39歲男

你好
所有的保險之所以會被設計出來都是有他的需要性
只是現在大多數的人會說終身醫療不好
是因為它不符合目前的健保體制
然而這就代表他不好嗎
其實我不這麼看
我曾經做過一個高資產客戶
他們所有保單規劃都是買終身型商品
額度也都是買到最高
因為它認為
他不想繳費一輩子(無止盡的繳費)
再者他有能力繳費(額度買最高，讓大家在說的通膨影響降到最小)
我後來思考一下
他想的並沒有錯

所以你問到的終身型醫療需要解約或減額繳清嗎
第一 先問你自己 你覺得費用會對你造成負擔嗎(依你的保單現況勢必在做些增加，失能、重大傷病、癌症)
第二 你覺得如果現在保單繳清後的理賠會不會太少
第三 你附約下面的綜合住院醫療他目前已經停售了，如果解約他也會跟著消失
        (這張商品我認為他是很強的商品，不管在手術費或雜費項目都賠得很漂亮)
先思考這幾個問題再作決定吧
規劃保單之前最怕的就是人云亦云
我整理出一些資料供您參考
壽險:主要在解決的問題往往都是個人責任的問題，因為擔心有一天我們離開
     了，會因為我們的離開而對另一半或家人造成的經濟上面的負擔，舉
     例來說:房貸，車貸，小孩子的教育費，雙親的孝養金等等。以上這些費用
     會在不同的階段依個人狀況不同而需要持續支出，然而如果因為我們的離
     開而導致工作能力消失產值終止，那麼勢必就會去影響到某些人，為了避
     免這樣的狀況產生，我們就能透由壽險的規劃來作風險的轉移！
意外險:主要在解決因為一些突發事件而產生的必要醫療行為的支出，舉凡一些
      外來的狀況都在於意外險理賠範圍內，例如:車禍、工作中的突發傷害等
      等都算。
      意外險的理賠依照目前市面上的產品又有分身故金與殘廢的理賠、住院日
      額及骨折未住院的理賠、以及最常見的實支實付的理賠。針對實支實付的
      部分，有些人會跟醫療險搞混了，因為醫療險的理賠大部分都是針對有住
      院的醫療行為或者是門診手術部分做理賠然而意外險的實支實付不一樣
      的地方則是只要是意外產生的必要醫療行為都可以理賠，舉例來說如果我
      們在工作的過程當中因為外物撞擊導致牙齒斷裂，在這種狀況下意外險就
      可以或的理賠，然而醫療險就必須視情況，看有無住院或進行手術來判斷
      是否可以理賠。
醫療險:因為目前二代健保的關係導致住院天數會縮短、自費器材產生的費用變
      高，且因為醫療技術的演變使的門診手術的機會增加，使得過去大家常常
      會做的終身醫療的規劃，在現今的理賠中會產生賠不夠的現象，若要改善
      這樣的狀況勢必得透由實支實付去做處理，並且要注意到我們規劃的實支
      實付是否包含門診手術，以及在手術的理賠是採手術部位X倍數做出理
      賠上限又或者不分部位只採計定額理賠上限，都會影響到我們後續的理賠
      唷!
癌症險:以目前市面上癌症險裡理賠分成兩個部分：醫療期間理賠、一次型理賠。
      兩種類型的商品都有其愛好者，然而大家也都知道，因為醫療科技的發達
      目前癌症已不再是不治之症，只要早期發現早期治療，依舊有很高的存活
      率，唯獨要做有效的治療，少不了會令人卻步的治療費，因此在規劃上要
      如何做選擇，就看每個人的觀念與能力了。
      如果選擇醫療期間理賠型的癌症險則要注意到理賠內容是否包含併發症
      的理賠，以實務案例來說大部分癌症的歷程中絕大部分都會有併發症的產
      生，若是在規劃未注意到這部分就很有可能產生併發症的醫療行為不理賠
      的可能喔!
重大傷病險:因應目前環境的影響導致文明病愈來愈多(需積極治療之癌症、尿毒
          症、慢性精神病)且發生機率愈來愈高年齡層愈來愈低，透由重大傷
          病險的規畫可以有效地轉移因重大傷病產生的經濟風險。在理賠上重
          大傷病險具有理賠明確的特色，只要具有申請重大傷病卡資格即可申
          請理賠，並且因為其重大傷病的項目是依健保局規範在執行，因此不
          會有需要隨著項目增加而要調整保單的需要，可有效的避免掉未來的
          疾病在現在的保單不理賠的可能
失能險:失能險屬於近幾年才推出的險種，主要要解決的問題為，因為風險的產
      生導致我們的產值減少或者終止然而生活的開銷依舊持續甚至增加所引
      發的經濟風險，為了有效避免身邊的親人為了照顧我們因而受到影響所以
      可以透過失能險的規畫而有效的解決後續的經濟風險，目前市面上的失能
      險在理賠上有幾種方式，個人可以視情況選擇商品，在選擇這類型商品可
      從幾點下去選擇考慮失能給付按月或按年、各級別給付是否有打折、保險
      金的給付是否有上限、是否有保證給付、是否具有還本功能、是否具有保
      價金(解約金)等等!最後要提醒一點：失能險在理賠上必須是醫師確診符合
      殘廢等級才會啟動理賠喔，因此從病發到確診是要經過一段時間的追蹤
      的，除非是產生立即性且明確性的殘廢等級例如:洗腎患者，或者是斷肢
      的情況
以上是在規劃各險種時需要注意於了解的喔!有了基本認識了解自己的需求後，避免規畫了與自己期待不符的商品而衍伸出不必要的理賠糾紛!

