24歲 女 全球人壽保單健檢及變動問題
去年4/16保全球2筆保單（安養久久終身健康保險C型、活力醫生終身醫療健康保險），當初投保時聽從家人指示也未深入了解保單內容，現因經濟規劃想縮減保費額度，目前考慮終止終身醫療險，且發現終身醫療險許多人不推薦，爬文後好像定期較優!?因此想趁今年還未繳費前決定是否停止繳納。
若終止終身醫療後有多一筆預算打算用來補足其他險種，目前無貸款，主要希望未來生病或意外發生時不要造成家人負擔，所以在考慮增加長照險的部分，但發現長照險好像不是多數人會保的險種!?
稍微了解目前的保單後有點不太相信這個保險業務，感覺純粹為了抽高傭金而推薦一個不適合我的產品.....想問各位專業人士的意見，謝謝
新北市
新北市
LDC那張
可以考慮把實支做到計畫六
然後把主約保額降低到一萬
因為全球的殘扶沒有保證給付
差不多保費選擇有保證給付的產品對您更有利
終身醫療那張可以拿掉
再來確認自己的預算
規劃第二張實支 重大傷病 還有殘扶險
可以考慮用台壽補強
2萬內就可以用的不錯
不用買多 保險重點是買夠不是買多
用不到或太高都是浪費
把剩下的錢自己投資理財更實用
以上
有需要可以點我頭像來信討論
因為網站會看預算跟業務收費
麻煩點預算一萬內 謝謝您
台中市
終身醫療解約可以更換台壽好心200失能險+實支實付醫療險+重大傷病+防癌
失能險的理賠項目較為明確也較廣，常常會發生失能險有賠而長照險不賠，
那萬一保長照險最後不能理賠的話就滿尷尬的
有保單需求可以點我的頭像諮詢
業務員開通諮詢也需要費用
請幫我把預算開一萬元以下
高雄市
PHA(停售)：優點：有健康金，在契約有效期間內，於每屆滿保單週年日仍生存者，且該保單年度內未申請其餘各項保險金，依投保之住院日額 x 5倍，給付活力健康保險金＝每年領五千。
優點2：身故保險金--退還所繳保費並扣除累積已領取之保險金總額。
缺點：保費過高
且防癌終身在現在健保的體制下效用不高，應該著重於一次金的理賠
終身健康保險C型是發生狀況(1~6級失能)後且出院之後的補助。缺點是身故不會退還保費且沒有保證給付。如果要買殘扶險的話不建議買全球人壽，而是建議台壽或是宏泰(有保證給付)。建議終身健康保險C型 調整成一萬，把預算放在
台壽補齊缺口 重大傷病+癌症險(一次性理賠)+第二張實支實付
Sam目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
來信時 請在諮詢內容裡面註明 出生年月日、性別、職業、需求、手機orLine 我會主動連絡您 :)
台中市
終身醫療屬於定額給付的商品
在現在醫療趨勢下保障效益較低
建議可以把預算空出來
拿來補強目前還不足的部分
所以在考慮增加長照險的部分，但發現長照險好像不是多數人會保的險種!?
目前長期照護相關的保險有分長照險與失能險
大部分的人保的是失能險而非長照險
因為長照險在認定上比較嚴苛
如果現在補足失能險
要先注意是否規劃到"足額"
再來才考慮終身與定期的搭配
也要留意是否有保證給付的條件
建議：
全球的LDC的保單可以把主約保額調整至1萬
用台壽補強其餘失能、第二家實支實付、一次給付的癌症與重大傷病險
終身醫療的保單如果不想繳費了
可以先打電話給客服請他們暫停扣款
再補解約相關的文件上去
才不會因為作業時間可能扣了款才退款
造成您的不便
以上，如有疑問或需進一步資訊歡迎點擊頭像右方"Ray仔";來信諮詢
並請留下"具體聯絡方式";方便聯繫，投保預算也請點選最低金額:1萬元以下 謝謝
新北市
因經濟規劃想縮減保費額度，目前考慮終止終身醫療險，且發現終身醫療險許多人不推薦，爬文後好像定期較優!?
因此想趁今年還未繳費前決定是否停止繳納?
