HS 您好
目前全球有的內容:
壽險、失能扶助金、終身醫療、實支實付、療程型防癌、特定傷病
建議補強:
實支實付、失能一次金、一次性給付防癌
XHR計畫五的雜費12萬稍嫌不足,建議有20萬比較好
失能一次金主要是為了彌補7~11級失能時的缺口,扶助金必須1~6級失能才可理賠
防癌險現在比較推薦一次給付型,現在很多新式的癌症治療都要自費不少錢
斟酌保留:
終身醫療、療程型防癌
這個終身醫療的賣點就是75歲以後有送實支實付,不過因為是終身醫療所以保費不便宜
療程型防癌的缺點就是不能做新式療法
建議補強內容
壽險如果僅是當主約用,規劃最低額度21萬來搭配XHR計劃五就好
如果有壽險需求,另外用定期壽險來補足就好。
這邊買到25萬不知道是否有特別原因?
特定傷病險建議可以換成別家的重大傷病險
差不多的保費,但是保障範圍30項跟300多項比起來天差地遠
要買終身癌症險不是不行,但最好另外把癌症一次給付的金額拉高
可挑選別家一次給付型的癌症險,如台壽的YCC
也別把特定傷病險當作癌症一次給付來用
萬一其他傷病發生在前,理賠後就失效,往後就沒有保障了
最後,XHR的缺點在於雜費額度偏低,計劃五僅有12萬
萬一遇到自費金額較高就會不夠用,最後還是得自掏腰包花自己的錢
建議再補足第二家實支實付,以目前來說新型的元大JR、宏泰HSA都可以考慮
(2)因特定重大疾病約定而住院:
(a)保險年齡未達75歲者:
(a1)住院1-30日:1000元
(a2)住院31日以上:2000元
(b)保險年齡達75歲者:3000元
住院照護保險金(最高365日)(另計):500元
加護病房/燒燙傷中心醫療(同1次住院最長30日)(另計):1000元
住院前後門診醫療(每日1次為限):125元 (住院前後2週為限)
住院手術:2500元
門診手術:500元
住院醫療費用(達75歲起):10萬 (不含門診手術雜費)
給付上限 : 180萬
這張是從75歲保障會增加,且多了終身實支實付,但需留意沒有包含門診手術雜費喔,且商品還是有它的賣點在,但我認為不一定要保的,況且到75歲也還有43年,到那時候門診手術肯定是更加普遍的,雖然多了終身實支,但門診手術相關醫療雜費是不在條款給付範圍的,所以還是有限制的,以目前這樣的預算,建議先把它取消,用來補強實支實付,規劃第二支實支
QWX 終身壽險 25萬
如果主約用終身壽險是為了要減額繳清省保費的話,可以用15年期21萬,第一年度末就可以減額繳清了,20年期則要第二年度末才可減額繳清,XHR計畫五,終身壽險用21就可以了,不用特別拉到25萬,沒什麼意義
不過全球主約較常用的是失能險LDC,如果這張保單還沒保,也無體況的話,可換成LDC
XHR 醫療費用健康保險附約 計畫五
住院病房費限額 : 3000元
醫療雜費 : 12萬 (住院超過31天提升2~5倍)
住院/門診手術 : 5500~22萬 (手術倍數10~400%)
收據 : 可副本
很不錯的實支,常用來搭配雙實支用,所以這隻也沒什麼問題,只是雜費額度還是偏低,所以通常會規畫兩隻實支,保障比較足夠
DSR 重大疾病及特定傷病健康保險附約 50萬
包含癌症(重度)、良性腦腫瘤等等26項疾病
這是傳統重大疾病與特定傷病,額度也不高,建議換成一年定期一次性給付的重大傷病100萬,拿到重大傷病卡就可理賠了,而不用受限條款疾病給付條件,理賠上也比較輕便些
XFI 月月安鑫定期保險附約 30年期 3萬元
1~6級殘扶金
(1)殘廢確定日時:36萬 (屬一次性給付,給付保額12倍)
(2)殘廢確定日後次年起:每月給付保額1倍至期滿為止,3萬/月 (保證給付60個月)。
重大燒燙傷扶助金(1次為限)
(1)殘廢確定日時:36萬 (屬一次性給付,給付保額12倍)
(2)殘廢確定日後次年起:每月給付保額1倍至期滿為止,3萬/月 (保證給付60個月)。
保費豁免 : 1~6級殘
這支對於女性來講,保費很親民,建議再拉高額度,但只有給付1~6級失能唷,7~11級是不給付的,除了規畫這隻之外,建議額度增加1~11級失能一次給付金的,如台壽BX0或友邦YRDR2
XCH 臻愛一世防癌終身健康保險附約 1單位
初次罹患低侵襲性癌症(1次為限):
(1)第一保單年度:2000元
(2)第二保單年度起:1萬元
初次罹患侵襲性癌症(1次為限):
第一保單年度:3萬元
第二保單年度起:15萬元
※特定癌症提高至20萬元
癌症住院醫療保險金(含安寧照護):1000元
癌症住院手術醫療保險金:2萬元/次
癌症門診手術醫療保險金:2000元/次
骨髓移植手術保險金(1次為限):10萬元
義乳重建手術保險金(每側1次為限):每側2萬元
癌症化學或放射線治療保險金:1000元
癌症住院前後門診醫療保險金:500元
醫療總上限 : 150萬元
這隻主要是針對癌症住院等...療程型項目的,一次給付金偏低,建議以一次性給付為主,2~300萬以上,較能COVER罹癌治療費用,也比較好彈性選擇適合自己的療法
結論:
這張應該是全球自身業務員規劃的吧?比較值得規劃的是實支實付XHR與失能險XFI,其他比較不推薦,全球好的醫療商品不多,如果只保全球,恐怕會有些缺口的,全球可與台壽一起搭配規劃唷,保障也比較完善
您好:
一、若無體況,主約請用LDC 1萬當主約,終身醫療PHB以及終身壽險QWX都屬於非必要險種
二、目前成人重大疾病保險都以"重大傷病卡保險"為主,原因如下:
1.理賠更明確,醫師診斷、檢保局核卡、保險公司理賠
2.項目更多且持續更新
而全球沒有比較好的重大傷病卡保險,建議透過其他家保險公司來補強
三、XFI屬於不錯的定期殘扶,若平均月薪超過3萬,建議補強到平均月薪,但缺點在於殘廢一次金不足,可透過台壽或者友邦來做補強一次金不足部分
四、終身防癌無法有效解決癌症經濟花費
癌症主要花費為兩者:
1.醫院內的花費:自費藥物/手術/標靶
2.醫院以外的花費:看護/營養補給品等等
第二點夠過癌症/重大傷病一次金來補足,第一點則需要醫療實支的補強,除了XHR以外,建議另補強30內高額度雜費/手術醫療實支
五、整體建議:
全球僅有醫療實支以及定期殘扶這兩者比較適合購買,其他部分建議透過其他保險公司來做補強,建議透過討論還詳細了解需求再做整體建議會比較合適