28歲 女生 辦公室上班族
幾年前不懂保險家裡認識的國泰人員就跟他保了，
因為在讀書打工因此規劃了如下
日期 名稱 保額 保費
101/02/13 (主)新安心保住院醫療終身保險 1000 10325
101/02/13 (附)全方位傷害險-死殘 50萬 807
101/02/13 (附)全方位傷害保險-住院日額 1000 1099
101/02/13 (附)全方位傷害保險-傷害醫療擇優 1000 733
總金額12964
去年底一個要好的富邦朋友詢問下
覺得原保險不OK然後他建議我們停掉國泰改
日期 名稱 代號 保額 保費
108/01 富邦人壽安付久久失能照顧終身壽險 XLT 1萬 6280
108/01 富邦人壽安心保意外身故及失能保險金 MADD 100萬 1100
108/01 富邦人壽安心保意外傷害醫療保險金(一般型) NMR 5萬 776
108/01 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1160
108/01 富邦人壽住院醫療定期健康保險附約 HSC5 1單位 6006
108/01 富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 HKR 1000 7300
108/01 富邦人壽永福豁免保險費附約 WPD2 828
總金額23450
因為真的不懂都覺得他們說的是對的因此一月出就保了
直到這個月得知這網站，看了罐頭保單
發現我好像犯了很大的錯...
現在我國泰還沒停掉，富邦也在繳。
我需要都停掉重弄嗎??
還是說就停國泰就好?
但是富邦那個好像也少了癌症，
還是富邦停損呢?
我一年保費希望落在兩萬多到三萬多就好
是否可以給個建議 謝謝各位
新竹市
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達99歲) : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
急診保險金 : 1000元
緊急醫療運送 : 2000元
醫療總上限 : 250萬
終身醫療保障非常的少，由於現在又是二代健保了，平均住院天數下降，醫療自費增加，傳統終身醫療能給予的幫助相當有限，雖然那時候保比較便宜，但未必要保終身醫療的，預算就這麼多，反而會忽略其他保障，甚至連實支實付都沒規劃，也保蠻久的了，若解約，前面腳的保費都拿不回來，最多退還當年度未到期保費，假若5月辦理解約，會退還5月到109/2中間未到期保費，還得再評估看看是否要認賠唷
101/02/13 (附)全方位傷害險-死殘 50萬 807
101/02/13 (附)全方位傷害保險-住院日額 1000 1099
101/02/13 (附)全方位傷害保險-傷害醫療擇優 1000 733
一般意外身故/全殘 : 50萬
航空意外身故/全殘增額 : 150萬
水陸交通意外身故/全殘增額 : 100萬
火災意外身故/全殘增額 : 50萬
1~11級意外殘廢一次金 : 2.5~50萬
1~6級意外殘扶金 : 5000元~1萬/月 (保證給付120個月)
意外住院日額 : 1000元
燒燙傷/加護病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
長期住院輔助金 : 住院8~30天 : 500元、住院超過31天 : 1000元
下列二項擇優給付：
意外住院日額 : 1000元
意外實支實付 : 3.5萬
學生時期保意外險是蠻必要的，只是整體保障比較不足，如果整張保單都不要了，意外險替代性也高，用其他家來取代都可以
去年底一個要好的富邦朋友詢問下
覺得原保險不OK然後他建議我們停掉國泰改
日期 名稱 代號 保額 保費
108/01 富邦人壽安付久久失能照顧終身壽險 XLT 1萬 6280
還本型失能險，身故退還總繳保費1.05倍
1~6級殘扶金 : 1萬/月 (無保證給付)
1~11級失能一次金 : 1.25~25萬 (保額25倍)
豁免保費 : 1~6級失能
失能險是還本型的，保費較貴，若重視失能保障，只有1萬是不夠的，1~11級失能一次給付金，最高也只有25萬，是其他家的一半額度而已，所以這隻也沒什麼特別的優勢，只是屍棍會退還保費，但也不多，所以重視保障，非身故退保費的，應當以不還本型為主，另外+定期失能險，拉高保障