目前一般的規劃方向是: 雙實支實付＋重大傷病(包含癌症)＋長期照護（失能險)+意外險
再建議前，先跟你分享現在醫療環境
因為二代健保實施、新式醫療(ex.達文西手術)的出現，醫療出現了3大趨勢:
1.住院天數短
2.高雜費
3.門診手術變多
像 活力一生終身醫療 主要是定額理賠(住房、手術)，不賠雜費
對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
建議換成實支實付
同時可以理賠住院、手術、雜費，特別是最重要的雜費保障
如果預算足夠，會建議升級雙實支實付(全球當一家實支實付)，雙實支實付的好處
1.雙倍理賠：這部分可私訊我，再提供案例會比較好了解
第一家針對住院醫療開銷
第二家針對隱藏性成本，如住院期間薪資損失、短期看護、生活費
2.提高雜費保障(符合目前醫療趨勢)
另外因為醫療的進步，癌症的治療方式出現了 標靶藥物 免疫療法
這些都是需要龐大花費
像 臻愛一生 這類的傳統防癌險
主要是針對療程(住院、手術、化放療)做保障
罹癌金不高是最大的缺點
所以面對 標靶藥物 免疫療法 這類高自費的新式療法時候 對我們幫助不大
會建議癌症規劃以一次給付為主，確定罹癌當下就能領到一大筆錢自由運用
一般透過下列兩種商品加強這塊保障
1.重大傷病(範圍廣 但一般是一期癌以後才能取得重大傷病證明)
2. 一次性癌症險 (癌症0~4期都有 但是單純賠癌症)
失能保障部分
保障我們因為疾病或是意外造成的失能狀況且無法從事任何或輕便工作，導致收入減少甚至中斷，
生活開銷不斷的情形下，讓愛家人的我們不怕長期照護(看護費、生活雜費) 的重擔壓垮家裡
建議規劃終身不還本或是定期殘扶來做規劃，未來看自身經濟責任做調整
長照跟失能險其實有蠻大的差異，這部分可以私訊我 :)
意外保障部分:
建議規劃產險的意外險(相同保障下，保費相對便宜)拉高保障額度
建議把全球當第一家實支實付，同時把主約保額降低到一萬
另外用台灣人壽+富邦產物補強保障缺口，讓保障更完善
點我看調整過的方案(全球+台灣+富邦產物):)
如果覺得內容對你有幫助，請在下方給我一個讚，給我鼓勵與支持：）
有任何問題或想法，歡迎點頭像旁的 保險好朋友 來信討論，希望讓你規劃上 保險買對不買貴
讓風險來臨時候，我們生活不會受到改變 :)
台中市
長照險以巴氏量表或是心智CDR表評估方式較嚴苛，且狀態須持續6個月以上才能啟動並持續給付，要是中間病情好轉不符合理賠條件時，長照險將停止理賠。
而失能險以失能等級表判定，無論意外或疾病造成的失能都能理賠，且失能金啟動後就能持續給付，理賠條件相對寬鬆。
這邊會建議您僅規劃失能險即可。
全球失能險並不是一個很好的選擇，會選擇全球失能險的原因是因為保費最低可以出單，因此做到兩萬是浪費預算的情況。
建議可以降低額度，將預算規劃條件更好的險種
全球失能險2萬額度，一次金僅60萬，其他相同條件保費相近的保險，一次金為100萬
全球失能無保證給付，其他失能險有保證200個月的給付
建議您可以規劃台壽保單補強失能、癌症、重大傷病等保障內容
我可以協助您規劃保單，歡迎來信討論
新竹市
不還本殘扶險
1~11級失能一次金 : 3~60萬
1~6級失能扶助金 : 1~2萬/月，無保證給付，最高上限500萬
1~6級失能關懷金 : 60萬 (以一次為限)
豁免保費 : 1~6級失能
失能扶助金少了保證給付，一次給付金也低，CP值算很普通的，通常規劃全球，LDC不會用太高，大概都是用1萬而已，較便宜的主約，搭配實支實付XHR，如果要再省預算，可降到1萬，另外再規劃定期失能險，將失能扶助金提高到5萬，一次金300~500萬
XHR 醫療費用健康保險附約計畫五
住院病房費限額 : 3000元
醫療雜費 : 12萬
(住院超過31天提升2~5倍)
住院/門診手術 : 5500~22萬 (手術倍數10~400%)
