您好~
1.少了意外醫療,雖然有新十全兒童,可是非保證續保,出了險有可能就拒絕續保,考慮增加人壽裡面的意外險
壽險端意外險針對燒燙傷均不足夠,會用富邦產新十全/新安東快樂童年
主因都是要加強燒燙傷,解約真的很可惜,觀念請修正
2.富邦醫療部分,原本認為他雜費高,主約全殘理賠,不影響附約是優點,可是理賠是列舉跟沒有門診手術(雖然業務說有融通,但又不知道哪些可以理賠),這幾年自己也動搖了,很怕萬一不賠被老公罵死,有點想解約找高雜費有門診手術理賠的,好猶豫
這張先留著,還算堪用,如果要砍單你還要檢視過往幾年體況,頂多主約減額就好
3.癌症一次給付部分,打算附加YCC100萬在中信(台灣人壽)的安心120,或者有合適的終身癌症附約可以推薦給我,看到鄰居罹患多種癌症,花了百萬,有點可怕,一次給付好像也不夠~雖然說小孩只需基本的,但如果有終身的,能在年輕,保費便宜時繳完,孩子也比較輕鬆吧。
你自己都說了,花了百萬很可怕,終身型商品你還要有百萬以上額度
我不太相信你現階段願意繳這個保費
直接換YCC處理較優
門診手術的有HNRB可以支付應該是還好,不需要把富邦解掉
如果要意外險跟癌症險的話可以在台壽(原中信)底下附加就好
新安東京的建議不要解,都已經擔心癌症保障不足了怎麼會想解掉呢
定期跟終身的選擇很簡單
先確認保障足夠的前提下,依照預算來選擇
預算可以拉高到5萬以上,那就全部改成終身型
預算沒那麼高,先用定期型把當下保障做好再說
最怕的是預算不多還去買一個保障超低的終身型
到時候遇到狀況賠得不多又要罵保險騙人
您好
1.少了意外醫療,雖然有新十全兒童,可是非保證續保,出了險有可能就拒絕續保,考慮增加人壽裡面的意外險
會規畫新十全兒童的前提是因為先有足額的壽險端意外險,產險主要是為了彌補壽險不足的燒燙傷,互相搭配的保障才能補足風險的缺口
2.富邦醫療部分,原本認為他雜費高,主約全殘理賠,不影響附約是優點,可是理賠是列舉跟沒有門診手術(雖然業務說有融通,但又不知道哪些可以理賠),這幾年自己也動搖了,很怕萬一不賠被老公罵死,有點想解約找高雜費有門診手術理賠的,好猶豫
主約全殘理賠,不影響附約的條件其實是相當基本的,很多家保險公司都有,也是業務在幫客戶規劃保單的時候一定要留意的,如果擔心不賠或者不知道那些可以賠,那就趁沒有體況的時候,趕快調整更換成對我們自己有利的保單,畢竟,理賠的時候,一切以保單保單條款為主,可以的話,就不用猶豫了
3.癌症一次給付部分,打算附加YCC100萬在中信(台灣人壽)的安心120,或者有合適的終身癌症附約可以推薦給我,看到鄰居罹患多種癌症,花了百萬,有點可怕,一次給付好像也不夠~雖然說小孩只需基本的,但如果有終身的,能在年輕,保費便宜時繳完,孩子也比較輕鬆吧。
癌症一次金的額度,一定要拉高,終身型的險種,在額度上略顯不足,要足額必須有取捨,筆者的客戶罹患腦癌,手術的費用花費不到5萬,後續的質子治療卻用了60萬,以後的癌症治療趨勢,會轉變成怎麼樣,我們其實都不太能肯定,所以要不要規劃終身,這個問題其實很簡單
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您好
1.少了意外醫療,雖然有新十全兒童,可是非保證續保,出了險有可能就拒絕續保,考慮增加人壽裡面的意外險