108/01 富邦人壽安心保意外身故及失能保險金 MADD 100萬 1100
108/01 富邦人壽安心保意外傷害醫療保險金(一般型) NMR 5萬 776
108/01 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1160
意外身故/全殘 : 100萬
公眾交通工具意外身故/殘廢增額 : 300萬
水上、航空、火災、電梯意外身故/殘廢增額 : 200萬
1~11級意外殘廢金 : 5~100萬
重大燒燙傷 : 10~40萬
意外住院 : 2000元
加護病房 : 4000元
門診手術 : 2000元
骨折金 : 3500~6萬
意外實支實付 : 5萬
意外險多的保證續保，國泰則是多了1~6級意外失能扶助金，保證續保的也有台灣人壽與全球的，台灣失能扶助金則是1~8級，範圍比較廣，所以也可換成同樣有保證續保台灣人壽的組合
108/01 富邦人壽住院醫療定期健康保險附約 HSC5 1單位 6006
住院病房費 : 2000元
住院醫療費用 : 10萬元 (每次住院總限額30萬)
住院/門診手術 : 450~18萬 (手術倍數1~400%)
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
心臟、肺臟、肝臟 : 45萬
胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5萬
收據 : 正本
這隻最大的好處是有理賠安胎，另外重大器官移植手術額度還蠻高的，如果有考慮安胎，可保這隻
但是醫療雜費額度不足，只有10萬，雖有門診手術，但沒有門診手術雜費，條款又是列舉式的，所以各有優缺點，如果要保這隻，務必要用第二隻實支實付補強的，若安胎不是您重視的部分，可另外保兩隻都有門診手術雜費的實支實付唷，建議都找可副本理賠的，以免公司有醫療團保，那就要留意正副本的問題了
108/01 富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 HKR 1000 7300
住院醫療金 : 1000元
住院看護金 : 500元
出院後療養金 : 500元
加護病房 : 2000元
燒燙傷病房 : 3000元
住院手術醫療金 : 1200~15萬元 (手術倍數4~500%)
住院手術看護金 : 400~5萬
門診手術醫療金 : 1000元 (每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 10萬 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 300萬
這隻也有重大器官移植手術，但額度比較低，而門診手也只有1000元而已，與HSC5一樣是平準費率的，保費相當的貴，相對於自然費率，解掉就會虧損比較多了，建議把這隻換成第二隻實支實付
結論:
國泰保單確實比較不OK，保障很少，換成富邦的，雖然多了失能跟實支實付，會比較好一些，但是保障也不足，也少了癌症，重大傷病這兩項保障，如果安胎不是您主要的訴求之一，也沒人情壓力的話，建議是重新規劃了，不然主約第二年年度末可以辦理減額繳清，或是降到最低保額8000，HKR刪掉，保留實支實付跟意外險即可
新竹市
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新北市
很簡單
富邦的HKR解掉
主約第二年減額繳清
雖然富邦的實支沒很好 但這樣可以節省一張主約的保費(畢竟主約都繳了)
而且對年輕女性來說 富邦的實支是唯一條款明確寫出理賠安胎的
有一定優勢
國泰部分在做解約
這樣您的富邦保費大概是9000元左右
另外用兩萬元規劃第二張實支 重大傷病 防癌跟失能
類似規劃點這
這樣就蠻完整了
頂多在加上產物公司的意外險拉高意外保障
同時做意外雙實支 (如果上下班是騎車通勤這樣保障不錯)
以上建議給您參考
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桃園市
你好
怎麼會想要做一個變動呢?
