一次金相對的就重要很多

失能扶助金的部分建議規劃有保證給付的失能險，
除了每個月固定的薪水補貼，在人離開後，還能留下一些錢補貼家裡
若是做加強規劃的話，可以不還本且附有保證給付為優先（保費也不會太高）   
保證給付的意思是:不論被保險人生存與否,皆會給付完畢
 例如保證給付200個月 被保險人第50個月時身故
 有保證給付:  已領50個月的失能扶助金後,剩下150個月的失能扶助金一次貼現給家人(類壽險)
 無保證給付:  已領50個月的失能扶助金後,剩下150個月的失能扶助金就沒有了



因此建議您在投保前做審慎的評估!
避免規劃之後又需要再多花一大筆錢做調整

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