豊叡簡 您好
這樣的內容還是有缺口
失能、一次性給付防癌/重大傷病、意外險的燒燙傷
前兩項算是大風險,這份保單幾乎是無法轉嫁風險
定額給付的內容不建議先規劃,效益不高 ex:住院日額
在保費不變的情況下台壽+元大可以把保障做得更足夠
另外會建議加保一個產險意外險
建議內容
住院500/日,療養金500/日、手術600-7.5萬(依手數倍率表),無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
且隨著醫療科技進步,許多手術已不需住院進行。同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障。
建議:以雙實支實付補足保障缺口。
*遠雄人壽超好心失能照護終身保險:
身故退還總繳保費*1.056,當發生失能而無法繼續收入時,
最高可一次理賠20萬,最每年高4.8萬失能輔助金(依失能等級給付),保證給付15年。
建議:保障過低,完全無法有效轉嫁失能風險。
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
更何況一輩子很長,何不趁幼兒時期保費低廉,將失能保障做足。
*遠雄住院日額500:住院給付500/日。
*遠雄人壽康富醫療健康保險附約:
住院日額1,500/日、醫療費用最高給付30萬,手術理賠最高20萬,須注意其無給付處置項目。
*遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD):
初次罹癌40萬、癌症手術給付12萬,癌症住院一天7,200,放射治療2,400/日,化療2,400/次。
初次罹癌給付偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:增加一次給付性防癌險。
*意外險:
意外失能100萬、意外實支實付10萬、意外住院500/日。
建議:幼兒可以產險意外險代替,增加重大燒燙傷保障。
早期醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
綜合上述:目前仍有失能險、重大傷病險、防癌險等重大保障缺口。
相同保費,換個方式組合,可以讓我們獲得更完整的保障,建議如下:
1.終身失能險(殘扶險):
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
小朋友發生失能的風險比大人和老人都可怕,因為後續生存的期間還很長,
需要有足夠的保障支撐他的生活。
當發生失能時,最高可一次理賠160萬,先作為緊急醫療支出,
另外每個月再給付最高3.2萬失能輔助金(依失能等級給付),且保證給付15年以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把15年未領完剩下的失能輔助金
給付給家人,確保他們未來生活無虞。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少3-4萬)
2.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額2,000/日(超出部份可併入雜費計算),
醫療費用最高給付32萬,手術理賠最高38萬(有給付門診手術及其雜費)。
3.定期重大傷病險:
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付50萬(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險,共可理賠250萬),萬一不幸發生罹癌,也能讓我們安心治療。
6.意外險:
包含300萬意外失能金,225萬重大燒燙傷,意外看護費用100萬、意外住院一天理賠 2,000元,
意外實支實付3萬元,住院3日以上慰問金3,000/次 (可保證續保,不會因體況改變而被終止)。
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以上保障,年繳保費約2.2萬,現階段足以規避小朋友人生最大的風險,
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
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