請幫我幫我檢視國泰這份保單是否可買呢？
本人女，33歲已婚2小孩，第一次保險，月收入24k左右，行政內勤工作。
對於保險不夠了解，還請各位大哥.大姐能幫忙針對這2份保單給點建議嗎？
另外，保險員也幫老公（35歲、月收入50K左右，外勤維修人員）&小孩（3歲&1歲）用一樣的保單內容適合他們嗎？
Ps.主約契約1：如果改成國泰人壽漾安順醫療終身保險 20年 會比較好嗎？
謝謝您！！
保單如圖：
台南市
買錯險種，比不買還更慘，因為花了保費結果賠不夠還是要自己花錢
醫療險只需考慮實支實付型，最好分開買兩家，這樣兩家同時理賠額度兩倍才足夠。
固定額度的終身醫療險、手術險這種都不用考慮了，保障效果太低。
當然，單一家的業務員不會這樣跟你講，因為他們不能規劃別家的實支實付。
只好跟你說用實支實付搭配日額醫療險跟手術險就好。
結果保費沒有花在刀口上，買到不實用的保險。
大人的部分請優先考量風險性較大的癌症、重大傷病、失能跟壽險。
不要把保費都花在小風險的醫療險上，因小失大。
新竹市
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
特定處置金 : 500~4萬元 (手術倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置金 :
小於等於10公分(含) : 500元
大於10公分 : 1000元
醫療總上限 : 100萬
這隻是定額給付手術險，給付內容不會太差，如果要保國泰，是可以保的，只是要留意門診手術已排除2-2-6醫療處置了，除非是條款所列舉的20項處置項目，才有賠，其他不賠唷，手術險也不含手術相關材料費，醫材費等...自費項目，以目前醫療現況，不怎麼好用了，建議還是以雙實支實付為主，手術險建議當作輔助型即可
AGA 漾安心住院醫療終身保險 1000元
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達99歲) : 退還總繳保費的1.1倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
醫療總上限 : 200萬
保障較陽春，現今二代健保新制的影響下，平均住院天數下降，醫療自費增加，門診手術也增加，傳統的終身醫療幫助非常有限，因此不建議主約在用終身醫療了，若未來要做調整，也只能砍掉重保，或是降低額度了
CV 新真全意住院醫療健康保險附約 M-10計畫
住院病房費限額 : 1000元
醫療雜費/住院手術 : 10萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 1300元
收據 : 正本
雜費額度不高，10萬的額度還須跟住院手術一起使用，而門診手術額度更低，只有1萬，若只規劃國泰，保障恐有不足的地方，如果沒有人情壓力，建議另外保兩隻副本實支，門診手術與門診手術雜費額度都要高，且住院雜費與住院手術額度分開給付較好，如果有人情壓力，將CV改成20計畫，另外補副本實支，因CV是正本實支，那就要留意公司是否有團保，若是正本，就會有衝突喔，目前還是比較建議都保可副本理賠的，以免跟公司團保有所衝突
CQ1 新永健住院日額健康保險附約 1000元
住院醫療日額 : 1000 (住院超過31天以上 : 2000元)
出院療養金 : 500元
重大疾病住院日額 : 500元
加護病房、重大燒燙傷病房另外給付 : 2000元
給付方式與終身醫療一樣，屬於較舊式的規劃模式，倒不如保第二隻實支，也可加強病房費，更可以補足醫療雜費的不足
XJ 真好骨力傷害保險附約 20萬元
意外身故 : 20萬
大眾運輸交通工具身故增額 : 40萬
意外殘廢一次金 : 1~20萬
重大燒燙傷 : 20萬
意外骨折 : 6000元~16萬元 (依骨折比例3~80%)
意外脫臼 : 2000元~6萬元 (依脫臼比例10~30%)
XK1 真全方位傷害保險附約(傷害死殘) 100萬
XK2 真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 1000元
XK3 真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 5萬
一般意外身故/全殘 : 100萬
航空意外身故/全殘增額 : 300萬
水陸交通意外身故/全殘增額 : 200萬
火災意外身故/全殘增額 : 100萬
1~11級意外殘廢一次金 : 5~100萬
1~6級意外殘扶金 : 1~2萬/月 (保證給付120個月)
意外住院日額 : 1000元
燒燙傷/加護病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
長期住院輔助金 : 住院8~30天 : 500元、住院超過31天 : 1000元
意外實支實付 : 5萬
意外險問題倒是不大，各加的意外險差異性不會太大，如果有人情壓力，是可以保的，若沒人情壓力，也可換其他家的，替代性也高
本人女，33歲已婚2小孩，第一次保險，月收入24k左右，行政內勤工作。
對於保險不夠了解，還請各位大哥.大姐能幫忙針對這2份保單給點建議嗎？
建議如上，您們所擔心的只有生病與意外的問題嗎?其他癌症，重疾與失能呢?