收據 : 可副本
很推薦的實支之一，有包含門診手術雜費，但雜費額度還是有點偏低，建議用第二隻實支加強雜費額度，規劃終身醫療是無法有效提高醫療保障的
XAR 傷害保險附約 100萬
XMR 傷害保險醫療保險金附加條款 3萬
XAH 個人傷害住院日額保險金附約 1200元
意外身故與殘廢金、意外實支實付，意外住院，骨折金
意外險有保證續保，如果要加強意外保障，可增加產險意外險
PHA 活力一生終身醫療健康保險 20年期 10計劃
還本型終身醫療
身故金 : 總繳保費，扣除已領取各項保險金
住院病房費 : 1000元
出院療養金 : 500元
加護病房/燒燙傷/骨髓移植病房 : 2000元 (另外給付)
手術費用 : 1000~7萬元 (手術倍數1~70倍)
手術療養金 : 3.5萬 (另外給付)
特定外科手術看護保險金 : 5萬
活力健康保險金 : 5000元/年
醫療總上限：300萬元
活力健康保險金，繳費期間每年給付5000元，依據條款第18條，如果沒有領任何的保險金，才會給付5000活力健康金，繳費20年期滿後，就不會繼續給付了，這活力健康保險金其實也算是我們自己的錢，並非多領的
終身醫療也比較不實用了，應該以雙實支實付為主，較能COVER大多數醫療自費的問題，所以這隻也可考慮解掉的
第十八條【活力健康保險金的給付】
被保險人在本契約有效之繳費期間內，於每屆滿保單週年之日仍生存者，且於該保單年度內未曾發生可申領第九條至第十七條任何一項保險金之情事時，本公司依其投保計畫別之「住院醫療日額」的五倍，給付「活力健康保險金」。但本公司日後發現被保險人如不符前述給付「活力健康保險金」之條件時，受益人應將已領之「活力健康保險金」無息退還本公司。
XCH 臻愛一世防癌終身健康保險附約 1單位
初次罹患低侵襲性癌症(1次為限)：
(1)第一保單年度：2000元
(2)第二保單年度起：1萬元
初次罹患侵襲性癌症(1次為限)：
第一保單年度：3萬元
第二保單年度起：15萬元
※特定癌症提高至20萬元
癌症住院醫療保險金(含安寧照護)：1000元
癌症住院手術醫療保險金：2萬元/次
癌症門診手術醫療保險金：2000元/次
骨髓移植手術保險金(1次為限)：10萬元
義乳重建手術保險金(每側1次為限)：每側2萬元
癌症化學或放射線治療保險金：1000元
癌症住院前後門診醫療保險金：500元
醫療總上限 : 150萬元
全球癌症險無理賠併發症，又是終身險，罹癌一次金也低，所以並不推薦全球癌症險的，剛保沒多久而已，建議可解掉，會退還當年度未到期保費，換成定期癌症險與重大傷病，罹癌一次金建議至少2..300萬以上，較為足夠喔
女性24歲外勤人員，預算年繳3萬上下，主要需求為醫療實支實付、癌症、失能。
去年4/16保全球2筆保單（安養久久終身健康保險C型、活力醫生終身醫療健康保險），當初投保時聽從家人指示也未深入了解保單內容，現因經濟規劃想縮減保費額度，目前考慮終止終身醫療險，且發現終身醫療險許多人不推薦，爬文後好像定期較優!?因此想趁今年還未繳費前決定是否停止繳納。
終身醫療確實不推薦，如果要補強保障，一般建議新契約和保通過後，疾病等待期也過了(實支實付有些有30天等待期，有些則無等待期)，再進行解約的動作，會比較保險，會退還當期未到期保費的，所以也不用太擔心當年繳的保費拿不回來，以下是活力一生條款第15條
第二十五條【契約的終止】
要保人得隨時終止本契約。
前項契約之終止，自本公司收到要保人書面或其他約定方式通知時，開始生效。
要保人依第一項約定終止本契約時，本公司應按日數比例計算，退還要保人當期已繳之未到期保險費。
若終止終身醫療後有多一筆預算打算用來補足其他險種，目前無貸款，主要希望未來生病或意外發生時不要造成家人負擔，所以在考慮增加長照險的部分，但發現長照險好像不是多數人會保的險種!?