希望我提供的資訊有幫助到你

 

FEFY您好,

1.終身醫療已經繳10年了就把它繳完吧!它沒有什麼不好,至少10年後不用繳費還是有一個小小的基本保障。

2.一份完整的保險規劃要有壽險、意外險、實支實付、日額型醫療險(終身醫療)、癌症險、重大傷病險、失能險。
每一個險種要發揮用處的地方都不一樣。

您的保單內容尚缺意外險、重大傷病險、失能險；實支實付預算夠的話建議再做一家比較安全喔
癌症的話這個療程型的一次金不夠高,害怕癌症發生的話可以選擇一次金的癌症險做補強

以上建議供您參考


我服務於保險經紀人公司
如果有需要更進一步討論的地方，歡迎與我聯絡
 

EFFY 你好~
請問10年前已保富邦終身醫療險，是否繼續繳完？還是只需要補強？如何補強？謝謝！
終身保障部分既然已繳10年就堅持把它繳完對你會比較好，保障缺口部分在用定期險來拉高保障，整份保單缺少了 失能保障、意外保障、重疾癌症保障(一次性給付）等等，而保險的目的就是保障無法負擔的重大損失，風險發生時，「損失」若以「千」為單位的花費，我們應該都還負擔得起，但「損失」若以「百萬」為單位的花費，就會變成經濟上的非常沈重負擔。所以，建議買保險先將「損失大」的保障做足。

【殘廢保障】：用失能險+失能扶助險，保障遇到生活失能時花費與支出，不拖累家人
失能是所有風險中損失最大的，一旦遭遇失能，一定會影響就業，且通常會需要長期照護的需求。建議失能失能險一次給付保額 500 萬以上，失能失能扶助險每月給付 2-3 萬。

【意外保障】：規劃有保證續保的意外險+產險意外險
大家相對熟悉的意外險，其實是由意外失能與死亡、燒燙傷、意外醫療，這三個理賠項目組合而成的險種。如果你是外勤人員，或危險度較高的職業，可以考慮拉高意外險的額度。建議燒燙傷一次給付額度至少 200 萬以上，意外實支實付約 2 萬

【癌症保障】：用重大傷病險、重大疾病險、癌症險，保障萬一罹癌後的花費
重大疾病是傳統的7大項，現在有比較新型的重大傷病，是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠，項目多達1100多項，範圍比較廣，包含癌症以及重大精神疾病：重度憂鬱症、人格分裂症等，理賠也比較容易(領卡就理賠)而若要規劃防癌,就挑最便宜的定期防癌補強,因為雙實支+1次給付的重大傷病已很完整。建議重大傷病卡險一次給付保額 100 萬以上，癌症險一次給付保額 100 萬。

以上提供給您參考，若有其他問題也歡迎在底下留言，我會盡快回覆給您，祝 順心






 

已經繳費十年就不建議更動了
另外補強
原本的防癌是終身型 主要給付療程
可以在用重大傷病跟一次給付防癌拉高保障
轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷

新綜合住院醫療保險附約不錯(會額外理賠手術自費和病房)
但條款上沒有寫到門診手術 可能會有理賠爭議 建議找第二張做補強

另外看需求
建議規劃基本的失能險(最少三萬看護費用) 跟收入差不多比較好
可以用終身不還本搭配定期規劃(看需求跟預算調整)
另外在看您要不要拉高意外險跟壽險

綜上所述
可以考慮台灣人壽的產品
有重大傷病 防癌 終身與定期失能 還有比照住院手術理賠門診手術的副本實支
除非您有其他考量 例如想要高額的雜費這些需求
不然台灣人壽單一公司可以有比較多選擇可以完成您的需求

有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信留下聯絡方式討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)

已經繳10年了，如果可以負擔的話建議還是繳完。
從保大再保小的角度來看，我會建議您依照順下補足下列保障：
1.失能險
2.重大傷病險
3.意外險
4.癌症一次給付型
5.副本實支實付

如果以上述險種來說，台壽是目前商品最完整的
可以在同一家內就把所有保障補足，因此可以優先考慮

您好~~
可以的話建議把他繳完~~
因為終身醫療還是有它的重要性~

目前就現有保障,建議補強實支實付+意外險+重大傷病+失能險

實支實付專門用來來解決住院的雜費,也就是短期住院的自費用藥

意外險會特別注意是否有重大燒燙傷,意外失能,意外醫療(意外實支實付)以及骨折未住院津貼

重大傷病用來解決龐大的醫療開銷與生活花費,標靶藥物這類高自費也在內,且範圍有400多項非常廣

失能險解決因生病或意外而造成需要照顧的問題,也是目前能解決因生病而無法工作而造成生活費來源的困擾

以上小小的建議希望能幫助到您

我是博威~
服務於保險經紀公司~可以規劃專屬你的保障
如果需要任何協助可以來信討論喔~
覺得有幫助到您請幫我按個讚



 

您好喔
終身醫療雖不符合現在醫療趨勢 但已經繳過半了 就不要動了 把它繳完吧

首先要先了解現在醫療趨勢
住院天數減少，自費項目增加，不需住院的門診手術也越來越多，要解決的問題是高自費雜費項目，實支實付就顯得非常重要

那實支實付部分
要特別注意這支是正本收據才理賠 容易與您工作單位如有提供額外保障萬一也是需要正本收據就會有衝突
因為醫院的正本只會有一份  除此之外 條款為列舉式寫法 也就說 雜費必須要條款有列的項目才有理賠 沒有列的不賠喔
然後沒有門診手術雜費以及門診手術的理賠
建議要補足第二家實支實付 建議副本理賠 雜費為概括式理賠 包含門診手術及門診手術雜費(與住院雜費手術一樣多額度)的商品

再來 癌症部分
有區分兩種類型
1.療程型 要有因為癌症或癌症併發症 有住院有開刀等各項療程事實 才會理賠療程的保險金下來
這種類型商品 取代性高 因為實支實付就會啟動
要特別注意的是 這類型的條款有沒有併發症理賠
而您購買的癌症是這個類型 

2.一筆給付型 確診即理賠一筆金讓您靈活自行運用 多半用於昂貴的標靶藥物治療費用或是新式療法 因為這才是癌症花費最多的地方了～目前趨勢會建議規劃一筆給付型喔 

目前缺少 第二家實支實付 重大傷病 癌症一筆金 失能 意外唷

希望我的回答能幫助您思考
目前服務於保經公司 擅長保障需求分析 能從各家商品帶客戶看條款篩選合適計畫
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你好:
考量到您已經繳費十年就不建議更動了
除非繳得很有壓力
原本的防癌是終身型 為療程型
簡易改成重大傷病跟一次給付防癌拉高保障
以前的癌症險側重理賠治療過程，如住院、放療、化療等。
但罹癌患者不見得必須一直住院、接受化療或放射性治療，癌症目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，
癌症醫學也不斷有新技術出現，像是微創手術、影像導引放射線治療、基因檢測及癌症新藥等，可是多數是自費項目，動輒數千至數十萬元。因此一旦罹癌，最好是可以一開始就拿到一筆罹癌理賠金，讓患者自由運用在治療方法、聘請看護或購買營養品。

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