其實早期保單有他的好處，而且你也繳一段時間了
建議您先看看原本的保單下&你想要補足的地方
每家商品一定有強弱項，但最主要是你在乎的風險是什麼做一個分配
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桃園市
您好
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新北市
如果決定要停損保單。可以選擇國泰停損 因為只有理賠住院日額跟意外險，比較沒有太大關係。
富邦的部分 實支實付優點是安胎部分。HKR是日額這部分建議取消。
另外再加上別間補強失能險 實支實付 重大傷病 一次性癌症。
台中市
看您說富邦的業務是您很要好的朋友
如果有人情上的壓力
建議可以做部分的調整就好
安富久久失能照顧終身壽險
優勢是月扶助金不會打折
但沒有保證給付的條件
再部份情況下理賠金會差到幾百萬
且還本型所以保費會較貴
非常在意保障內容的話會建議您第二年減額繳清
但如果考慮人情的話這個可以留著畢竟額度也不高
住院醫療定期健康保險附約
列舉式的實支實付
相對於概括式範圍會比較限縮
理賠時須檢附收據正本
可能會與您其他保險有所衝突(團險等)
有理賠安胎與平準化保費是優勢
可以留著或降低額度補強第二家實支實付
享安心住院醫療定額健康保險附約
可以解掉
因為定額型的醫療險不符合現今的醫療趨勢
同樣的保費可以拿來規劃第二家實支實付
整體保障的規劃上
您還少了第二家實支實付、一次給付型的癌症險、重大傷病險、足額的失能險
建議您多花一點預算補強不足的部分
★★給您的規劃建議★★
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台北市
台北市
您好喔
如果可以馬上停損的話 這兩家真的 都不是很好
首先要了解 目前的醫療環境趨勢
住院天數減少，自費項目增加，不需住院的門診手術也越來越多，要解決的問題是高自費雜費項目，實支實付就顯得非常重要
所以以實支實付來看 都不推薦
1.假設搭國泰
新真全意 要正本收據才能理賠
容易與您工作單位如有提供額外保障萬一也是需要正本收據就會有衝突 因為醫院的正本只會有一份 我想問的是 都有繳錢情況下 為何要選擇有一邊不能理賠???
雜費與手術的理賠是共用一個額度的 容易有雜費賠多佔掉手術額度的問題
然後 門診手術 最多只賠1萬相當不足夠！隨便一個白內障手術都不只 且條款有寫 門診手術限定醫院才能賠
外面的診所沒有賠 雖目前有開放眼科 婦產科 但額度一樣不足
2.富邦HSC5
一樣要正本收據才能理賠 衝突問題一樣在!!
那 雜費的理賠 在條款上的寫法是 列舉式 也就說 條款有列的項目才賠 沒有列的不賠喔 這對客戶來說很吃虧
因為我們生病住院 要怎麼去限定醫生使用的材料能不能賠???
然後 沒有理賠門診手術產生的雜費 就像是上述的白內障手術 眼睛的人工水晶體 沒有賠
建議可規劃其他家副本收據理賠 且雜費與手術可拆開各給一個額度的商品 門診手術額度不會這麼少的商品喔 一次選對條款比較重要
再來我們買保險
那缺口還很多 癌症 重大傷病 失能 這些都是大風險 都沒有規劃好 保險要轉嫁的就是我們承擔不起的大風險
一發生事情 家庭生活可能因為這些狀況被迫改變 而這些大風險都沒有轉嫁 說真的 未來發生狀況的時候
也是愁雲慘霧啦
以兩家的商品來看
失能一樣的問題
1. 失能保險金(一筆金) 兩家都一樣 額度偏低
2.失能扶助金(月領金) 還可以 都屬於不打折
3.復健金1-6級失能 兩家都沒有
4.保證給付 至少給足給滿180月以上 兩家都沒有
5.豁免保費 建議規劃1-11級 範圍廣 因為我們無法預測風險發生的範圍 但是兩家都必須要嚴重1-6級才可以啟動豁免保費
還是可以看看其他家比較好的失能
接著談論到 癌症
因為癌症有區分
1.療程型 要有因為癌症或癌症併發症 有住院有開刀等各項療程事實 才會理賠療程的保險金下來
這種類型商品 取代性高 因為實支實付就會啟動
要特別注意的是 這類型的條款有沒有併發症理賠
而富邦PCC2與國泰新康愛是這個類型 且還沒有理賠併發症
PCC2 也不是那種 單純繳20年 保障終身的癌症 他必須要繳費到95歲
2.一筆給付型 確診即理賠一筆金讓您靈活自行運用 多半用於昂貴的標靶藥物治療費用或是新式療法 因為這才是癌症花費最多的地方了～目前趨勢會建議規劃一筆給付型喔
所以 綜合以上 真的沒有很好 建議您可以多比較各家
比較容易找到更好的商品喔
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新北市
現在我國泰還沒停掉，富邦也在繳。
我需要都停掉重弄嗎??
還是說就停國泰就好?
但是富邦那個好像也少了癌症，
還是富邦停損呢?
