28歲 女 保險規劃及保單健檢

保費比較高 導致額度不足 年輕時候雖然發生機會低 但資產累積還不足
而且有經濟責任 建議先以定期一次給付高的產品拉高癌症與這些特殊疾病的保障
未來在看自身預算以及當時需求來調整

目前有在看新光的殘扶險
兩個問題
1.一次金過低 只有保額的20倍 同類型到50倍
假設都最高兩萬保額 輕微中風 7級失能 新光只能賠16萬 其他產品可以賠到40萬
2.沒有保證給付 身故給付就結束了
保證給付 (不是生存給付)
保險公司在條款上明確寫出
如果1-6扶助金啟動 要給付多久(不論生存與否)
大部分都在15年以上
如果領不到這段時間就身故
要把剩下的保險金貼現給受益人
嚴重狀況1-6沒有幾年就身故理賠金額可能差距數百萬

以前的新光有保證給付 但是停賣改產品了
失能險目前還有保證給付的產品 當然優先選有保證給付的產品

也想了解是否可以把國泰的實支實付改成新光呢?
國泰的實支門診手術上限1萬
新光的1.5萬
說實話差不了多少
有其他公司 例如台壽HNRB計畫3 住院雜費15萬 手術費用20萬 門診手術比照住院手術額度理賠
當然是選這樣的產品對您最有利...

以上建議給您參考
如果沒有人情壓力一定要規劃新光
看別的產品您的選擇更多 保障內容可以更完整

有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)
 

已有的險種為：意外險、定額給付的醫療險、癌症險、實支實付、重大傷病險
定額給付的醫療險
較不符合現在醫療趨勢
但因您較多為終身型且已繳費一陣子了
不建議做調整，可以把定期的改為第二家實支實付

國泰癌症險為療程型
較無法因應現在新型治療龐大醫藥費的問題
不過當時的保費，換算下來怎樣看CP值都很高
建議補強一次給付型的癌症險

重大傷病險
還本型的商品，85歲才還本
保費繳得起這張規劃到沒什麼問題
只是別家公司有繳費20年，保障30年後即可領回"保額"
條件在使用上會比較彈性一些

目前有在看新光的殘扶險
也想了解是否可以把國泰的實支實付改成新光呢?
不太確定哪個比較適當(或CP值高) 
新光的殘扶險
沒有保證給付的條件
在特定情況下理賠金額可能會差幾百萬元

國泰的實支實付較具有優勢
不過與其換實支實付，不如規劃雙實支
雙實支實付的好處
1.保費低廉：約等於傳統醫療規劃保費的30~50%
2.雙倍理賠：直接大幅拉高保障ＣＰ值2倍
3.包含有全部醫療險無法給付的雜費;,也就是自費額：唯一給付
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費：取代其他醫療險種

目前仍有保證給付條件的失能險有台壽、遠雄、宏泰
這三家實支實付也是較具有優勢的
建議您可以往這幾家公司做選擇
或者來信諮詢我為您分析及規劃唷~~~

我服務於保經公司，能針對您的需求，規劃高保障低保費的保單。
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信留下聯絡電話討論
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：繳費期間：保額+保費總和、繳費期滿後：保額*2
祝壽金(至99歲)：保額*2
生存保險金：
　每滿3年領取保額10%
　第6次後每3年領取保額20%

2. 防癌終身附約-個人型(AM1) 1單位
癌症身故金 : 30萬元
罹患癌症金 : 繳費期間3萬，期滿後6萬元
癌症住院 : 2000元
癌症外科手術 : 3萬元
癌症在家療養 : 1000元
癌症門診醫療金 : 1000元

