26歲 男 （預算有限）

比較尷尬是都繳費10年了
真的覺得保費太高
我建議終身醫療手術拿掉
防癌跟實支繼續繳
預算拿去補第二張實支拉高原先國泰只有一萬的門診手術額度
還有重大傷病 癌症或是失能這類花費更高風險

你好
這份保單的規劃大致上是落在醫療險 意外險 癌症險
然而兩個終身醫療的部分額度是做得很足沒有錯
不過也因為這樣站了預算的大部分以至於現在的你會覺得有壓力
再者想必你一定也知道
目前的保險趨勢
大部分的人會針對失能跟重大傷病去做規劃
因為這兩個險種在近幾年的理賠率頗高
尤其以失能險來說更是轉移經濟風險不可或缺的一個項目
試想一下 如果有一天我們的產能(工作收入)中斷
我們的支出(生活開銷)會因此而減少嗎?還是更多
如果有一天我們真的遇到類似狀況
即便終身醫療額度規劃再高有用嗎??
當然不是說終身醫療不需要規劃
而是應該視自己的狀況還有需求去做適當的規劃
我會建議你 如果願意設停損點
可以把終身醫療跟終身癌症這兩部分做調整
把省下來的預算去做失能 重傷 可以的話再補強一張實支實付會比較好
如果考量到預算問題
建議你可以考慮台灣人壽的商品
旖旎的年紀來做規劃
想把費用壓在30000左右並不難
而且保障範圍更廣

我服務於保險經紀人公司
有需要協助歡迎點選圖像右側


 

您好，
我該說超肥嗎?

（26歲收入三萬 作業員）

契約一、
（繳費年期30年）已繳10年
主約：安心保住院醫療終身保險 保額2千
附約：全方位傷害保險 保額詳見要保書
每年繳：17555元

一般來說不建議終身醫療當主約，以後一定會後悔
除了無保價金無法減額繳清之外，另外就是實質用途不大:
終身醫療:
因現在醫療環境受到二代健保影響，住院日額無法解決的兩個大問題:住院天數低、自費費用高
假設遇到短期住院的高額自費，如「子宮肌瘤實施達文西手臂，住院三天竟花20萬?」
像這樣的標題，是新聞常常看見，而這部分終身醫療卻英雄無用武之地~


契約二、
（繳費年期30年）已繳10年
主約：安順手術醫療終身保險 保額2千
每年繳：12120元

契約三、
（繳費年期20年）已繳4年
主約：鑫彩終身壽險 保額1萬
附約：好骨力傷害保險 保額31萬
新真全意住院醫療 保額詳見要保書
每年繳：4530元

二、三我一起說明:
骨折險、手術險:
發生骨折、手術時可以領到一筆錢，那筆錢是為了「精神補償」還是「實質支出」?
如果是為了精神補償，您可以規畫此類險種，但並不符合保險的本質~
如果是為了實質支出，您更可以補強雙實支實付，一般來說不會輸，贏的機會反而更大。


契約四、
（繳費年期20年）已繳10年
主約：豐彩101終身壽險 保額1萬
附約：康愛防癌終身健康保險 保額一單位
每年繳：5305元
總計$39510

防癌療程型，主要給付罹癌後的療程治療，因此初次罹癌一次金偏低
但若遇到標靶藥物等特殊用藥治療，通常是動輒百萬的費用，這部分是終身癌症無法解決的。
因此建議規劃癌症一次金。


基於上述幾點，您可以先做好功課思考原有保單要怎麼調整後，再來決定新保障怎麼規劃。
既有缺口有:重大傷病、癌症一次金、第二家實支實付、失能險、意外險
其實保障內容真的只有一點點而已。

希望以上有幫助到您。
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