在給您建議前，先跟你分享現在醫療環境
因為二代健保實施、新式醫療(ex.達文西手術)的出現，醫療出現了3大趨勢:
1.住院天數短
2.高雜費
3.門診手術變多
像 新安心保住院醫療終身保險 & 富邦的安心住院
主要是針對住院、手術做定額理賠
最大缺點就是沒有理賠雜費
建議規劃實支實付
同時可以理賠住院、手術、雜費，特別是最重要的雜費保障
如果預算足夠，會建議升級雙實支實付，雙實支實付的好處
1.雙倍理賠：這部分可私訊我，再提供案例會比較好了解
第一家針對住院醫療開銷
第二家針對隱藏性成本，如住院期間薪資損失、短期看護、生活費
2.提高雜費保障(符合目前醫療趨勢，至少20萬)
富邦人壽住院醫療定期健康保險附約 HSC5
住院病房費 : 2000元
住院醫療費用 : 10萬元 (雜費額度可能太低)
住院/門診手術 : 450~18萬 (手術倍數1~400%)
優點:條款明確寫出理賠安胎的
比較明顯的缺點，不理賠門診手術雜費
在未來門診手術日益變多的趨勢下
對我們幫助不大
另外因為醫療的進步，癌症的治療方式出現了 標靶藥物 免疫細胞保療法
這些都是需要龐大花費
無法幫助我們轉嫁成本
會建議癌症規劃以一次給付為主
確定罹癌當下就能領到一大筆錢
讓我們自由選擇適合我們的治療方式
一般透過下列兩種商品加強這塊保障
1.重大傷病(範圍廣 但一般是一期癌以後才能取得重大傷病證明)
保障範圍約300多項，隨重大傷病證明範圍增加而增加
有卡就賠(理賠上相對單純)
2. 一次性癌症險 (癌症0~4期都有 但是單純賠癌症)
失能保障部分
保障我們因為疾病或是意外造成的失能狀況且無法從事任何或輕便工作，導致收入減少甚至中斷，
生活開銷不斷的情形下，讓愛家人的我們不怕長期照護(看護費、生活雜費) 的重擔壓垮家裡
建議規劃終身不還本或是定期殘扶來做規劃，未來看自身經濟責任做整
失能防護網主要會有兩層架構
1.失能保險金:發生1-11級失能時給予一次性給付
2.失能生活扶助金:發生1-6級失能時會給予我們生活扶助金，維持目前生活品質(看護費、生活費)
意外保障部分: 建議規劃產險的意外險(相同保障下，保費相對便宜)拉高保障額度
壽險保障部分: 建議用定期壽險規劃，
=======整體建議=======
國泰部分:
建議全部解約，因為終身醫療不符合目前醫療趨勢
富邦部分:
如果安胎會是我們在意的保障，會建議保留富邦的主約+實支實付
新增規劃:
用台灣人壽+全球人壽+華南產物 重新規劃
補足保障(雙實支實付＋重大傷病(包含癌症)＋長期照護（失能險)+意外險)
=====點我看建議方案(不保留富邦)====
=====點我看建議方案(保留富邦)=====
如果覺得內容對你有幫助，請在下方給我一個讚，給我鼓勵與支持：）
有任何問題或想法，歡迎點頭像旁的 保險好朋友 來信討論，希望讓你規劃上 保險買對不買貴
讓風險來臨時候，我們生活不會受到改變 :)
台北市
您好
想請教您 怎麼會想要做調整呢?
是因為保費還是覺得有其他您想補足保障的地方
其實早期保單有他的好處 而且您也有繳一段時間了
建議您先看看原本的保單 （這邊也可以提供您保單健診的服務，可以讓您先完整的了解您原本有哪些保障）
我們可以再來討論你想要補足或刪減的地方
每家商品一定有強弱項，但最主要是你在乎的風險是什麼還有您想要規劃的方向
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有需要協助可以點我頭像詢問，預算設定不受限制，並留下您具體的聯絡方式 : )
彰化縣
一年保費要落在三萬 又要增加保障的前提考量下
1, 國泰整個取消， 沒有辦法去加他的實支實付了， 因為限制正本收據的關係
2, 富邦主約失能險減額繳清
3, 富邦的意外險， 可以取消或者是降低額度， 我記得 我記得富邦的意外醫療也是需要正本收據的， 當初沒有因為這邊取消國泰的嗎？
4,HSC5. 建議可以留著,平準保費,有安胎
5,HKR 日額型醫療險,如果最近要生小孩可能剖腹生產也可以先留著,生完之後就可以取消了,預算來買實支實付比較好
>>>建議方案(留富邦)<<<
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