傳統型癌症險，罹癌一次金都不高，繳費期滿後，也只有6萬唷，其餘療程型項目也不多，建議可再增加200萬定期癌症

3. 平安附約-每次醫療限額BO 3萬
意外實支實付

5. 平安附約-死殘(BB_)73萬
6. 平安附約-住院(BC)1000元
保障較陽春，只有意外死殘，與意外住院一天1000元

4. 溫馨住院日額附約(BA_) 600
住院醫療日額 : 600元 (最高90日)
出院療養金 : 300元
加護病房、燒燙傷病房 : 1200元
手術費 (特定手術)：1.8萬元
手術費 (普通手術)：6000元
手術看護金：
　特定手術看護：6000元
　普通手術看護：3000元

7. 全新住院日額健康保險附約(BG_)1000元
住院醫療日額 : 1000元 (30天以上 : 2000元，因精神疾病住院，同一年內限90天)
出院療養金 : 500元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
手術療養金 : 625~4萬元 (依手術醫療金50%給付)

溫心住院與全新住院日額都是定額給付型的，效益較不高，如果終身醫療與終身手術不調整的話，這兩隻可斟酌刪除，把預算用來規劃第二隻實支實付

國泰人壽 投保日期 : 民國101年
1. 新安心保住院醫療終身保險(E5)1000元
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達99歲) : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
急診保險金 : 1000元
緊急醫療運送 : 2000元
醫療總上限 : 250萬

終身醫療保障非常的低，尤其現在是二代健保了，幫助非常的小，但已經保好幾年了，原則上不建議做調整，如果要調整，可斟酌降低保額

2. 新全方位傷害保險附約-死殘(CF)66萬
3. 新全方位傷害保險附約-住院日額(CG)1000元
保障項目較平安附約意外險多，但額度不高，也可直接換成產險意外險

4. 新關懷保險費豁免附約(X5)
5. 新安順手術醫療終身保險(E6)1000元
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬元 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬

雖然手術險可保障終身，但未來還是會碰到手術技術的進步，新式手術可能就不在條款給付內容，須留意手術項目是包含，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術，若是第二部第二章第六節(醫療處置)除了條款列舉的20項之外，其餘是不賠的唷，且針對手術相關醫療費用，如手術材料費、醫材費、麻醉費、藥品費等等...皆屬醫療雜費，同樣都是不賠的
所以現在終身醫療與手術險都不建議保，還是建議以雙實支實付為主

6. 新真全意住院醫療健康保險附約(CV) M20 (這幾年才加保的)
住院病房費限額 : 2000元
醫療雜費/住院手術 : 20萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 2000元
收據 : 正本

規劃20計畫是可以的，只是門診手術/門診手術雜費不高，只有1萬，過去保的醫療險也有包含門診手術，但門診手術雜費是不賠的，所以這個部分保障缺口較大，建議用第二隻副本實支補足門診手術雜費的缺口

新光人壽 投保日期 : 民國108年
1.安心卡重大傷病定期保險 100萬
身故、全殘金 : 保額1倍、所繳保費總和1.06倍，兩者取其高給付
滿期金(至85歲) : 保額1倍、所繳保費總和1.06倍，兩者取其高給付
重大傷病保險金
　(1) 第 1 年：所繳保費總和1.06倍
　(2) 第 2-5 年：保額1倍、所繳保費總和1.06倍，兩者取其高給付
　(3) 第 6-10 年：保額1.05倍、所繳保費總和1.06倍，兩者取其高給付
　(4) 第11年(含)起：保額1.1倍、所繳保費總和1.06倍，兩者取其高給付

定期還本型重大傷病，必須等保單第2年之後，才真正有保障，第一年罹患重大傷病，則是退還所繳保費，保費不便宜唷，比較不建議保還本型的，到85歲後，退還的滿期金，價值也剩不了多少，如果要節省預算，提高保障，這隻需要優先調整的，比較建議刪除了，另外再規劃一年一約定期重大傷病

結論 : 
雖然原國泰少了重大傷病，但規劃新光還本的，已佔去太多保費，似乎不太適合，所以需要做調整的
國泰部分定期險可部分調整，終身的部分，視情況再斟酌調整
建議再另外規劃副本實支、失能險、癌症一次給付金，定期重大傷病
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