->目前保證續保意外險的公司有台壽及富邦,另外小朋友對於外界的不熟悉與反應不像大人,且在壽險公司的傷燙傷額度都是偏低的,所以才會針對燒燙傷的部分做補強
2.富邦醫療部分,原本認為他雜費高,主約全殘理賠,不影響附約是優點,可是理賠是列舉跟沒有門診手術(雖然業務說有融通,但又不知道哪些可以理賠),這幾年自己也動搖了,很怕萬一不賠被老公罵死,有點想解約找高雜費有門診手術理賠的,好猶豫
->如果單純住院醫療來看其實額度算是高的,我也認這張先暫時不要動,其實這張是可以靠中信的實支來互相互補,除非你有預算可以在去規劃別家,然後體況都沒問題那就另當別論了
3.癌症一次給付部分,打算附加YCC100萬在中信(台灣人壽)的安心120,或者有合適的終身癌症附約可以推薦給我,看到鄰居罹患多種癌症,花了百萬,有點可怕,一次給付好像也不夠~雖然說小孩只需基本的,但如果有終身的,能在年輕,保費便宜時繳完,孩子也比較輕鬆吧。
->終身的保費你看到了應該就會打消這念頭了,可能光50萬的額度你都會嫌貴,不如把ycc額度拉高,保障當下能夠應付這次情況還來得實際,建議保險是以當下發生能夠有效轉嫁風險為優先啊!
癌症險用定期型 一次給付金拉高,您覺得不夠 那終身癌症更不夠 一次給付頂多10-20萬 保費嚇死人。
DRGs(Diagnosis Related Groups)為診斷關聯群英文縮寫,是目前新的健保制度,實質意義就是住院定額給付。即同一類疾病,要採取類似治療分在同一組,再依過去醫界提供服務之數據為基礎,訂定未來健保署應給付醫院之定額費用,不讓醫院實報實銷,由論量計酬改變為包裹式支付。
DRGs制度將導致門診手術增加,住院手術負擔重。
99年1月1日 健保局導入DRGs制度後,平均住院天數逐年下降。
終身醫療在此制度下就變得較無用處
可以考慮附加台壽的保證續保意外險SPAR、SMR2A基本額度。
2.富邦醫療部分,原本認為他雜費高,主約全殘理賠,不影響附約是優點,可是理賠是列舉跟沒有門診手術(雖然業務說有融通,但又不知道哪些可以理賠),這幾年自己也動搖了,很怕萬一不賠被老公罵死,有點想解約找高雜費有門診手術理賠的,好猶豫
該實支的特點是便宜、雜費額度高,建議保留或至少保留10單位,做為主力實支使用,再規劃完整理賠門診手術的實支實付即可。
3.癌症一次給付部分,打算附加YCC100萬在中信(台灣人壽)的安心120,或者有合適的終身癌症附約可以推薦給我,看到鄰居罹患多種癌症,花了百萬,有點可怕,一次給付好像也不夠~雖然說小孩只需基本的,但如果有終身的,能在年輕,保費便宜時繳完,孩子也比較輕鬆吧。
一次給付不足->這個部分您可能忽略掉部分住院風險是可以由實支實付負擔的,以及多種癌整影響下,常常會有失能狀況,這個部分失能險也可以理賠。
以終身險來說,目前的賠付比例皆不高
另外以癌症來說
1.癌症長期住院比例降低,多居家休養配合藥物控制
2.標靶藥物、免疫療法等先進、有效的治療方式並不在理賠項目內
建議拉高一次金理賠即可,如過因為保險理賠項目限制導致沒有預算使用最先進的療法,這就本末倒置了
您的保單目前較大的問題是沒有失能險,建議您增加這個部分的規劃
並且刪除舊式重大疾病險,改規畫新式重大傷病險,
可以的話可以提供各項保費的明細,理論上您女兒的這個年紀保費應該在1.5萬以下
我可以協助您規劃保單,歡迎來信討論。