您主要的訴求不是失能險嗎?失能險跟長照險是不同的東西，長照險保費也較高，不需考慮，加強失能保障就好了
稍微了解目前的保單後有點不太相信這個保險業務，感覺純粹為了抽高傭金而推薦一個不適合我的產品.....想問各位專業人士的意見，謝謝
建議如上~~
如需要相關補強規劃書，請來信諮詢喔，因開通諮詢服務都需額外付費，再我的預算欄位輸入1萬以下，以便開通諮詢服務
謝謝^^
台北市
Grace，您好~~
以下分成兩個問題為您做說明:
Q1
去年4/16保全球2筆保單（安養久久終身健康保險C型、活力醫生終身醫療健康保險），當初投保時聽從家人指示也未深入了解保單內容，現因經濟規劃想縮減保費額度，目前考慮終止終身醫療險，且發現終身醫療險許多人不推薦，爬文後好像定期較優!?因此想趁今年還未繳費前決定是否停止繳納。
a、安養久久(LDC)
但安養久久並不是主要的失能險規劃險種。
主要是因為非保證給付，一次金低等
但為何我們還建議規劃安養久久?
因為該主約是全球最便宜的主約，其功用是為了要附加下方的住院醫療(XHR)
因此主約通常不會建議規劃那麼高，通常只會出30年，1萬。
b、活力一生:
您的考慮是對的，終身醫療無法解決現有的醫療問題-住院天數低、自費費用高
目前平均住院天數大約只有10天，而未來還有越來越低的趨勢。
如果我們遇到短期住院的高額自費，如:罹患子宮肌瘤住院三天，施行達文西手術竟花費20萬?
那這部分是完全沒辦法被解決的，因此網路上才會建議規劃雙實支實付。
除此之外，底下的終身癌症也是需考慮的因素之一，若遇到特殊器材或標靶藥物，
因該險種一次金低，無法有效轉嫁此風險，而此風險基本上都是動輒百萬的費用。
因此建議規劃癌症一次金。
Q2
若終止終身醫療後有多一筆預算打算用來補足其他險種，目前無貸款，主要希望未來生病或意外發生時不要造成家人負擔，所以在考慮增加長照險的部分，但發現長照險好像不是多數人會保的險種!?
需先分清楚長照險跟失能險的差異
| 市場接受度 | ★★★★★ | ★★ |
| 險種 | 「失能險」 | 「長照險」 |
| 條款內容 | 依「失能等級表」1~11級失能，可獲得一筆一次性給付的失能保險金，符合1~6級失能者，可再依嚴重程度，領到定期給付的失能生活扶助金。 | 依「巴氏量表」為基準，符合「長期看護」狀態（6項中有3項無法自理）。 |
| 理賠條件 | 只要醫生開出確診證明，即可申請理賠，保證給付期間無須每年認定失能 | 每半年或一年就須回診重新鑑定，由醫生開立新的診療診斷書做為理賠依據。 |
| 險種缺點 | 失智、自然老化較無優勢。 | 「理賠認定不一」、「保費昂貴」與「給付有上限」等限制。 |
| 適合族群 | 各種族群都試用。 | 擔心因失智、自然老化導致無法自理者。 |
也因為如此，網路上才比較不建議規劃長照險，不是因為不好。
而是在我們年輕時，預算不足的情況下，需視風險大小去做規劃。
所謂保大不保小，保近不保遠就是這個意思。因此長照險比較不適合您。
結論:
除此之外，您還需要注意本身的缺口有哪些。
目前在這兩份保單，並沒有看到雙實支實付、重大傷病、癌症一次金等險種。
而失能險額度不足且沒有保證給付，建議另外規劃。
基於上述的論點我建議可直接將活力一生認賠殺出後，缺口由台灣人壽做補強。
預算許可，可再補強第二支產險意外險(如和泰產、富邦產)
→→→→→→→→→→→試算連結請點我←←←←←←←←←←←←
以上是初步的建議，如果有任何問題歡迎點我頭像詢問。
PS:業務員開通需要付費，因此預算請點選一萬元以下。
希望以上有幫助到您，如果不清楚如何諮詢業務員。
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如果覺得我回答得不錯,再麻煩給我一個讚及最佳留言,感謝。
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