以這份保單的規劃模式，是比較舊的，雖然只有一隻終身，但也是不建議的終身，整體來看，缺口是蠻多的，終身險可以保失能險，醫療險就不建議了，其他的用定期險來規劃
另外，保險員也幫老公（35歲、月收入50K左右，外勤維修人員）&小孩（3歲&1歲）用一樣的保單內容適合他們嗎？
先生的職業等級是四，意外險保費貴許多，可換成產險意外險，雖然保費也比1~3類貴，但還是比壽險端意外險便宜
同樣一份保單，對於您而言，問題是一樣的，很多缺口，對於先生與小孩而言，也未必適合的
Ps.主約契約1：如果改成國泰人壽漾安順醫療終身保險 20年 會比較好嗎？
終身醫療跟手術險本來就不推薦了，換成終身手術險也沒比較好，以雙實支實付為主吧
新竹市
如果有需要協助的地方，再麻煩來信諮詢喔，因開通諮詢都要額外付費，還請再我的預算輸入1萬以下，方可用較低的金額開通諮詢服務，謝謝^^
高雄市
高雄市
2寶媽 您好
醫療險-手術費，醫療雜費，升等病房，薪資、交通等隱藏損失
為何第一優先要購買實支實付而不是終身醫療？
因為現在是二代健保，醫療環境轉換，保險規劃也得轉換
傳統醫療險定額理賠不適合目前的醫療環境(高醫療雜費以及手術費)
二代健保後走【實支實付】才能解決高自費的醫療方式
這幾年規劃方式是【兩張實支實付】，
1.【兩張實支實付】有花10萬理賠20萬以上的機率
2..雞蛋不要放在同一個籃子，保險公司不乾脆理賠的風險
3.實支實付是損害填補，假設花十萬就是理賠十萬，但會有一些【隱藏成本】，
跟公司請假（自己或家人），自購的健康食品，交通費等等。
二代健保-DRGs
DRGs是現在的健保支付制度，同一種疾病
醫師不管採取何種藥物、治療手段、住院天數多長
健保給付醫院的價格就只有一種，也就是「同病同酬」
DRGs 實施之後，術後感染是醫院的問題，是醫院自己的控管問題，
這些多出來治療感染的費用是醫院要自行吸收－＂醫療人球＂
同樣都是動手術，一個有糖尿病一個沒有糖尿病，醫院會比較想要收無糖尿病的
醫院作法:使用好的醫療工具-快速治療完畢快速出院，而好的醫療工具費就轉嫁給病人(自費多)
DRGs 實施後病人住院天數減少，且醫療設備越來越進化，
各大醫院升等病房的錢越來越高，若想住到單人房或是特等房
得先了解在地醫院的病房費行情 (3500~5500)，甚至有2萬/日的!
醫療科技的發達，達文西手臂，微創手術等等，手術時間短，傷口小，復原快速，
以能盡快回到工作職場為主，且醫院會盡量將住院手術改為門診手術
自費的醫療材料變貴
骨折：新型鈦合金骨釘 6.5萬元
水晶體：自費的單眼從1.5萬~9萬都有，越貴的越齊全
膝關節手術RIO ：台灣的手術費跟雜費都是全自費 40~50萬元
冠狀動脈血管支架：「塗藥或特殊塗層血管支架」自費3.5萬元~7萬元以上
這些終身醫療都理賠不到，要用實支實付＂醫療雜費＂來做理賠
所以依照現階段醫療現況來說終身醫療能夠帶給我們有多大的幫助?
20年前的時代這樣終身日額+終身手術是沒甚麼問題，
因為住院時間長，健保COVER多，
每個時代有每個時代的醫療體制，
保險又是跟醫療非常有關係的工具，工具符合體制才合理
所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院醫療雜費要高，門診醫療雜費要高
為了解決昂貴的【自費】醫療材料
雜費條款要【概括式】，應付未來琳瑯滿目的自費項目
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) M-10
病房費 1,000，轉換住院日額 1,000
住院雜費包含手術費用 10萬
住院期間曾住加護病房者 20萬
門診手術雜費包含手術費 1萬元 一年限六次。
門診手術定額選擇 1,000
連續三年內無理賠記錄者，第四年將各項保險金 x 1.2倍
未來門診手術的趨勢增加，門診雜費包含手術費卻只有1萬元，
這是個硬傷，且一年只有六次，不算是目前的優質實支實付，
建議選擇有門診手術跟門診雜費跟住院同樣保障的實支實付
目前網路上經過各種比較之後
遠雄，台壽，全球，元大，宏泰的實支實付條款以及CP值較為突出
另外大人部分請以失能險/壽險這些大風險為主軸
順帶一提 國泰是沒有保證給付的失能險的
目前各家保險公司裡面
台灣人壽的商品線為最齊全，另外再搭配其他家人壽形成雙實支實付
結論：業務用一代健保的觀念幫您設計二代健保的幾乎沒任何功能的保險組合
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
配合壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、富邦、友邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國
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高雄市
新北市
不好意思，我比較囉嗦且雞婆，我會認定養兩個小孩其實壓力頗大。小孩一個也快上幼稚園了，每月支出會更多。
省錢的作法是先做父母，尤其父親其次母親，再來將小孩附加在父母親的保單之下 (省主約費用)
但這樣的作法，小孩到一定年齡後會沒有保障，所以這做法偏向經濟壓力較大的情形下使用。
如果經濟壓力沒有這麼大，當然可以個別操作，小孩的保單年繳保費不超過兩萬為原則。
先生工作為外勤維修，可能要看一下職業類別性質去調整規劃的內容。
最重要的是實支實付一定每個人都要有(包含小孩)，如果有經濟因素，至少都先一份，額度不用高，夠用就好。
如果需要~~可以找我聊聊給妳建議，畢竟只看文字就規畫出完整又適合的保單，實在有難度。
台南市
真的蠻可惜的
挑到貴的保單
保險是長年需要繳費的
趁年輕、沒體況之前好好的規劃吧
不要花了較多的保費
卻沒有買到較多的保障
雞蛋不要放同個籃子裡
至少用兩家險種做互搭互補
在不買到重複或過高的主約為前提
可以做很完善的規劃了
我在保經公司服務
主要服務中南部的客戶
有需要規劃或服務的話
可以點我頭象右邊的信箱私訊，謝謝
台北市
終生醫療大多是以住院日額做為主要的給付標準，住幾天給幾天，
也因為終身險把終身要繳的保費濃縮在二十年內繳完，因此保費較為昂貴。
但因為健保改制，以致終身醫療之理賠方式不符合現今的醫療環境
1.住院天數下降、住院手術減少，門診手術增加。
DRG上路後，每項疾病都有規範住院天數，超過的天數由醫院自行負擔，為了控管醫療成本，許多病患被要求提早出院，或者以門診手術取代住院手術。
2自費項目變多
健保改制後，許多原本由健保買單的項目都變成必須由民眾自行負擔，且醫療水準提升後，許多較新穎昂貴的設備或是藥物健保也都是不給付的，像是心血管疾病的心臟支架、退化性用的人工關節、精密手術達文西刀等，而這些動輒數萬到數十萬的藥物或是儀器已經不是民眾可以輕易負擔的費用了。
3通貨膨脹造成未來支付力下降
二十年前的一千元跟現在的一千元支付能力相差很多，那在二十年後，1一千元還有多少支付能力呢?
買保險重要的是用小錢換大保障
同樣預算選擇其他商品可以更有保障
目前建議規劃的方向是
失能險、重大傷病、癌症、雙實支實付
失能險
當人失能了以後，除了失去了工作能力外，生活開銷依然持續，更不用說嚴重到需要別人照護的狀態了。
活得越久,所需金額會越高,尤其是在基本消費較高的區域,
照護10-20年以上動輒花費幾百萬。
這是一旦發生就會是大花費的風險
這種狀況下，不僅自己照顧自己都可能會出問題，還可能嚴重影響到家庭的健全發展
重大傷病：理賠依據是看是否有取得健保局重大傷病卡，即可獲得理賠其內容，包括22大類，總共涵蓋300多項，認定簡單
癌症險
以前的癌症險側重理賠治療過程，如住院、放療、化療等。
但罹癌患者不見得必須一直住院、接受化療或放射性治療，癌症目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，
癌症醫學也不斷有新技術出現，像是微創手術、影像導引放射線治療、基因檢測及癌症新藥等，可是多數是自費項目，動輒數千至數十萬元。因此一旦罹癌，最好是可以一開始就拿到一筆罹癌理賠金，讓患者自由運用在治療方法、聘請看護或購買營養品。
實支實付
1.住院天數下降
2.自費項目變多
3.住院手術減少，門診手術增加。
早期住院醫療險以「日額型」為主流，也就是依照住院天數給付保險金，保戶住院天數愈多，可申請的理賠金額就愈高。然而，DRGS上路後，每項疾病都有規範住院天數，超過的天數由醫院自行負擔，為了控管醫療成本，許多病患被要求提早出院，或者以門診手術取代住院手術。
健保改制後，許多原本由健保買單的項目都變成必須由民眾自行負擔，且醫療水準提升後，許多較新穎昂貴的設備或是藥物健保也都是不給付的，像是心血管疾病的心臟支架、退化性用的人工關節、精密手術達文西刀等，而這些動輒數萬到數十萬的藥物或是儀器已經不是民眾可以輕易負擔的費用了。所以雜費項目才變得如此重要。
雙實支實付
假設醫療收據為10萬，只買一家的話就只能賠10萬，但無法上班、需要他人照護、營養品..等花費加總，當然會超過收據上的金額。
若規劃兩張實支實付，醫療收據一樣10萬，卻可以分兩邊理賠，就能賠到總共20萬，可用來支付隱形支出，這樣才能更完整的轉嫁風險。
況且現在達文西手術 免疫治療 標打藥物 動則20 30萬，只有一家是完全不夠用的。
購買雙實支記得留意收據是否能副本理賠 以及 至少要有一家手術沒有限定健保2-2-7的商品。
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